中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷三.docx

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1、中级银行职业资格银行业法律法规与综合能力考前点题卷三单选题1.下列关于犯罪的预备.未遂和中止，说法错误的是()。A.犯罪预备行为不具有社会危害性B.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备C.已经着手实行(江南博哥)犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止正确答案：A参考解析：刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到

2、犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。单选题2.在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括()。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值正确答案：D参考解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：违约概率.损失程度与违约风险暴露；时间范围；置信水平；相关性。单选题3.下列选项中，()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券正确答案：C参考解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，

3、但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。单选题4.银行承兑汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A参考解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。单选题5.财政部2021年3月17日表示，由财政部代地方发行的5000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招

4、标确定。对于以上材料分析正确的是()。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高正确答案：Q参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的.期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。单选题6.商业银行应当按照O规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院正确答案：A参考解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行

5、的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。单选题7.政府干预汇率变动的形式主要是()。A.公开市场操作B.提高存款准备金比率C.改变利率水平D.直接买卖外汇正确答案：D参考解各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变动控制在一定范围内，通常要对外汇市场进行干预。这种干预的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。其影响汇率变动的能力，取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。单选题8.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是()。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行

6、业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力正确答案：D参考解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。单选题9.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括()。A.保证人的偿还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系正确答案：D参考解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物.质物的权属和价值以及实现抵押权.质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查.评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。单选题10.下列机构中，属于全国

7、性证券业自律组织的是()。A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构正确答案：C参考解析：中国证券业协会是依据中华人民共和国证券法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。单选题UL根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括()。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序正确答案：B参考解析：根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序.一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。单选题12.下列关于国家风险的说法，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存

8、在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济.政治.社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府.银行.企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。单选题13.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括()。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持

9、续能力建设相兼顾正确答案：C参考解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。单选题14.下列关于留置权的说法，错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生三次效力C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期正确答案：B参考解析：B项，留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。单选题15.

10、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党.团.工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单选题16.下列选项中，()不是定金和订金的区别。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同正确答案：D参考解析：定金和订金的区别

11、：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。单选题17.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.资产业务；负债业务B.负债业务；资产业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务正确答案：B参考解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业

12、银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。单选题18.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规.制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管正确答案：D参考解析：A规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规.制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。单选题19.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央

13、银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。单选题20.下列银行业从业人员的行为中，符合银行业从业人员职业操守和行为准则的是()。A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息正确答案：B参考解析：鼻艮行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法

14、规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。单选题2L备用信用证与其他信用证相比，其特征是()。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A参考解用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。单选题22.下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制

15、度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责正确答案：A参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略.经营决策.风险管理和内部控制，对董事.监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。单选题23.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”。下列业务中，其可以从事的业务是()。A.接受境内股东单位活期存款B.接受公众存款C.提供购车贷款D.办理个人耐用消费品贷款正确答案：C参考解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金