2023爱分析·银行对公智能风控市场厂商评估报告.docx
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1、目录1 .研究范围定义42 .银行对公智能风控平台市场分析83 .厂商评估:拓尔思124 .入选证书16关于厂商全景报告17关于爱分析185 究与咨询服务19法律声明201 .研究范围定义研究范围利用多种数据智能技术实现数据驱动的分析与决策,已经成为当前企业数字化转型最重要的目标之一。随着数据来源日益丰富、数据体量快速增长,企业对数据的依赖和挖掘愈发深入,不仅带来数据应用场景、数据用户角色的复杂和多元,也使得企业对于数据应用的敏捷性和即时性的要求变得越来越高。传统的数据开发与管理、数据计算分析正面临着巨大的挑战。为满足日益增长的数据应用需求,爱分析观察到,企业在数据能力建设逻辑上正转向以业务为
2、核心,市场在技术和解决方案的供给上,也正以特定业务价值实现为驱动,变得更分化和聚焦。数据能力建设核心逻辑转向实现业务价值。企业以往在构建数据能力时,通常是由技术部门或数据部门进行统一规划,并进行数据开发与管理,业务部门被动的使用企业的数据能力。然而,随着业务部门对数据价值的逐渐重视,以及对数据应用需求的快速增加,企业技术部门或数据部门已经不能满足业务部门的用数需求。为赋能业务部门更好的使用数据,企业数据智能基础设施的构建正逐渐转变为以业务部门为核心,如尝试通过DataOps.指标中台等概念实现数据和业务部门之间的高效协作。面向业务场景价值实现,技术解决方案更细分、更聚焦。过去几年的实践表明,功
3、能大而全的数据中台并不适合所有企业,根据企业内数据源、数据用途的差别,市场上分化出了多种针对特定场景的数据平台解决方案,如针对风控、营销场景的实时数据平台,针对工业、物联网场景的边云协同数据平台,为了加速多数据源联合分析的数据联邦分析平台,为了加速异构数据分析的异构数据即时分析平台等。基于以上背景,爱分析将数据智能市场划分为数据基础设施和应用解决方案。数据基础设施覆盖数据生命周期的多个技术栈,应用解决方案覆盖多个垂直行业与通用智能解决方案,具体市场划分详见下图。图1数据智能市场全景地图爱分析数据智能市场全景地图政除J公共Iii务I:无写院调用候决方案位行对公【,校城击大跋史平台工受大嵌空平台中
4、联网购探平台体阳户运,丫用Vm财务安全时公智检智明 财务中台安全大敷免AJOpsFr豉据安全K妪基础设地云据平台数据中台图:爱分析绘制ifenxi本评估报告聚焦银行对公智能风控平台市场,重点选取了银行对公智能风控平台厂商拓尔思进行能力评估。厂商入选标准本次入选报告的厂商需同时符合以下条件:厂商的产品服务满足各市场定义的厂商能力要求;2022年厂商具备一定数量以上的银行付费客户(参考第2章各市场分析部分);2022年厂商在特定市场的营业收入达到指标要求(参考第2章各市场分析部分)OCHAPTER02银行对公智能风控平台2 .银行对公智能风控平台市场分析市场定义:银行对公智能风控平台是融合征信、工
5、商、产业链、舆情等丰富外部信息,综合利用人工智能、大数据、知识图谱等技术,针对贷前、贷中、贷后全流程建立风险防控体系,实现风控策略智能化的一站式平台。甲方终端用户:银行小微金融/普惠金融部、风险管理部等部门甲方核心需求:图2银行对对公智能风控平台的核心需求建立面向内外部海量数据的数据工程能力提高风控模型质量、完善风控策略体系图:爱分析绘制ifn为促进经济发展,政府在科技信贷、绿色金融、普惠金融等方面对银行有信贷指标考核。在此背景下,银行需要丰富企业信息渠道,建立清晰的企业画像和客观高效的风控模型,为工作人员开展客户准入、信用评级、授信审批、风险预警、贷后检查等工作提供决策支持。银行对公智能风控
6、平台的需求具体体现在:银行数据信息渠道待丰富。在对公信贷场景下,银行内部企业信息维度单一,多以企业财务流水、负债等基本面信息为主,缺少征信、工商、司法、电力、舆情、产业链等综合性信息。建立面向内外部海量数据的数据工程能力。外部数据在转化成预警信号之前需要经过采集、存储、治理、开发、整合等多个过程,这要求银行具有对海量结构化和非结构化数据的存储能力,以及结合NLP技术对企业名称、经营范围、经营活动、相关描述等信息进行自动识别、打标,抽取、整合的能力。尤其在实时预警场景下,整体数据处理流程需要实时完成。以城商行为代表的中小型银行尚未构建起可满足上述要求的数据工程能力。提高风控模型质、完善风控策略体
7、系。传统风控模型大多凭借专家经验和评分卡,存在数据获取维度窄、量化分析能力弱、精细化程度低等缺点,银行需要建立适合自身业务战略、客群特点、数据及系统现状的全流程风控模型和策略,否则难以对企业舆情、产业、司法等关联风险进行快速识别。厂商能力要求:图3厂商应具备的核心能力具备海量数据采集、开发和整合能力图:爱朋=Jifeni厂商应具备海数据采集、开发和整合能力,为风模控型提供高质数据输入。厂商一方面应具备对海量数据实时采集和存储能力,同时具备对数据智能打标、加工处理和整合能力,支持对外部企业数据诸如流水、资产负债、涉税、质检、环保、海关、产业链数据等结构化和非结构化数据进行统一加工和整合,形成高质
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