银行从业-中级法律法规-三色笔记.docx

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1、中级银行法律法规三色笔记目录第一部分经济金融基础知识2第一章经济基础知识2第二章金融基础知识3第三章金融市场7第四章银行体系10第二部分银行业务13第一章存款业务13第二章贷款业务15第三章结算、代理及托管业务21第四章金融市场业务23第五章投行业务24第六章银行卡业务26第七章理财与同业业务29第三部分银行管理31第一章银行管理基础31第二章公司治理、内部控制与合规管理36第三章商业银行资产负债管理38第四章资本管理40第五章商业银行风险管理43第四部分银行从业法律基础53第一章银行基本法律法规53第二章民事法律制度59第三章商事法律制度70第四章刑事法律制度75第五章行政法律制度81第五部

2、分银行监管与自律83第一章银行监管体制83第二章银行监管目标和方法84第三章银行自律与市场约束86第四章清廉金融89第五章银行业消费者权益保护92注：1 .红色表示重点知识点，为高频考点2 .蓝色表示熟记知识点，为常考点3 .黑色为了解知识部分，只需了解第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识知识点1：宏观经济发展目标1、经济增长一国内生产总值一常住居民（本国居民和外国居民）在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值；充分就业一失业率一指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比；物价稳定一通货膨胀率一常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数，国内生

3、产总值物价平减指数国际收支平衡一国际收支一经常项目：最主要最基本的账户、资本和金融账户：资产所有权在国际间流动进行记录的账户、错误与遗漏账户：人为设立的账户。2、国内生产总值三种计算方法：生产法，收入法，支出法：三种形态：价值形态，收入形态，产品形态；失业率：我国公布的是城镇登记失业率。城镇登记失业率：指拥有非农业户口，在一定时期内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数通货膨胀率：消费者价格指数：一组与居民生活有关商品价格变化的幅度；生产者物价指数：一组出厂产品批发价格的变化幅度：国内生产总值物价平减指数：按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总

4、值的比率。知识点2：经济周期繁荣：失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。市场预期好转，企业投资意愿增强，生产发展迅速，企业经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。衰退和萧条：失业人口增加，消费需求减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，商业银行负债规模严重下降。银行贷款收缩，信用投放能力下降，出现亏损。复苏阶段：公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加对固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.经济处于繁荣时期，银

5、行业整体的经营状况就会比较好：经济处于严重的衰退与萧条之中，银行业整体上也难以保持健康。知识点3行业分析1、行业市场结构分析完全竞争一由许多企业生产同质产品的市场类型，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争一个市场中有许多的生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断一相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断一独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。市场类型数目流动性产品差别价格控制进出难易完全竞争很多完全流动完全无差别没有很容易垄断竞争很多可以流动有差别有一些比较容易寡头垄断几个有差别或无差别相当程度比较困难完全

6、垄断唯一唯一产品很大程度很困难2、经济周期与行业分析增长型行业一运行状态和经济周期关联不大：依靠技术进步，新产品推出和更优质服务，使其经常呈现增长形态；经济高涨时期，这类行业发展速度高于社会发展速度，经济衰退时期，受影响较小，还保持一定增长势头。周期型行业一运行状态直接与经济周期相关。经济处于上升时期，随其扩张，经济低迷，这些行业随其低迷。防守型行业一提供的产品需求稳定，不受经济周期变化影响，不论经济周期上升还是下降，收入和利润基本稳定。3、行业生命周期分析初创期（起步阶段）：研发费用高，产品质量低，产品市场需求小，出现较大亏损。成长期（黄金发展时期）：利润迅猛增加，竞争压力非常巨大。成熟期（

7、巅峰时期）：利润稳定，市场份额不会较大改变，行业发展稳定阶段。衰退期（最后阶段）：新陈代谢，销量下滑。第二章金融基础知识知识点1货币的职能1、价值尺度可以是本身有价值的特殊商品，是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。可以是观念的货币。流通手段必须是现实货币，不需要具有十足价值，可以是货币符号。支付手段：实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。优点：促进生产流通，节约现金流通。缺点：存在支付危机和信用危机的可能性。贮藏手段：退出流通领域处于静止状态，现实的足值的货币。世界货币：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥-般等价

8、物作用，在国际范围发挥价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段的职能。2、数字货币中国的数字货币自2014年开始研发，2020年试点。英文简称叫作DC/EP,其中DC(DigitalCurrency)表示数字货币，EP(ElectronicPayment)表示电子支付，即数字货币电子支付”。其功能属性与纸钞完全一样，是具有价值特征的数字支付工具，数字人民币就是人民币电子版，是数字形式的法定货币，和纸钞和硬币等价，是人民币总量中的一个组成部分，目前数字人民币主要定位于MO-数字人民币的流通使用，有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明；同时，也有利于货币监管，打击洗钱、逃税等

9、违法犯罪行为实现对资金流量和存量的实时监控，增强金融稳定性；此外，有利于人民币国际化.增强我国的金融竞争力。数字人民币与微信支付、支付宝不处在一个维度上，微信支付和支付宝是一种支付方式或支付通道，是一种线上支付的商业服务，而数字人民币是支付工具，属于法定货币，是实实在在的等同于现金的钱。数字货币衍生进化较快，在技术和管理方面发展还不够成熟，数字货币系统有可能会面临更多的风险。数字货币对基础货币、货币乘数、货币流通速度、货币政策等也会产生影响。任何单位和个人不得制作、发售代币票券和数字代币，以代替人民币在市场上流通。知识点2货币需求与货币供给1、货币需求影响因素：（1）收入水平（正相关）；（2）

10、利率水平（负相关）；（3）社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，M=PQZV；（4）信用制度发达程度（负相关）；（5）汇率，本币贬值，本币需求减少；（6）公众的预期和偏好。预期物价上升，货币需求减少（7）人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术情况2、货币供给：中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供给是一个存量概念。Mo=流通中现金流Mi=Mo+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款动=M+城乡居民储蓄存款+企业定期性质的存款+外币存款+信托类存款性M22001+证券公司客户保证金2002+外资合资金融机构的人民币存款2

11、011+住房公积金中心存款和非存款类金融机构存款M3M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与Mi之差被称为准货币，是潜在购买力；由于M2常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。知识点3通货膨胀与通货紧缩的治理1、通货膨胀的;对策：（1）紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率。（2）紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。2、通货紧缩的治理对策：（1）扩大有效需求：充分利用各种政策组合，引导社会消费稳定增长；提高

12、公众收入水平，增加购买能力以提高消费需求；提高就业水平和增加失业补助；扩大消费信贷的规模和品种；加快社会保障制度建设。（2）实行扩张的财政政策和货币政策，扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收o扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段（3）引导公众预期。知识点4货币政策1、货币政策目标包括操作目标、中介目标、最终目标。操作目标：中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。中介目标：央行为实现货币政策终极目标而设置的可供观察和调整的指标。现阶段我国货币政策中介目标主要是货币供应量。最终目标：中央银行通过调节货币和信用所要达到的最

13、终目的。现阶段，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可控性。三是相关性。2、货币政策工具i般性货币政策工具从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具法定存款准备金率再贴现率公开市场操作业务选择性货币政策工具证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金直接货币政策工具利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率间接货币政策工具窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传3、创新型货币政策工具短期流动性调节工具SLO常备借贷便利SLF中期

14、借贷便利MLF临时流动性便利TLF作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。7天以内为主1.满足较长期限的流动性需求：2.抵押方式发放：优质资产，信用等级高：3.对象为政策性银行和全国性商业银行。期限为13个月对象为符合宏观审慎要求的商业银行，政策性银行。质押方式发放：国债，央行票据，政策性金融债，信用等级高的优质债券期限：36个月在现金投放中占比高的大型商业银行提供流动性支持。与公开市场操作利率大致相同。期限：28天抵押补充贷款PSL,2014年4月。（35年）长期基础货币投放工具。质押方式发放。定向中期便利（TMLF）.2018年12月，为加大对小微企业、民

15、营企业的金融支持力度，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利，根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况，向其提供长期稳定资金来源，定向支持小微企业和民营企业。大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，如支持实体经济力度大、符合宏观审慎要求、资本较为充足、资产质量健康、获得央行资金后具备进一步增加小微企业民营企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请。中国人民银行根据其支持实体经济的力度，特别是对小微企业和民营企业贷款情况，并结合其需求，确定提供定向中期借贷便利的金额定向中期借贷便利操作期限为1年，到期可根据金融机构需求叙做两次，这样定向中期借贷便利资金实际使用期限可达到3年，操作利率比中期借贷便利利率优惠。知识点5贷款市场报价利率贷款市场报价利率（LOanPrimeRate,LPR）是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作