账户被管控无法交易怎么办？.docx

账户被管控无法交易怎么办?案例故事账户因信息不全被管控，更新信息后仍无法使用2021年6月4日，某公司多达20余名员工通过热线电 话投诉A银行B分行，一致反映办理的银行卡在交易时提示 “您的银行卡卡片状态非有效状态，请至本行网点进行业务 办理二并称前期接到银行通知因个人账户信息不完善，账户 被管控，需更新个人账户信息，银行派人上门更新了信息后 银行卡仍然无法正常使用，投诉人强烈要求解决银行卡使用 问题。鉴于此投诉涉及的消费者较多，人民银行某分行接到投 诉后，立即转办涉事银行，同时多次协调、督办，要求其及 时沟通，解释政策，化解矛盾。经核实，A银行B分行从2021 年3月开始对辖内个人客户“九要素”信息不完整或不合规 的情况进行整改，本次投诉的某公司多名员工即在此次整改 名单之列。“九要素”信息即客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件种类、 号码和有效期限。接到整改工作通知后，A银行B分行通过 短信通知需整改客户：“请于30个工作日内至银行网点凭本 人有效身份证件更新账户信息，逾期未更新的，银行将对账 户进行管控J 5月28日，该公司向A银行B分行反馈，其 公司部分员工银行卡因未更新信息被管控，因当地没有银行 网点，员工无法至银行网点更新信息。接到企业反馈后，银 行组织人员至公司现场为其员工办理信息更新服务，至5月 31日除不在岗、值夜班、证件缺失等存在特殊情况的14名 员工外，其余员工信息均已修改完善。但因该信息更新为上 门批量业务，需由上级行逐笔核实客户信息正确无误后批量 解除账户管控，6月1日A银行B分行向其上级行发出批量 解控申请。2021年6月4日接到投诉后，A银行B分行加急 处理，立即与该公司管理层、人事部、财务部相关人员共同 对员工进行了解释与安抚，并取得了员工的谅解，当天对已 完善信息的公司员工账户全部解除管控。法律分析自然人客户的身份基本信息应包括“九要素”本案例中，银行对存量客户信息“九要素”进行持续治理 的做法符合法律规定和政策要求，但是未能处理好账户管控 与金融消费者权益保护之间的关系，未充分考虑异地客户需 求，给消费者带来不便，尤其是给批量开卡的单位客户带来 不便，引发了集体投诉。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令2007）第2号）第三十三条规定：“自然人客户的身份基本 信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单 位地址、联系方式、身份证件或身份证明性文件的种类、号 码和有效期限。即要求客户信息九要素'必须完整、准确。”中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新 型违法犯罪有关事项的通知（银发2016） 261号）、中国 人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型 违法犯罪有关事项的通知（银发（2019） 85号）等文件要 求金融机构应认真贯彻落实工作部署，尽快扭转“两卡”被大 量用于通信网络诈骗等各类违法犯罪活动的被动局面，切实 维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益。案例启示银行机构在落实相关政策时，要尽可能地给客户提供方便 强化宣传引导和政策解读。银行机构在办理开户业务时, 应充分告知客户开户审核要求。在按相关政策要求客户补充 提供相关资料时，可通过面对面交流、宣传海报、标语、手 册等方式加强对客户的政策解释与宣传，切实保障消费者的 知情权，防止因沟通不畅产生投诉。强化服务意识和服务质量。银行机构在落实相关政策时, 要充分保护金融消费者的合法权益，尽可能地给客户提供方 便，针对补充信息的方式、时间可提供灵活的解决方案，避 免因生硬执行政策造成群体投诉。