河北农村信用社模拟考试（职业能力测验）质保 担保.docx

签订质押担保借款合同是应注意的内容有哪些？答案：（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。（二）签订时，借款人与质押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由质押物所有人（包括共有人）亲自在质押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。对质押物的评估有哪些要求？答案：（一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定动产质押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合同等）的质押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理质押登记冻结手续。并可在合同中约定：“借款人到期未偿还借款本息时，质押人同意由贷款人委托合法拍卖机构，对质押物进行公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息”，质押人在合同约定事项后亲自签字盖章；（二）对贷款额度超过20万元，质押物价值较大的，应由合法评估机构进行评估。但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时，信用社暂不予发放贷款，应根据市场价格重新核价；（三）信用社对贷款质押物的价格评估，可固定选择两家以上评估机构作为指定评估部门，由借款人任选一家进行评估，信用社不得设定唯一评估机构。保证担保贷款借款人基本条件是什么？答案：（一）法人和具有完全民事行为能力的自然人；（二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；（三）资信状况良好，具备偿还贷款本息的能力；（四）有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源；（五）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户）必须持有国家工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正、副本；税务部门核发的税务整记证（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的贷款卡使用证；组织机构代码证；特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料；（六）在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的开户卡；（七）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员；（八）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息；（九）凡申请流动资金贷款的，必须具有该项目投资总额30%以上自有资金；申请固定资产贷款的，必须具有该项目投资总额50%以上的自有资金；（十）需具备的其他条件。保证担保贷款的保证人应具备的条件？答案：（一）具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以做保证人；企业法人的分支机构作保证人的，应有企业法人的书面授权书，分支机构可以在授权范围内提供保证；（二）保证人前一年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额；（三）企业作为保证人的，累计对外提供保证的债务总额（包括拟提供保证的借款本息），不得超过保证人净资产的60%。公民作为保证人的，所保证的借款本息额不得超过一年的合法收入额。哪些法人或其他机构不得作保证人？答案：1、国家机关（权力机关、军事机关、司法机关、行政机关）；2、企业法人的职能部门、分支机构（法人书面授权的除外）；3、学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体；4、有信用劣迹的企业法人和机构；5、依法或按有关规定不得作保证人的其他法人和机构。保证担保贷款的发放流程是怎样的？答案：提交书面借款申请书，填写制式借款申请书T贷前调查（建立借款人档案）T信用社贷款审查T信用社贷款公示T信用社签订发放贷款责任书及大额贷款报备表T县联社审批T县联社贷款公示T县联社签订发放贷款责任书及贷款批复意见书T市联社审查表决T市联社贷款公示T贷款审批T签订保证担保借款合同T填写贷款凭证T发放贷款。保证担保贷款借款申请人的申请书及资料应包括哪些内容？。答案：借款人向信用社申请贷款时，应提交书面借款申请书，同时填写制式借款申请书。书面借款申请书应包括以下内容：借款人的全称、地址、法定代表人（自然人）身份证、基本情况、借款用途、资金需求及自筹资金、企业法定代表人及高管人员简历、分期借款和还款计划、还款来源及借款方式等。并提供以下资料：（一）企业法人营业执照或营业执照正、副本；（二）法定代表人或负责人资格证明及身份证；（三）企业税务整记证（国、地税）正、副本及完税证明；（四）贷款项目建议书或可行性报告；（五）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；（六）企业法定代表人及高管人员简历；（七）贷款卡使用证；（八）中华人民共和国组织机构代码证正、副本；（九）在拟贷款信用社开立基本帐户或一般存款帐户的开户卡；（十）项目主要管理部门批准文件正文；（十一）借款人书面借款申请书和信用社制式借款申请书；（十二）特种行业经营许可证；（十三）环保标准合格证明；（十四）需提供的其他资料。保证担保贷款的保证企业（人）要提供哪些资料？答案：（一）企业法人营业执照或营业执照正、副本；（二）法定代表人或负责人资格证明及身份证；（三）企业税务鳌记证（国、地税）正、副本及完税证明；（四）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；（五）企业法定代表人及高管人员简历；（六）中华人民共和国组织机构代码证正、副本；（七）在信用社或其他银行开立基本帐户或一般存款帐户的开户卡；（八）特种行业经营许可证；（九）环保标准合格证明；（十）董事会或保证人同意保证承诺书；（十一）需提供的其他资料。贷后跟踪检查的主要内容是什么？答案：贷后跟踪检查的主要内容是检查抵押物的管理情况和市场价值变化，借款人的生产经营情况，产品市场发展前景等。贷后跟踪检查的主要方式有哪些？答案：贷后跟踪检查的主要方式是采取听、看、查等方法，即听借款人介绍经营的基本情况，看抵押物，查信贷资金投向、产品生产、库存、销售、财务收支、现金流量等。做好贷款的跟踪检查工作需要做好哪些工作？答案：（1）信贷人员应认真分析借款人、担保人的资信及经营变化情况，发现问题应及时预警，并逐级报告，就如何采取措施提出建议；（2）检查借款人在借款合同中所做的各项陈述与保证是否继续有效，是否诚实地履行合同中的各项承诺。偿还情况是否良好，每次还本，每笔计息是否准时足额；（3）检查贷款抵（质）押物是否发生变化，尤其对品质、价格、期限等方面要加以监控。对借款人的哪些情况信用社应严密监控？答案：(1)对于应按期偿还的本金和利息，首次在还款日期无故向后拖延，或偿还的金额少于规定金额；(2)对于到期的贷款要求展期或转贷；(3)借款人在信用社的帐户资金流量明显减少，或只出不进，帐户没有余额；(4)借款人态度发生变化，有意疏远与信用社、信贷员关系的；(5)借款人的不法行为被揭露，司法部门要求检查或冻结借款人存款账户的；(6)借款人与本社的其他业务往来明显减少；采取什么样方法进行贷后检查？答案：贷后检查要深入乡、村、屯、企事业单位及个体工商户，与借款户见面，检查帐目、核对贷款、了解情况。贷后检查的内容主要有哪些？答案：(1)帐务是否准确，总分帐是否相符，帐簿是否一致，科目划分使用是否正确；(2)有无借款户不认帐，顶名、冒名贷款及以贷收息行为；(3)贷款是否合规合法，有无超权限、超规模、跨区域放款现象，保证、抵(质)押贷款是否符合规定，手续是否合法，凭证要素是否齐全；(4)贷款时效及抵(质)押担保贷款的期限是否有保证；有无挪用、极留贷款，收贷不入账和以贷收物、以贷谋私违法问题；(5)贷款抵(质)押物品是否与会计总帐、抵(质)押物品登记簿及贷款档案一致；(6)贷款档案是否按规定管理，登记是否真实完整；