2024年银行业相关法规及管理知识试题（附含答案）.docx

《2024年银行业相关法规及管理知识试题（附含答案）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024年银行业相关法规及管理知识试题（附含答案）.docx（68页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、2024年银行业相关法规及管理知识试题(附含答案)一.单选题1.按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为O年。A：4B：5C：3D：2正确答案：B按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。2 .下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B：充分就业指百分之百就业C：国际收支平衡指国际收支差额为零D：经济增长仅指产出的增长正确答案：A充分就业并非指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对

2、合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余；经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。3 .下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A：单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B：境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定正确答案：B境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定4 .下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。A：个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B：个人存款利息税已经取消C：银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存

3、款人保密”的原则D：个人开立个人存款账户时必须使用实名正确答案：B5 .存放同业属于商业银行的()。A：代理业务B：中间业务C：负债业务D：资产业务正确答案：D本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。6 .O是监管的最高层次。A：银行自我监管B：银行业外部监管C：行业自律D：市场约束正确答案：B银行业外部监管是监管的最高层次。7 .下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是OoA：建议客户进行理财产品组合降低风险B：建议客户购买国债以减少利息税C：建议客户根据外汇行情购买外汇D：建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

4、正确答案：D8 无解析8.下列不属于信托终止的条件的是（）。A：受益人对委托人有重大侵权行为B：信托文件规定的终止事由发生C：信托的存续违反信托目的D：信托目的已经实现或者不能实现正确答案：A根据信托法第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。9.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A：25%B：70%C：75%D：80%正确答案：A

5、流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额又100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。10 .完善的审慎监管框架不包括（）。A：审慎全面的监管规则B：行之有效的监管工具C：科学合理的监管组织体系D：市场约束正确答案：D完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。11 .对于()，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实

6、际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A：开放式净值型产品B：封闭式净值型产品C：开放式非净值型产品D：封闭式非净值型产品正确答案：C开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。12,下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是()。A：信用证诈骗罪B：洗钱罪C：非法经营罪D：非法吸收公众存款罪正确答案：C金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法的规定应受惩罚的行为。选项C,“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，

7、如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。13 .贷款是()。A：银行的负债业务B：银行的中问业务C：银行最主要的资金来源D：银行最主要的资金运用正确答案：D贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。14 .当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是()。A：外汇贬值B：本币升值C：资本流出D：资本流入正确答案：C当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,本币贬值。15 .专项贷款最主要的

8、还款来源是（）。A：经营产生的现金流B：拍卖其抵押物或质押物得到的现金C：再贷款取得的现金D：融资获得的现金正确答案：A专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。16 .下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A：市场约束B：监督检查C：最低资本要求D：MAP监管考核正确答案：D第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律（又称市场约束、信息披露）。17 .我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运

9、用B：“部门执法”的局面凸显C：在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。18 .对通

10、货膨胀的衡量可以通过对()上涨幅度的衡量来进行。A：一般物价水平B：食品价格C：生活用品价格D：生产资料价格正确答案：A衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。故本题选A。19 .以下关于行贿、受贿说法正确的是()。A：为上级领导子女留学承担学费不算行贿B：行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C：行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D：国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚正确答案：D暂无解析20.根据票据背书的连续

11、性要求，第一次背书的背书人应当是()。A：收款人B：出票人C：承兑人D：付款人正确答案：A票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。21 .关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是()。A：使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B：有助于提高监管机构的权威C：确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D：有助于监管机构干预

12、银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营正确答案：Do监管机构不能干预金融机构的经营活动。22 .下列交易中，属于大额交易的是()A：一笔25万元人民币的现金汇款B：当日累计支取人民币18万元C：个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D：单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账正确答案：A大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行

13、账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。23,下列O是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A：产品的特点B：产品的风险C：产品的有效期D：产品的设计过程正确答案：D根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。24 .O是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。

14、A：接管B：合并C：分立D：解散正确答案：A接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。25 .O是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A：资本管理B：资产负债计划管理C：资产负债组合管理D：定价管理正确答案：C资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。26 .根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的OoA：10%B：1

15、2%C：8%D：15%正确答案：D贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o27 .在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A：一般存款账户B：专用存款账户C：基本存款账户D：临时存款账户正确答案：A一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。28 .商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A：30%B：20%C：15%D：10%正确答案：D根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资