2024年度国开专科《个人理财》机考复习资料（通用题型）.docx

2024年度国开专科个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取OoA.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置2 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资4 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价7 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权9 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10 .以下金融产品中，O的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货11 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价位C.账面价值D.清算价值12 .行为税不包括：（）A.车船使用B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.100O克15,下列理财目标中屈于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假16 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具17 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以()工作日后向基金销售网点进行查询。.+()B.+IC.T+2D.T+718 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款19 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金20 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工二、多选题（15题）21 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中优币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小22 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法23 .债券按实物形态区分为哪几种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券24 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险25 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C可兑换性D.可流通性26 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标27 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产28 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权29 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价30 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度31 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C消费税D.营业税32 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期33 .遗产税税收筹划方式包括：（）A.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外34 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.±1O%B.±2O%C.±3O%D.±5%35 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行三、判断题(5题)36 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误37 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误38 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。()A.正确B.错误39 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .某投资人按11()元价格买入I(X)元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1.D2 .A3 .D4 .A5 .A6 .C7 .A8 .C9 .A10 .D11.C12.C13.B14.D15.D16.A17.C18.D19.A20.D21.ABD22.ABC23.ACD24.ABD25.ABC26.ABCD27.ABD28.AC29.AB30.ABD31.BCD32.ABCD33.ABCD34.AD35.ABCD36.A37.A38.B39 .B40 .B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1.()()×3.5%=5.50元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36002(X)0)×IO%-25=135元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通优膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而乂称可分散风险。