2023年度保险行业监管处罚与政策动态.docx
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1、2023年度保险业金融机构监管处罚及政策动态甲J三21 .监管处罚总体情况32 .重要处罚与典型案例53 .机构类型分析114 .地域分析155 .罚款金额占保费收入比176 .监管处罚事由、依据187 .法规、监管政策动态218 .普华永道可以提供的协助23结语24刖百2023年我国经济朝着高质量发展方向扎实推进。国家金融监督管理总局(下文简称“金融监管总局”)发布的保险业主要监管指标数据显示,截至2023年11月,保险公司原保险保费收入4.8万亿元,同比增长10%;保险公司总资产为29.6万亿元,较年初增长9%。2023年12月召开的中央经济工作会议指出,进一步推动经济回升向好仍面临有效需
2、求不足、风险隐患较多、社会预期偏弱等困难和挑战,行业仍然不可掉以轻心。在防范金融风险方面,2023年5月国家金融监督管理总局正式揭I牌,中国金融监管模式由一行两会调整为一行一局一会,强化了宏观审慎监管及市场行为监管两大目标,形成具有中国特色的“双峰”监管模式。时隔五年的金融监管体制改革,通过将金融消费者权益保护相关监管职责统一划分到金融监管总局,进一步明确了监管机构职责划分,完善了监管涵盖面,使得金融消费者权益保护的监管更具备可执行性,监管领域转向全面监管。金融监管总局2023年推出一系列推动保险行业稳健经营和高质发展的政策措施,涉及保险公司风险防控及管理、保险销售行为约束、优化保险公司偿付能
3、力监管标准、系统重要性保险公司评估、规范银行代理渠道保险产品等方面内容。关重要监管法规及政策,为帮助保险机构及时充分落实新规提 供参考。普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据,对其进行多维度的分析总结,并梳理总结了2023年度出台的保险业相罚单金额/数量37,617万元25807 张财产险:19,058万元/1,215张 人身险:11,922万元/ 1,035张 中介机构:3,378万元/440张其他:3,259万元/117张涉及机构数量389家 中介机构:238家 人身险:65家 财产险:60家 其他:26家行政处罚类型7类 罚款及/或罚没:2,722张 警告:2,170张 责令改正
4、:213张 禁止从事保险业:32张 停止接受新业务:10张 撤销任职资格:6张 吊销业务许可证:6张 1监管处罚总体情况2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共公布2,808张监管处罚的罚单,其中,某科技集团的罚单金额高达37.6亿,明显高于其他公司的罚款金额,为避免异常值的影响,本年度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单(后同)。剔除该巨额罚单后,2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单,罚单总额为37,617万元。行政处罚决定主要涉及罚款及/或罚没、警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务、撤销任职资格、吊销业务许可证7类。最
5、高金额罚单国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表561万元(人身险)四季度某人寿保险股份有限公司、某人寿保险股份有限公司柳州市分公司违法违规事由:团单加保未确认应收保费和保费收入;长期险超宽限期应冲回未冲回应收保费和保费收入;通过业务展期方式变相销售已停售保险产品;通过后台修改核心业务系统数据;意外险手续费率超预定附加费用率;养老年金保险实际红利分配方式与备案不一致;补充团体医疗保险协议收益率超保险合同约定;委托无资质机构开展保险代理业务。彳罚;统:对机构罚款共计485万元,对7位当事人处以警告并罚款共计76万元。备注1:监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期,本文均按处罚发布日期进行
6、统计。备注2:本文仅统计国家金融监督管理总局针对保险行业发布的处罚罚单,数据截止时间为2023年12月31日。备注3:按违法违规事由计算,由于单张罚单内包含多个处罚事项,而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分,因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4:因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊,此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。普华永道|2023年度保险行业监管处罚与政策动态 1监管处罚总体情况(续) 剔除某科技集团的巨额罚单后,2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披112,807张罚单,罚款总额为37,617万元。从近三年的处罚趋势来着,2023年度为
7、罚款金额及罚单数量最高的年份。 从季度处罚趋势来看,罚款金额和罚单数量在第四季度为全年最高,在第二季度为全年最低。本年度罚款金额及罚单数量在各季度较去年均有所上升,其中第四季度上升幅度最大,罚单数上升120%,罚款金额上升185%。 从处罚对象来看,本年度个人罚款在季度上呈现上升趋势,公司罚款在季度上除二季度下降外,均呈上升趋势。 从月度处罚趋势来看,除1月份及7月份外,2023年度罚款金额均相较去年同期有所上升;除1月份及4月份外,2023年度罚单数均相较去年同期有所上升。2023年度与2022年度罚单数量以及罚款金额对比一总体2023年度各季度公司罚款及个人罚款对比10,534近三年罚单数
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