农村信用社服务三农调研报告.docx

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1、农村信用社服务三农调研报告 【摘要】农业作为我国重要的三大产业之一，再我国国民名经济的发展中有着重要的主导作用，它是实现另外两大产业发展的重要前提。为了促进农业的发展，国家实行政策与时调整我国的产业结构，大力实施三农政策,以保证农业的顺当发展。但是在三农政策实施的过程中照旧存在很多问题，这些问题阻碍着农业经济的发展，而农村信用合作社在三农政策中发挥着越来越重要的作用。【关键词】农村银行、三农、途径三农指的是农村、农业和农夫，由于我国处在社会主义初级阶段，三农问题能否有效地解决关系着我国国民经济的发展状况。解决各地区的三农问题须要各地部门的共同合作才能实现的，农村信用合作社(农村商业银

2、行)作为当地的金融机构，应当发挥本身的经济职能，以更好的开展服务三农的工作。一、三农问题阻碍农业发展三农问题的解决关系着我国经济发展的全局，其包含了很多困难的内容，解决好三农问题必需要对它有深刻的了解，这样才能有针对性的开展工作，从根本上实现我国农业经济的发展，为我国的国民经济打下良好的发展基础。下面详细分析我国所面临的三农的含义：(1)农村问题。农村问题主要指的是农村户口、农村经济和农村土地问题。目前我国普遍存在的问题是农村人口统计不清楚，户籍制度的实施工作效果不志向，使得很多农夫的户口定位不精确。而农村经济方面，由于地理位置存在差异，交通的不发达，以与市场的狭窄等缘由造成农村地方经济发展缓

3、慢，造成城乡经济差距慢慢增大，最终出现两极分化严峻的现象。土地运用权则关系到农夫的正常生活状况，一些偏僻地区缺乏管理支配意识，对我国的土地支配制度不熟悉，使得农夫的土地运用权没有得到很好的爱惜，减弱了农夫建设农村的主动性。(2)农夫问题。农夫问题详细表现在农夫缺乏科学文化学问和经济负担过重两大个方面。我国多数农夫存在着文盲的现象，缺乏必要的科学文化学问带来的问题是农夫活动的不科学性，农夫在进行农作物种植时不能很好的利用农业学问来进行农作物的培育，这就影响了正常的收获产量。其次,文化素养的缺乏使得农夫的劳动力得不到充分的利用。近年来农夫工热潮不断出现，大多数农夫放弃农业生产转向城市打工，大量的农

4、业劳动力外流，这将会影响到各地区的农业发展。而农夫打工所挣到的钱一般只有很少的一部分，随之而来的是繁重的经济负担。(3)农业问题。农业问题是一个比较综合的经济问题，反映农业问题的主要对象是农业设备、农业投资、农业产品等等。没有先进的生产设备，给农业生产过程带来了较大的阻碍，很多地区的农夫尽管有着较多的土地，但是因为劳动力有限，无法实现详细的播种生产。而政府对地区农业的经济投入较少，使得农夫对于农业的资金投入变多，增加了农夫的经济负担。当农夫们结束了播种种植后还要面临农产品的处理问题，目前农副产品再市场上的价格处于低价位阶段，很多农产品的实际价值被贬低，农夫进行农业种植所投入的成本(如：肥料、种

5、子、收割等费用)不能够完全收回来。三农问题是我国农业发展缓慢的根本缘由所在，三大问题能否顺当的解决，干脆影响着我国的农业经济状况。这就须要各地政府主动协作农业部门从技术、资金、劳动力等方面赐予农夫们足够的支持，充分调动农夫们投入农业生产的主动性。二、农村信用合作社优点多农村信用合作社属于银行类的金融机构，是经过中国人民银行审核批准后建立的，它是由部分社员入股组成且实行民主管理制度。因为经过国家金融部门的审核，因而具有合法性，在经济活动中是受到法律的爱惜的。其业务包括了存款、取款、贷款和转账等主要业务。农村信用合作社的主要业务对象是一些农业生产者和小商品生产者，其经济业务额一般都是零散、小数额、

6、小规模进行。作为银行类金融机构，农村信用合作社有有着自己独特的优势。详细体现在以下几点：（1）集资成立，农村合作信用社是由农夫和农村的或其他人员共同集资成立的，其主要宗旨是为了帮助农夫进行农业生产以与解决农业上的资金须要，这对于农业的发展是很有帮助的。（2）管理民主，农村合作信用社的管理人员多数是由农夫们进行民主选举，然后确定管理人员的支配，且以对社员负责为首要原则，这就保证了社内的资金运用能够做到公正、公允、公开的原则，避开资金流失。（3）来源广泛，信用社的资金来源主要是依靠合作社成员所缴纳的股金、社内积累的资金以与从外面吸取到的存款等等。广袤的资金来源能够确保这一金融机构顺当运行，避开出现

7、资金周转不畅而导致机构亏损。（4）手续便捷，由于运用合作社资金或者办理相关业务的成员都是合作社成员，因此在办理业务过程中的手续就比较简洁快捷，只须要进行简洁的注册登记就可以进行存款或者取款，运用起来相当便利。农村合作信用社在近年来再我国农业的发展过程中发挥着越来与重要的作用，依据一组农村民意调查显示，农夫们对信用社的运营状况、资金运用、管理工作等方面进行了综合调查后的数据显示，农夫满意程度达到了98.6%,只有极少数的农夫对于农村信用社的工作还存在一些建议。信用社的成立最大的意义在于支持了我国三农政策的推广和实施，通过合理地调动资金能够改善农业的生产设备；引进高产量的农作物品种；加快新农村建设

8、的步伐;这对于解决国家和地区落后的农村生产力问题有着很大的帮助。合作社的领导人员在运营过程中主动开展体制改革和管理改革，实现机构的优化升级，从而大大提高了合作社的办事效率。三、服务三农的详细途径为了促进我国的农村建设，加快社会主义新农村的建设进程。国家起先大力推广实施三农政策，如：减免农业税、种粮补贴、农机备供应、稳定农业品价格等一系列措施来促进我国农业的发展。假如这些措施能够长期持续下去，信任我国的农业生产技术和生产产量将会大大地提高。作为国家的金融机构，农村信用合作社须要发挥其经济职能，更好的为三农服务，详细可以从以下途径进行：(1)加强金融管理。确保资金的正常运转以与合理利用是农村信用合

9、作社的首要任务，只有储备足够的资金才能为三农问题的解决供应保障。在投资发展农村经济的时候须要留意资金的有效管理和合理利用，信用社领导应当加强内部人员的管理，尽量削减人为因素造成的经济损失。此外，还须要时刻关注市场状况，依据农村经济发展的须要协作国家农业政策，这样可以实现资金的优化配置，以发挥出最大的经济作用。(2)吸引商业投资。农村信用合作社在服务于三农问题这一方面时实行招商引资的方法是很有必要的。通过增加与企业之间的合作不但可以带动当地的经济发展，还能充分利用好农村廉价的劳动力，增加农夫的经济收入,提高农村的整体生活水平。农村信用社可以于企业签订合同，共同投入资金在农村开办工厂，政府赐予确定

10、的实惠政策，这样一来就可以吸取到更多的资金用于农村的发展。(3)扩展贷款业务。赐予农夫相对额定的资金贷款可以推动农村个体户经济的发展，先帮助一部分农夫先富起来，再引导另一部分农夫致富。对于一些有发展思想的农夫，信用合作社应尽量赐予资金上的支持，再通过技术指导激励农夫创业致富。如：创办鱼塘、大棚蔬菜、水果种植、花卉栽培等等，这些都是新型的农业产业，市场前景相当广袤，对于农夫生产致富有着很大的帮助。(4)调整存款利率。从经济学角度分析，银行可以通过调整存款的利率来调整资金的积累。利率高，存款的人增多，市场消费少;利率低，存款的人削减，市场消费多。农村信用合作社通过运用这一模式来刺激或者抑制消费，可

11、以有效地改善农夫进行农业种植状况，农夫依据市场需求种植农作物，这样就可以确保农产品的顺当销售，稳定了农夫的经济收入。综上所述，三农问题是我国农业发展的重要问题，农村信用合作社应当主动为三农问题的解决做好服务工作，这样才能推动各地区乃至全国农业的快速发展。 近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，主动推动信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农夫贷款难问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农夫增收、信用社增效、社会形象提升的效果。为推动农村信用工程建设，我们深化该联社进行调研，驾驭了信用工程建设的思路、做法与进展状况，对信用工程建设中存在的问题与解决对策和措施进行了探讨O一、农村信用

12、工程建设进展状况地处苏鲁豫皖四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。为便利农夫贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。但随着农村经济快速发展，农夫资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理方法已不适应农村信贷业务发展的须要，急需探究新的农村信贷管理模式。5月，省联社下发了山东省农村信用社信用工程评定方法，该联社以此为契机，首先到全省信

13、用工程建设试点单位临月句县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推动农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。截止底，该联社已为全县578万农户建立了经济资信档案,为5.48万户信用农户发放了小额信用贷款证;评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户37万户、个体工商户L85万户，联保小组L2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信用贷款IL76亿元。二、推动信用工程建设的方法措施（一）明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推动信用工程建设。依据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社信用工程建设考核暂行方法、文明信用户（村）评定章程、信用

14、工程建设评定流程、贷款上柜台操作流程等方法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。1、明确三个目标。一是明确信用工程建设目标方向，在2018年6月底之前实现全县信用工程建设无缝隙覆盖。二是明确信用工程建设评定占比目标，规定评定户数要达到所辖户数的15%以上;凡县委、县政府确定的特色农业村评定户数要达到所辖户数的30%以上，新农村建设重点村评定户数要达到所辖户数的50%以上;城区信用社以所服务街道为评定范围，评定户数要达到街面门市户数、居民户数的30%以上。三是明确每个信用社创建或培育1-2个信用村的目标，2018年6月底之前全县争取创建5个优秀示范信用村。2、实行四项措施。一是深化宣扬发动。先后

15、印制、散发各类宣扬材料、宣扬单5万余份，张贴公告余张，悬挂宣扬横幅30余条;统一制作录音带,利用村广播将信用户的条件、程序向社会公告，做到家喻户晓，人人皆知,贯穿始终。二是规范操作程序。实行以会代训的形式对信贷人员进行培训I,制定了操作规程和操作流程图，信贷员人手一册。在评定工作中坚持成熟一户，评定一户，发展一户，避开了一轰而上只追求数量而忽视质量的形式主义。三是作为一把手工程。把信用工程建设列为各信用社一把手工程,与各社主任签订了信用工程建设责任书，按月检查、公布进度。对工作不扎实、搞形式主义、应付差使的追究相关人员责任。四是纳入目标考核。把信用工程建设作为月度、季度指令性目标进行考核，凡累

16、计实际评定户数占比连续三次后三名的信用社，赐予领导班子诫免。3、落实五项制度。一是实行定期点评制度。联社按月检查，对发觉的问题指导整改，对好的做法进行推广，对信用工程建设状况进行点评，对累计评定进展状况进行排名，有力促进了信用工程建设的顺当进行。二是实行定期排查制度。联社成立专职检查小组，实行突击暗访的方式深化到村调查摸底，核对数据、资料，把评定工作是否扎实、是否有违规违纪贷款、吃拿卡要现象等作为检查重点，对检查发觉问题的，按每发觉一个问题赐予50-100元进行嘉奖，奖金由被查社担当，起到了较好的监督和促进效果。三是实行集中评定制度。凡已进行评定的村、街面，一律不准发放评定以外的贷款（存单质押、房地产抵押除外），否则对主持工作的主任、信贷主管、柜台专管员按发放贷款金额的10‰进行罚款，并追究决策人、审贷小组成员的责任。四是实行阳光办贷制度。在全县范围内开展公开办贷、阳光操作、规范服务活动，成立专职领导小组，负责举报查处；制定了