2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一.docx

2024年初级银行从业资格考试个人理财提分卷一1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女眸养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资故本题选De1 .【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）.A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资故本题选Do2 .【个人理财单选题】下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是()。A.可以在交易所挂牌买卖B.不可以在交易所挂牌买卖C.交易非常便利D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是以现金申购赎回正确答案：B参考解析：选项A正确、B错误：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买选标C、D正确：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时乂可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。故本题选Bo3.【个人理财单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20口付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是()。A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任正确答案：A参考解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，行确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化：转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉：有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，故本题选A。4.1个人理财单选题】理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括()。A.客户的投资金额和占比B.客户的负债和资产结构C.客户个人财务状况变化幅度D客户的风险偏好正确答案：B参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1 .客户的投资金额和占比；2 .客户个人财务状况变化幅度；3 .客户的风险偏好.故本题选Bo5.【个人理财单选题】下列市场属于资本市场的是（）.A证券投资基金市场B.商业票据市场C.同业拆借市场D.银行承兑汇票市场正确答案：A参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。故本题选A。6.【个人理财单选题】金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境正确答案：C参考解析：无论是分析客户的财务状况还是满足客户的理财需求，了解客户及其需求是前提和基础。全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。故本题选C。7 .【个人理财单选题】卜列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是（）。A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该买入看涨期权8 .看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权0.买入看涨期权的最大盈利无限正确答案：B参考解析：选项A、C正确：当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。选项B错误：看跌期权持有者在金融资产市场价格低于期权执行价格时会获益。选项f）正确：理论上，买入看涨期权可以获得无限收益，而承担的风险有限。故本题选Bo8.【个人理财单选题】按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是（）。指权率货股期利期A.B.C.D.正确答案：C参考解析：按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。故本题选C。9.【个人理财单选题】空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间统一性B.时间连续性C.全球一体性D.地域一贯性正确答案：B；解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选B。10.【个人理财单选题】下列客户信息中不属于财务信息的是（）»A.客户的投资偏好B.客户的财务安排C.客户预期的收支情况D.客户当前收支情况正确答案：A参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）.故本题选A。11.1个人理财单选题】根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指（）oA.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在定的不确定性的产品C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品正确答案：B参考解析：市风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。该类产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性，故本题选及12 .【个人理财单选题】根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A. 30B. 10C. 100D. 40正确答案：C参考解析：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。故本题选C。13 .【个人理财单选题】下列关于债券的分类，错误的是（）。A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券正确答案：C参考解析：选项A正确：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和民期债券。选项B正确：一般而言，根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司（企业）债券等。选项C错误：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。选项D正确：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。故本题选Ce14.1个人理财单选题】在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，下列表述正确的是（）。A.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险B.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益并承担风险【）.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险正确答案：C参学能析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险故本题选C。15.【个人理财单选题】理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）步骤可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系：明确客户的理财目标C.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系D.接触客户，建立信任关系：收集、整理和分析客户的家庭财务状况正确答案：D参号解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）明确客户的理财目标。（4）制订理财规划方案。（5）理财规划方案的执行。（6）后续跟踪服务。对于与理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略：在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以倚化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。故本题选风16.1 个人理财单选题】林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A. 150B. 163C. 61D. 259正确答案：B参考解析:根据复利终值计算公式FV=PVX（1+r）n,三FV=100X（1+5%）10七163,则他这笔钱就相当于10年后的163万元，故本题选B。17.【个人理财单选题】客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度正确答案：B纷号解析:定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度（2）家庭各类负债额度，（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）家庭储蓄额度故本题选B。18.【个人理财单选题】甲投资项目的名义利率为8%,每季度熨利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A. 8.52%B. 8.34%C. 8.24%D. 8.44%正确答案：C参考解析：不同复利期间投资的