“裕农通”金融科技赋能乡村振兴.docx

“裕农通”金融科技赋能乡村振兴导读：将“裕农通” APP打造成为数字化平台、数据化 平台、集中化平台和农民日常生活与社交的主要渠道，实现 了 “政务+生态+金融”的全场景线上自助服务近年来，不断增长的县域产业发展诉求带动了基层的融 资信贷业务需求增长。同时，随着国家普惠金融政策的实施 和相关工具的推广应用，乡村涉农贷款市场在2020年已实 现两位数的增长。但县域基层金融服务无法支撑巨大的乡村 贷款需求，2021年只有26%的农业主体信贷需求得到满足, 市场存在较大信贷缺口。究其原因，一方面是金融机构贷款 业务的风控要求和管理门槛较高，另一方面是基层农户缺乏 抵押物和信用支撑。2021年4月，人民银行等七部门联合发布关于组织开展金 融科技赋能乡村振兴示范工程的通知，建设银行党委高度 重视，积极响应国家乡村振兴战略，从农民、农业、农村、 科技基础支撑四个维度，迅速规划了 20212022年金融科 技赋能乡村振兴的行动路径和重点领域，以新金融行动助力 乡村全面振兴，以金融科技赋能县域经济发展。促进线上线下渠道融合，助推农村居民金融服务普惠化 推出“裕农通”APP,打造乡村振兴线上综合服务平台。“裕农 通”APP是建设银行立足乡村发展实际，面向广域乡村大场景, 联合地方政府，基于G端，连接B端和C端，打造的集助农 金融服务、便民生活服务和社交功能于一体的线上平台，逐 步成为建设银行实现乡村线上获客的重要平台、“裕农快贷” 的主要入口。目前，已涵盖政务、产销、金融、便民缴费、 培训学习、就业指导、乡村旅游、阳光村务、乡村社交九大 类服务百余项标准功能，同时已有16家分行上线特色功能， 并推出“大字版”满足特殊客群需求。将“裕农通”APP打造成 为数字化平台、数据化平台、集中化平台和农民日常生活与 社交的主要渠道，实现了“政务+生态+金融”的全场景线上自 助服务。顺应数字乡村和智慧农业发展趋势，使手机成为新 农具、数据成为新农资、直播成为新农活。积极创新试点，完善基础金融服务。会同中国银联在“裕农通” 服务点移动客户端开展助农取款交易无卡化创新试点，进一 步拓宽服务点对持他行卡农户的服务范围。贵州省分行初步 建成“国库知识宣传，国库业务调查，储蓄国债销售”的推进 模式，借助“裕农通”渠道了解服务点周边客群购债需求，依 托就近网点指导农户购债，探索储蓄国债下乡模式。安徽省 分行利用“建行裕农通”微信小程序部署“裕农通卡''线上II 类户开立、H类户实体账户升级及应用，打造线上社交化、 轻量化开户工具，探索线上II类户发卡获客新模式。江苏省 分行、河南省分行依托“建行到家”物流配送、人员上门、电 子传输等服务模式，为乡村居民提供贴心的到家服务，提升 乡村普惠金融服务的可得性与便捷性。同时，建设银行依托 服务点开展数字人民币应用试点，将数字人民币与民生缴费 场景紧密结合，开展服务点消费满减、缴费立减等活动。探索布放“裕农通''智慧助农终端。为弥补现有智能POS终端 的局限性，以湖南省分行为代表的部分分行开展了终端创新 探索，实现业主辅助办理模式升级。智慧终端集金融服务、 便民事务、电子商务、村务政务等功能于一体，获得当地政 府及客户一致好评。辽宁省分行、山东省分行、广东省分行 等加入智慧终端应用实践。目前，全行已有3万个服务点配 置智慧终端。2022年，建设银行将迭代升级智慧终端并启动 集中采购，将重点在村委服务点部署，进一步丰富服务点功 能，助力政府基层政务服务。对标技术规范，开展“裕农通”服务点及机具检测认证。会同 北京国家金融科技认证中心完成对“裕农通”业主综合管理平 台、移动客户端、智能POS终端及智慧助农终端的检测，并 完成试点分行“裕农通''服务点认证工作，获得检测报告及认 证证书，成为首家完成相关对标认证的国有大行。加大供应链金融服务供给力度，赋能农业产业现代化 聚焦农户融资痛点，推出“裕农快贷”线上产品。利用“大数据 +互联网”技术，发挥金融科技优势，推出包含信用版、抵押 版、担保版及产业链版的线上产品模式，为农户打造“申请容 易、使用便宜”的信贷产品体系，通过线上化、数据化、差异 化、智能化的惠农产品，提升农户金融服务质效。广西区分 行依托“核心企业+农户”的运营模式，挖掘、激活核心企业与 农户的订单和结算数据，创新推出“八桂产业贷"，为农户提 供大数据贷款，通过把金融紧密嵌入农业产业发展链条，补 全链条短板，在支持乡村特色产品发展方面探索出了一条新 路；黑龙江省分行与省农业农村厅签署畜牧业战略合作协议, 开发针对生猪、肉牛养殖业主的“龙牧贷”“肉牛养殖贷”，同 时将“产销购''信息作为金融服务出发点，为核心企业下游分 销企业或个人提供贷款产品“龙乳快贷”，为完达山乳业下游 个体经销商发放定向小额信用贷款。科技赋能，打造便利的线上化申贷流程。推出全流程线上化 的便捷贷款操作流程，实现农户自主申请、模型自动审批、 农户自行线上支用还款，构建“秒申秒贷、随借随还”的服务 模式，提高农户贷款业务的办理效率，为农户提供了解产品、 获得产品的渠道和方式。打造“农村普惠金融服务点+电商服务”模式。围绕农特产品进 城、农村消费升级，开展“农村普惠金融服务点+电商服务''模 式创新。创新“裕农优品''乡村电商服务，深入农业产业链， 帮助696家涉农企业入驻“裕农优品”专区，开展主题营销活 动，促进农产品销售、拉动农村消费、推广本地特色资源， 助推电商兴农，推出“优品驿站”,在“裕农通”服务点叠加电 商场景，将服务点作为下乡商品物流末端网络，为农村客户 提供包裹代收服务，打造“裕农小店”“业主拼团。发动业主 利用其私域流量组织开展下乡工业品、消费品团购活动，促 进农村消费升级。加快金融与民生系统互通，推进农村公共服务便利化 推动电子社保卡普及应用。2022年3月，建设银行与人社部 下属金保信社保卡科技有限公司合作，在“裕农通”智慧助农 终端上线全国电子社保卡签发及应用场景，建设银行成为首 家在农村普惠金融服务点提供社保服务的银行。农村客户可 在布放了 “裕农通”智慧助农终端的服务点办理电子社保卡领 取、社保待遇资格认证、养老金测算、失业登记、失业保险 待遇申领、社保转移网上申请等众多社保类相关服务，便捷 体验“足不出村”的民生服务。截至8月末，建设银行“裕农通” 服务点民生交易数达3366万笔，是基础金融交易的2. 3倍。 落实“裕农通+健康乡村”行动。推动金融与卫生健康服务系统 联通，聚焦乡村医疗社保痛点，线下以村医“裕农通”服务点 为网络支撑，线上以“互联网+医疗健康”为服务入口，搭载医 疗社保场景，为村卫生室配备智慧诊疗设备，支持农村地区 线上挂号、远程问诊等便捷服务，助力乡村地区健康医疗水 平提升。提供农村普惠金融服务点残疾人无障碍服务，在重 庆市试点创新“暖心热线、热心宣讲、贴心服务、诚心助贷、 爱心帮扶”模式，帮助残疾人更好地参与“金融生活”。助力数字乡村基层治理服务。充分发挥农村“三资”、产权、 智慧村务互联互通的场景融合优势，实现金融服务场景自然 嵌入。利用农村集体“三资”监管平台对集体经济组织资金、 资产、资源进行穿透式管理，协助各级农业农村部门、纪委 监察部门等加大对农村集体“三资”的监管力度，推动农村集 体资产管理制度化、规范化、信息化。借助农村产权交易平 台，有效规范农村产权交易品种、数量、价格等信息发布， 引导阳光化交易，实现农村产权资源要素合理、高效、顺畅 流转。智慧村务综合服务平台把“互联网+基层政务服务”延伸 至村一级，以村务、政务、民生管理为核心，紧密结合农村 政务管理工作的实际需要，采用多渠道展示，支持在线发起 申请、查阅相关政策和办理结果。通过场景的互联互通，助 力乡村基层政务信息化、智能化，打通村民办事信息化“最后 一公里夯实金融科技基础支撑，助力农村建设数字化发挥大数据优势开展智能化农户客群画像。探索与政府平台、 涉农平台广泛合作直连，引入政府、土地流转平台、农业保 险、财政补贴、卫星遥感、农产品交易平台、核心企业等方 面涉农数据，更加真实、多维度地反映涉农生产经营情况， 面向农户开展全周期、自动化、精准的线上风险画像，发挥 数据挖掘和应用分析的整合能力，全面进行客户洞察，提高 农户融资的可获得性。在业内首创“农业保险+信贷”支农模式, 引入农业保险数据为客户增信；直连农业农村部新农直报平 台，依托“裕农快贷”落地信贷直通车活动及仓储冷链客户信 贷需求，引入“农查查''等信息查询功能；与中国资源卫星应 用中心遥感应用事业部、北京师范大学遥感学院开展合作， 引入卫星遥感数据为农户增信，开展农户贷款，探索遥感技 术在土地确权验证、作物种类识别、产量预测、灾害预警等 方面的应用，提高数据准确度和真实性。创新搭建“裕农通”管理驾驶舱。通过可视化的展示模式，实 时动态全面向外部客户、政府展示建设银行服务三农成果， 帮助行内管理人员及时掌握“裕农通”服务点经营状况，服务 管理人员进行决策。目前，已经在11家分行完成部署，系统 应用效能初步显现。下一步，拟在全行完成一级分行及辖内 县支行的全覆盖。此外，建设银行搭建了数字化、智能化、 可视化的风控体系，实现服务点业主、设备、经营场所互联， 有效防控虚假设点、基于人为促活和可疑交易行为的数据造 假等问题，深入推进“裕农通”服务点线下网格化、线上智能 化的风控能力建设及农户信贷贷后管理，实现一体化风险预 监控管理。建设银行围绕“强政、兴业、惠农”目标，依托50余万个“裕 农通”线下普惠金融服务点和乡村振兴综合服务平台线上渠 道，打造融合内外生态场景、集聚多元化金融资源的“村链”， 贯通产业链、数据链、信用链，以共享连接生态，构建产业 生态圈，推动建设银行服务重心下沉，以金融活水精准滴灌 三农领域，提升金融科技赋能县域经济发展质效。