以新金融理念重塑商业银行治理文化.docx

以新金融理念重塑商业银行治理文化日前，在中国银行业协会支持下，由中国银行业杂志社主办的“2022中国上市银行发展论坛暨中国上市银行分析报告2022发布会”在北京成功召开。中国建设银行董事会秘书胡昌苗出席论坛并发表了演讲。近年来，建设银行不断培育和完善中国特色商业银行公司治理体制机制，以加强党的领导为统领，坚持“人民至上”的服务宗旨，以新金融行动助力经济社会高质量发展。论坛上，胡昌苗结合建设银行的实践，从六方面分享了以新金融理念重塑商业银行治理文化的思考。第一，把握金融工作正确政治方向，深刻认识加强党的领导和完善公司治理的辩证关系。党的领导是中国特色公司治理的根本遵循和本质特征，是对现代企业制度的重要创新,也是中国大型商业银行公司治理最鲜明的特色和最大优势。“听言不如观事，观事不如观行“。实践证明，没有绝对最佳或标准的公司治理模式，只有适合不同国情和企业发展的公司治理最佳实践。自上市以来，建设银行就一直在公司治理方面突出党的领导。按照党委“把方向、管大局、促落实”要求，建设银行努力把加强党的领导贯穿到公司治理全流程、各环节，突出金融工作的政治性、人民性，使国有银行的政治底色更加鲜亮。建设银行在工作中持续改进党委会、董事会等治理主体之间的沟通协调机制，实现公司治理各方职责明确、边界清晰、相互制衡、彼此协同，提升公司治理和战略决策的科学性和有效性，切实把党领导经济工作的制度优势转化为治理效能。第二，抓住公司治理关键环节，推动公司治理与时俱进和高效运作。随着发展环境的深刻复杂变化,以及现代科技对金融业态带来的巨大改变，商业银行公司治理被赋予更加重要且丰富的内涵，涵盖战略管理、风险治理、数据治理、科技治理、绿色治理、人才治理等等，影响着银行经营管理和业务发展的方方面面。近年来，建设银行持续深化改革，完善配套制度，优化体制机制，努力提升公司治理运行质效。一是加强宏观形势研判与战略前瞻部署。建设银行董事会、监事会和管理层密切关注外部形势变化，通过专题调研、政策解读和沟通交流等多种形式研究银行重大事项，并深入一线分支机构和基层员工沟通交流，保持了对经济社会发展重点领域和全行最前沿战略落地情况的持续关注。同时，多元化的董事结构也成了建设银行公司治理特色和优势，建设银行有着业内最多元化的股权结构，境外投资者占比较高，六位独立董事全部来自境外。境外独立董事能够将自身国际经验和中国实践相结合，为董事会战略决策、为建设银行稳健可持续发展提供有参考价值的建议。二是制度化落实公司治理流程细节，提升全行对公司治理的重视程度。从“形似”到“神似”，细节决定公司治理的成效。通过修订完善公司章程，建立配套制度，明确会议召开和议案沟通的时间要求和形式安排，推动议案审议与决策。保障董事知情权，及时提供履职所需的各类材料和研究报告。同时，建立服务公司治理先进个人表彰制度，表彰在支持服务董事会运作等方面作出突出贡献的机构和个人，引导全行重视公司治理，提升对董事履职支持的服务意识。三是依托建设银行金融科技优势和力量，推进公司治理体系和治理能力现代化。疫情发生以来，董事会及各类会议均以线上线下相结合的方式召开。为此，建设银行建立并逐步升级优化公司治理系列会议系统、董事履职服务系统及内部管理服务系统等，通过线上渠道为董事们提供决策信息支持、议案沟通交流、线上调研探讨等全方位、无差别的服务，有效支持和促进了相关工作的决策和推进，为公司治理运转插上科技的翅膀。第三，坚持战略思维和系统观念，将“人民至上”全面融入治理内涵。现代金融发展至今，取得辉煌成就的同时也面临着旧矛盾和新问题错综交织的复杂局面，诸多社会问题已无法用传统的金融逻辑去解释。金融一旦脱离了实体经济、脱离了人民群众，就如同无源之水，只能为少数人创造财富。适应新形势新要求，建设银行以强烈的历史担当、真挚的人民情怀和科学的思维方式，认真总结西方金融发展，特别是2008年金融危机以来的经验教训，主动跳出金融脱实向虚、自我狂欢的传统模式，以住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”为突破口，开启了一系列具有鲜明人民性的新金融行动。摆脱规模冲动，追求卓越服务，紧扣社会脉搏，这些都是新金融的题中之意，逐渐成为建行人创新产品和服务的出发点和落脚点。建设银行在继续发挥服务支持基础设施建设和住房金融等传统优势的同时，率先布局并推进“三大战略”的落地落实，打造“劳动者港湾”和建行研修中心，推动乡村振兴、智慧政务和绿色发展，在实践中创新出了服务经济社会发展的新路径新方式。新金融带来了思维方式的转变，让银行更加贴近市场和客户需求，使得金融服务深度融入大众的生产生活，着力解决经济社会发展的难点、痛点和堵点，将金融资源投向急需的薄弱环节和重点领域，促进公平发展和共同富裕，建行也因此赢得了客户的信赖。近期，建设银行举办了2022年中期业绩发布会，向资本市场和广大股东交出了一份基本满意的答卷。集团资产总额突破33万亿元，是上市前的十倍以上，实现净利润1617亿元，不良贷款率1.4%稳中有降。净息差2.09%、ROAl.01%,R0E12.59%,均保持在可比同业领先水平。特别是在重点领域和重点区域的贷款新增均高于平均水平，服务实体经济更加坚定有力。第四，关注利益相关者，努力使金融发展成果惠及全社会。当前，社会各界越来越重视银行的外部性，关注重心从短期财务表现逐渐转向经济、社会及生态等综合效益，特别是在维护客户、股东、员工、社会等利益相关者合法权益方面的表现。在促进财富管理，推动共同富裕的大背景下，商业银行理应共担使命，让社会大众公平地享有金融资源和发展机会，实现商业价值与社会功能的有机统一，这也正是建设银行新金融行动的核心价值追求。据统计，建设银行自上市以来已累计分红超过一万亿元，入选中国上市公司协会A股“丰厚回报榜单建行不仅注重为广大股东和投资者创造价值，而且努力与利益相关者开展平等、互助的合作。持续巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，促进金融资源和社会财富在城乡之间均衡协调。重视消费者权益保护，牢固树立以客户为中心的理念，不断推动产品和服务的改进完善。传递对弱势群体的关怀和尊重，优化“劳动者港湾”和网点设施，与残联深度合作，打造无障碍服务环境。“金智惠民”工程对外提供多样化培训，提升全社会金融投资和风险防范的意识，营造共享金融知识、参与金融治理的良性生态。重视员工关爱，为员工干事创业和成长成才搭建广阔的舞台。这些探索也正呼应近年来公司治理领域普遍关注的ESG理念，得益于诸多探索实践，建设银行明晟ESG评级连续两年获评为A,在银行同业中位居前列。第五，主动接受内外部监督，强化信息披露与投资者关系管理。良好的公司治理是内部治理与外部治理的有机统一，离不开社会各界的监督。这既是资本市场全面深化改革背景下的顺势而为，更是强化有效市场沟通，努力提升商业银行市场形象的必然要求。上市以来，建设银行不断提高公司治理的透明度，建立起规范的信息披露制度体系,真实、准确、完整、及时地披露重要信息。围绕市场热点，积极探索自愿性信息披露的形式和范围，特别是参照监管指引和行业标准，持续提升ESG相关信息披露的深度和广度。前不久，建设银行发布了首份环境信息披露报告，更为详尽和真实地反映环境相关数据，是国有大行在环境与气候信息披露方面的积极探索。同时，建设银行加强投资者关系管理，特别是注重中小股东的权益保护，及时回应投资者和分析师的关切和询问，搭建与资本市场的双向沟通渠道。合理引导市场预期，充分发挥国有大行市场稳定器作用，向投资者传递经济恢复和稳中向好的信心和成效。聚焦前沿领域,呈现新战略新业务和新模式，提升建设银行整体的品牌影响力和市场竞争力。第六，统筹发展与安全，以底线思维呵护公司治理和业务发展行稳致远。商业银行是金融体系的中流砥柱，本质是在经营风险，必须敬畏和遵循金融发展规律，确保自身的稳健经营，守牢风险管理这条生命线。党中央特别强调要防范系统性金融风险，习近平总书记对金融工作“三大任务”的重要指示以及对建设银行增强“三个能力”重要批示中，都对防控金融风险作了突出要求。建设银行始终坚持经营发展以风险防控能力为边界，不断完善全面主动智能的风险管理体系。通过战略转型布局，防止金融行业“马太效应”发生，引导更多金融资源到普罗大众、绿色低碳、科技创新等领域，规避长期风险。主动加强对新型风险的识别和管理,将环境与气候风险、欺诈风险、模型风险等纳入全面风险管理体系。坚持风险分类审慎扎实，2022年半年报数据显示,建设银行拨备覆盖率244%,资本充足率17.95%,贷款逾期率低于不良率43个基点，逾期不良负剪刀差879亿元，保持行业最优水平，资产质量稳中向好，高质量发展的基础进一步夯实。胡昌苗表示，世纪疫情仍在变异蔓延，俄乌冲突导致的地缘政治紧张局势依然持续，而国内经济三重压力叠加的矛盾也在深化。受到内外部超预期因素的影响，巩固经济复苏基础的任务依然繁重，金融业特别是银行业面临巨大压力与挑战，必须加大力度、善于作为，助力稳住宏观经济大盘。同时，建行也要认识到困难和波动背后孕育着机遇,中国经济长期向好的态势依然可期。下一步，建设银行将继续深入贯彻习近平总书记关于金融工作的系列指示批示精神，结合对习近平经济思想的学习落实，完整准确全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进的工作总基调，进一步完善公司治理体制机制，推动全行的稳健经营和创新发展，通过持续深化新金融行动，为经济社会高质量发展和亿万百姓共同富裕作出建行应尽的努力，以良好业绩表现迎接党的二十大胜利召开。