【《互联网金融对传统金融行业的影响及对策分析》10000字（论文）】.docx

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1、互联网金融对传统金融行业的影响及对策分析第1章绪论11.l研究背景21.2 选题目的和意义21.3 研究方法及内容3第2章互联网金融的概念和模式42.1互联网金融的概念42.2互联网金融的模式42. 2.1第三方支付类型的互联网金融模式43. 2.2融资类型的互联网金融模式54. 2.3贷款类型的互联网金融模式55. 2.4理财类型的互联网金融模式66. 2.5服务类型的互联网金融模式62. 3互联网金融的发展现状和发展趋势62. 3.1互联网金融的发展现状63. 3.2互联网金融的发展趋势8第3章互联网金融对传统金融行业的影响分析104. 1互联网金融对传统金融理念的影响103. 2互联网金

2、融对传统金融模式的影响103. 3互联网金融对传统金融服务的影响11第4章传统金融行业应对互联网金融影响的对策123.1 创新传统金融发展理念124. 2创新传统金融运行模式124. 3创新传统金融服务体系13第5章结论与建议145. 1结论145.2建议14参考文献15第1章绪论1.1 研究背景互联网金融技术起源于美国，主要原因是美国的开放金融业实行混合制管理,市场相对自由化。近年来，随着我国科技逐步提升，所主导的互联网产业也相应产生了诸多变化，所带来的影响也数不胜数。我国提出互联网金融并没有很早，其真正的发展阶段可分为两个：第一即起源，这个起始标志是金融业开始依托互联网主体走上正规之路的象

3、征。第二可以明显看到更多的企业或机构开始参与进互联网金融活动中，即互联网金融产业开始蓬勃发展起来的状态。变革更新的支付方式发展起来后，也拓宽了金融投资渠道，增加和创新金融投资方式和方法。W随着金融业开展形式多元化趋势向好，互联网金融引导下逐步推动传统金融发展起来，各方发展都进入了前所未有的新时期。而纵观整体而言，对传统冲击的同时也有着许多消极的影响，顺应技术发展而适时运用好互联网这个工具，才能变不利为有益，化挑战为机遇，促进自身良性循环来推动产业发展是可实现的。本文对互联网金融进行了详尽分析，通过深入探索和研究互联网金融的特点，进一步总结互联网金融的优劣，并站在传统金融业角度对其可持续健康发展

4、提出策略见解。1.2 选题目的和意义互联网金融属于一种新型金融业务，传统金融与现代信息技术有机地融合在一起，从而实现电子商务和第三方支付的投资和融资。这些网络财务管理模式和其他功能，具有低成本、高收入和覆盖面广等特点，因此在促进传统金融行业发展的同时，也对传统金融行业的生存和发展有一定的威胁。科技的一小步带来人们生活一大步，日常我们通过互联网可以更加便捷的生活，一些行业也离不开移动互联网的支撑，尤其是4G或5G引出大数据布局，生活当中人工智能已随处可见，移动互联网如此快速大面积普及是之前所没有的。如图Ll所示，至2020年同期互联网月活跃的用户量已近12亿人，这个数量比2019年整体多了约85

5、0万人，从而看出我国移动互联网用户数量非常庞大，每年的用户数量正在不断增加当中，在未来，移动互联网必将引领时代的潮流，推动我国经济不断发展，走向世界。,数据来源：QUeStMobiIeTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研窕院整理2018-2020年中国移动互联网活跃用户规模统计及增长情况中国移动互联网月活跃用户规模（亿人）新增用户规模（万人）图1.12018-2020年中国移动互联网活跃用户规模统计及增长情况数据来源：QuestMobileTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研究院整理应当先向互联网金融对传统金融行业发展所产生的影响进行深入的分析，只有这样才可以使传统金融行业在市场经

6、济竞争当中获得生存和发展。互联网金融对传统金融行业的影响及对策的研究无疑具有重大的理论与现实意义。首先利用创新发展理念和系统思维，促进传统金融行业发展体系、传统金融行业发展方式和传统金融行业发展机制的不断创新。其次促进传统金融行业本身资源优势融合提高重视程度，强化与其他行业间的合作。最后助力传统金融行业的服务体系开展创新改革和不断完善服务的便捷性和服务灵活性两方面，使传统金融不断提升服务效率和质量。1.3 研究方法及内容本文主要采用文献调研法，文献调研法主要是搜集和整理文献，并通过对文献的研究形成对事实的科学认识的方法。本文的文献资料主要通过在中国知网数据库输入“互联网金融”并含“传统金融”“

7、策略”等关键词“精确匹配”获取。本文通过阐述互联网金融发展现状，研究互联网金融对传统金融行业所产生的影响，分析互联网金融与传统金融行业的关系，探讨互联网金融对传统金融行业的影响因素，将影响传统金融行业的因素分为三方面：从传统理念层面被互联网金融所改变，从传统金融沿用模式被互联网所变革，互联网金融对传统金融服务的影响。最后通过分析影响因素，提出了从传统金融理念、模式和服务等方面提高我国传统金融行业的对策，在这种环境下，传统金融行业只能抓住互联网金融模式尚未全面发展的时机，针对自身的不足，进行经营服务业务模式的调整，通过自身优势不断的真正改革创新，提升传统金融行业的市场地位，实现传统金融行业的可持

8、续发展，从而有效应对互联网金融的挑战。第2章互联网金融的概念和模式2. 1互联网金融的概念互联网金融（ITFlN）真正起始是在上世纪末，后来经过大数据和云算法相互融合下，在互联网云端以金融方式作为一种服务而形成的，目前金融市场体系、功能性金融服务、产品组织金融体系和监管功能等都是在云端来体现，而模式转变也不同于以往，信息智慧金融、普惠式金融及超市平台金融都是模式新兴产物。互联网技术起源于美国，主要是因为美国金融业的混业经营是开放的，市场相对自由化。近年来，互联网的快速发展也对互联网行业的改革产生了很大的影响。互联网金融出现以来，更多的人开始关注研究金融活动，互联网云端平台正好吸引一批低收入想涉

9、足的群体，降低用户和机构渠道成本时也引来商家注意，把商业和资金融合进金融中，不仅可以开展之前无法参与的金融服务，还可以管理自己的金融活动，关注商机动态来择优参与渠道活动，这种互联网金融模型所提供的极大便利正是经济金融领域发展之路。再看传统情形下繁琐交易和排队等候效率，不管是服务商的资金投入，还是大众进行金融交易，都给各方带来不便与低效率，而云平台模式发挥其最大优势把这些不足给消除掉，商家成本降低的同时，用户对金融的使用也更加快捷便利，整个金融市场效率成倍增加，市场发展大好趋势也被互联网金融所引领而逐步扩张。1413. 2互联网金融的模式4. 2.1第三方支付类型的互联网金融模式第三方支付类型的

10、互联网金融模式主要表现为多种第三方支付方式。通过手机或电脑来进行买卖交易，而支付则从纸币转为电子模式即第三方平台来助力转账，这种要借助第三方平台来完成交易的模式即第三方支付，像支付宝和微信都是在当下有一定市场规模且有代表性的。比以前钱货交易更便利的同时也保障了大众资产安全，网络交易在第三方支付支持下更如鱼得水。第三方支付机构的利润主要来自两部分：一是支付服务费，主要包括商户支付给商家的费用，即新商家的开业费用和每笔交易的费用等。第二则是服务管理费，如信用及保理等所需管理费、保险基金甚至机票类服务产品所需要的管理费用，都算是利润中。在虚拟发展中互联网金融还有着巨大潜力，尤其是支付上的改变推动着金

11、融领域经济发展。2.2.2融资类型的互联网金融模式融资类型的互联网金融模式主要表现是众筹融资。众筹融资基于互联网技术或平台，小额投资者或捐赠者以营利或非营利的不同的目的，对有创造性、创新性或公益符合法律的项目融资，双方达成共识，规定计划投资的到期时间、到期收益以及其他相关信息，使投融资和第三方平台受益的融资模式。通常，出现这种情况是因为筹款人出现了资金短缺，比如水滴基金，众筹医疗基金。然而通过研究发现，当下我国涉及到众筹的法律并不完善，导致众筹过程中所产生的风险不可控，风险概率比较高。2.2.3贷款类型的互联网金融模式贷款类型的互联网金融模式主要表现为P2P网络信贷和电子商务小额贷款。P2P网

12、络信用贷款是个人与个人的交易，也称为“人人贷”O它是指第一家由P2P设立的公司建立起第三方互联网平台对接资金借款人和贷款人，是一种“个人对个人”的直接信贷模式，相对安全。有代表性的平台包括拍拍贷和人人贷等。电子商务小额信贷是指大型电子商务向用户开放的小额信贷贷款和消费金融业务。例如京东白条、蚂蚁花呗等。P2P方式的信贷开展依托于互联网先进技术支持，在信息对称问题上所创新的互联网技术，可以解决P2P中信息不对称问题，使交易成本降下来，这样P2P平台的盈利基础便有了。对于有借贷需求且想尝试投资理财的个人来说，P2P的出现正是一次千载难逢的机会，而市场中这样方式的借贷也属于高质量高流通的样例。对比拖

13、欠贷款产生的高风险而言，形式越丰富，流程越简化，其所承担的风险反而会降低。互联网技术为更直接的点对点交易加之混合贷款形式提供了更加稳定的保障，而过程中的匹配方式则通过P2P平台来优化实现，小额借款者可以多方筹集，而有投资意愿者则可以匹配选择到更合适的机遇来实现价值。2.2.4理财类型的互联网金融模式关于理财方面的平台主要是网站或手机银行端推介的理财产品，而第三方平台像支付宝或微信这种则是提供理财服务来实现其金融业务。数据显示更加直观,费率高，门槛低。根植于网络可以足不出户完成一系列理财活动，短时间可以进行认领到申购、转换或赎回的流程，这是传统交易所望尘莫及的。而更加突出互联网金融优势的则是收费

14、费用，以往银行等线下机构会垄断理财的销售渠道，进而收费管理，但网络则打破了这个屏障，给投资者节省了费用。通过网络产生的理财费率已降低至0.6%，而从银行渠道申购费率则为网络的两倍之多，这中间的差值完全被避开了，再者来看很多网上购买基金都有第三方“倒贴”基金费率的优惠政策。2.2.5服务类型的互联网金融模式通过互联网来销售金融服务或产品的渠道叫作互联网金融门户，它属于服务类的第三方平台，通过“搜索和比价”方式来达到优先推介作用，一般是纵向比价方式来吸引用户进行售卖产品。平台展示各大机构有优势的产品，通过价格决策来让用户进行筛选，这也是服务类金融模式的核心所在。经历多年发展和优化,多元化创新门户平

15、台逐步渗透到高端金融服务中，以投资产品为主要内容的第三方机构，和倾向于保险比价与后续推荐购买为主的保险门户，都成为了当下开展业务的趋向。这样的模式因不参与实际产品销售而降低了不少风险，资金流通过程并不经过平台来实现，与此同时因为分流了银行、信托甚至保险的客户，相应产生了竞争趋势，成为了当下不容忽视的情况。2.3互联网金融的发展现状和发展趋势2.3.1互联网金融的发展现状互联网金融以其独特的优势影响着传统金融行业，在传统金融行业的长期发展中互联网金融发挥绘鱼效应，包括改变银行的传统盈利模式，调整业务结构，改变客户基础，提高服务水平，建立和引进新的信息管理系统等。近年来，网络技术和移动通信技术的普

16、及，极大地推动了互联网金融的快速发展。以工商银行I数据来源：中国证券网和招商银行为主的网络银行不仅有着庞大的客户群体支撑，并且在国际上也取得了不菲的成绩，其中最大的成绩是实现了数据大集中，逐步建立起南北数据中心,完成了备灾建设。此外，各大网络银行平台业务全能化，产品开发能力增强，服务品种越来越丰富。银行总行打破了以往科技人员配置的方式，直接将科技人员委派到业务部门，人员属于业务部门，但对其科技业务水平和能力的评价，科技部有着重要的话语权。这种改革使得业务系统的维护能力和业务部门提出需求的能力迅速上升，同时对于银行有关技术方面的水平推动、复合型人才的培养与积累都有着正面作用。人们日常生活都离不开讯息的沟通传播，从传统邮差到如今即时即刻通讯，移动互联网这部分布局优