2024级经济学2班-B银行-商业银行模拟经营沙盘实验报告.docx

商业银行模拟经营沙盘试验报告学校：四川师范高校学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2024级2班指导老师：罗峰担当职责：银行B成员信息错误!未定义书签一、沙盘简介6二、课程背景6三、试验经营过程描述7（_）第一年7（1）宏观政策和外部环境7（2）第一年任务清单8（3）完成状况8（二）其次年9（1）宏观政策和外部环境9（2）其次年任务清单10（3）完成状况10（三）第三年10（1）宏观政策和外部环境10（2）第三年任务清单11（3）完成状况11四、计算商业银行资金运用效率12（一）资金运用收益率12（二）可用资金成本率13（三）贷款定价上下限14（四）影响贷款定价的因素141 .资金成本142 .基准利率153 .宏观经济状况154 .贷款期限155 .客户的资信水平166 .市场竞争状况16（五）分析对企业贷款定价的理由161.银行内部成本一一确定下限162.市场可接受水平一一确定上限16五、如何预警企业不良贷款率错误!未定义书签。1.财务报表分析17六.收获与反思18成员信息成员信息成员学号成员姓名岗位分工2014120222李茹瑁行长2014120219寇胜男副行长2014120220李春业务员2014120224卢红宇业务员2014120239郑月圆业务员2014010722李施瑶业务员I一、沙盘简介沙盘模拟最初来自西方军事上的斗争沙盘模拟推演。斗争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发觉双方战略技术上存在的问题，从而提高指挥员的作战实力，沙盘分有好几种，有工业沙盘，ERP沙盘，以及其他的沙盘。商业银行沙盘主要是将企业沙盘运用到银行，真实模拟银行的经营过程，自从不沙盘断传入中国，对银行和企业经营起了重要影响。通过这次沙盘模拟，我们将对银行经营有一个清晰的相识，了解一个银行的经营须要经验的很多困难，为以后同学想进入银行工作打下基础，对银行经营有了一个全面而理性的相识。银行沙盘模拟已经成为大多数商业银行中高管理层人员经营管理培训的主要实践课。在模拟中，学员将进行分组经营，须要学员充分运用宏观经济学和商业银行以及会计学的学问，实践于银行经营。这将是一个比较好的实践平台，将学员所学学问充分运用，更好了解商业银行经营过程如何考虑贷款定价和审查企业资信，从而为贷款的平安性供应保障，以及如何实现利润最大化。二、课程背景在这次沙盘模拟中，我们小组是银行B。在试验起先之前，介绍一下课程背景：沙盘模拟队员分为9个组，1个央行和政府，4家房地产企业，4家商业银行，其中心行和政府由4名学生担当。接下来是我们银行B的相关状况介绍：银行初始状态：现金1亿5年期国债2亿元2年期央票2亿元2年期消费者个人存款3亿（面值5千万共6张）法定存款打算金0.45亿元股东资本2.5亿元2年期企业贷款0.7亿元2个网点，2个存款团队，2个贷款团队银行盘面如图所示/三、试验经营过程描述(一)第一年(1)宏观政策和外部环境第一年度是由漂亮的小老师们担当政府和央行，首先由罗峰老师她进行规则的讲解，支配好任务后，第一年度是由漂亮的小老师们担当政府和央行，带领我们各小组完成第一年的任务，熟识业务流程，然后公布了以下第一年宏观政策与外部环境指标。1 .存款利率为2.0%2 .贷款利率为8.0%3 .再贷款利率为5.0%4 .法定存款打算金15.0%5 .预料新增个人存款160000万元（2）第一年任务清单A.填写存款竞标表，支付营销费用100万，获得个人存款4亿（其中5千万面值2年期共2亿，5千万面值3年期共2亿），并依据约定利率支付个人存款利息共计2600万（含初始状态已有个人存款3亿的利息）。B向对应公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400,同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万。C收到2亿央票按4%计算的利息800万。D办理新的消费贷款28600万,并收到额度占用费2%取整600万。E收到对应企业存款3亿，期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金。F收到国债2亿按7%计算的利息1400万。G支付管理费。（3）完成状况首先支付100万营销费，拿到个人存款4个亿，并依据约定利率支付个人存款利息共计2600万（含初始状态已有个人存款3亿的利息）；向B公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400万，同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万。收到2亿央票按4猊十算的利息800万，办理新的消费贷款28600万，并收到额度占用费设取整600万，收到对应企业存款3亿,期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金。收到国债2亿按7%计算的利息1400万,支付管理费1000万,最终净利润400万。如图所示：2*II一二XN<6Q61加0入小飞植QlQP,waQ.IV2ElWM，小Gtt>lACflQCCDrV“N”GItIf入<<«>onIOnCCMt4lJ匕小ALCCam1111QaY11f9SriKnnGnoOI.4Ha>rnr1K”O4nnnnfnr.2W-Ml外M1CCCGCCCCtfrkMMaMft公C2A11n、U4,病MlXCCrcccrrccCBJrtl”必入nG“：H”"SHnCoVr.4i0*am*nrornM*MItfH1OO100OOOTi、冷aCCCCCC.KCCC“4300OOO700o17OOO汨EMmg收入gm植1OO1OOSOOO二 一二 .(二)其次年(1)宏观政策和外部环境其次年度，首先各位小老师对第一年各家公司和银行的经营结果进行了分析，提出经营过程出现的问题，然后为下年的经营做好打算，然后公布了以下其次年宏观政策与外部环境指标。1 .存款利率为2.0%2 .贷款利率为8.0%3 .法定存款打算金700000万元4 .预料新增个人存款38600万元（2）其次年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用300万，获得个人存款8.7亿（其中2年期共1.5亿，三年期2.5亿，1年期共4.7亿），并依据约定利率支付个人存款利息共计4500万。B.向B公司发放贷款7亿元，连同第一年1亿元贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万。C收回2亿央票本金。D办理新的消费贷款10000万,并收到额度占用费3%取整300万。E收到对应企业存款1亿，期限为1年，支付利息300万，无提前支取违约金。F收到国债2亿按7%计算的利息1400万。G支付管理费。（3）完成状况首先支付300万营销费，拿到个人存款8.7个亿，并依据约定利率支付个人存款利息共计4500万；向公司B发放贷款7亿元，连同原有1亿贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万。收到2亿央票的本金，办理新的消费贷款100OO万，并收到额度占用费3%取整300万，B收到对应企业存款7亿，期限为1年，支付利息7000万，无提前支取违约金。收到国债2亿按7*计算的利息1400万，支付管理费2700万，缴纳所得税1000万，最终净利润2900万，如上图所示。（三）第三年（1）宏观政策和外部环境第三年度各位小老师首先对其次年各家公司和银行的经营结果进行了分析，通过分析发觉各家房地产企业出现巨额亏损，各企业资产负债率均超过80%,B企业的亏损更为严峻。其次年亏损了40600万元，然后小老师们带领各公司和银行进行经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第三年宏观政策与外部环境指标和任务清单。1 .存款利率为2.0%2 .贷款利率为10.0%3 .法定存款打算金15.0%4 .预料新增个人存款180000万元（2）第三年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用800万,获得个人存款18亿（其中1年期共2亿，2年期共6亿，3年期共10亿），并依据约定利率支付个人存款利息9700万元。B.向B公司发放贷款6亿元，共收到利息6600万，同时收取3%额度占用费1800万，和财务评审费200万。C收到消费贷款利息14200万元。D支付国债投资款3亿，支付国债购买溢价100万，按本年度国债余额5亿收到国债净利息3200万。E支付管理费。（3）完成状况首先支付800万营销费，通过竞争拿到个人存款12个亿，并依据约定利率支付个人存款利息共计9700万；向B公司发放贷款6亿元，共收到利息6600万，同时收取3%额度占用费1800万，和财务评审费200万。按本年度国债余额5亿收到国债净利息3200万。支付管理费2400万，缴纳所得税600万，最终净利润1600万，如下图所示:四、计算商业银行资金运用效率（一）资金运用收益率资金运用收益率二（各项利息收入+贴现费收入+投资收益）/（贷款余额+贴现+债券投资+央票+同业拆出）我们银行的资金运用收益率年份各项利息收入（万）贷款余额国债央票资金运用收益率1860038600200002000010.94%2159001028002000012.95%3240001379003000014.29%从上表中可以看出，我们银行的资金运用收益率主要受各项利息收入、贷款余额、国债、央票的影响。我们逐个分析探讨，利息收入每年都在增加，旦是我们银行资金运用收益率的唯一分子。再来谈谈贷款余额，我们在其次年的贷款最多，但是资金运用效率不是最高的，但是贷款余额对资金运用收益率影响算是比较大的。我们的沙盘模拟中商业银行主要靠发放贷款与汲取存款的差额赚钱（其他中间业务盈利也多，先暂且不谈），贷款能发出去，我们才能获得利息，才能使资金运用起来。从沙盘里,我们更加清晰明确了贷款的重要性，只有把汲取的存款发放出去，使资金敏捷运用起来。在这次沙盘中，国债是5年期的，提前兑付的代价特殊大，所以基本属于无法流淌的资产。设计这个国债，也许是为了考验同学们对流淌性的敏感。因为起先的时候都以为可以国债可以提前兑付，然后提高流淌性。不得不说，沙盘起先就要考虑很多真的很重要央票的影响也特别大，央票的流淌性较小，我们之后两年也没有关注央票这是我们的一个失误。（二）可用资金成本率可用资金成本率二（经营成本+每种资金来源*利率）/（汲取的存款额+权益资本-法定存款打算金-超额打算金）年份团队工资网点运营费管理费用营销费用利息成本