南邮综合练习册---《商业银行业务与经营》期末复习题.docx

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1、南京邮电大学高等函授、夜大学商业银行业务与经营综合练习题与解答南京邮电大学继续教育学院本课程使用教材：商业银行业务与经营庄毓敏出版社：中国人民大学出版社书号：ISBN978-7-300-08790-0第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2,（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。A、信用中介B,信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（）,而世界上大部分国家都实行此种组织形式。A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4,股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银

2、行的最高权力机构。A、董事会B.监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6,商业银行的管理系统由（）方面组成。A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7,世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E,贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行,它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。3、商业银行的信用创

3、造职能是在与职能的基础上产生的。4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。5、政府对银行监管的CAMEL（骆驼）原则具体指、和O6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。而23年12月27日，中华人民共和国银行业监督管理法，明确是银行业的监督管理机构。商业银行业务与经营）综合练习共18页第1页第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2,商业银行单一银行制

4、有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2,（）,国际清算银行通过了关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议（即巴塞尔协议），规定12个参加国应以国际可比性及-致性为基础制定各自银行资本标准。A、1987年B、1988年C、2003年D、2004年3、银行核心资本中的股本包括（）A、普通股B、普通准备金C,永久非累积优先股D、长期附属债务4、银行的附属资本包括（）A、未公开储

5、备B、重估储备C、普通准备金D、混合资本工具E、长期附属债务5、新巴塞尔资本协议规定，总资本与风险加权资产的比率不得低于（）A、4% B、6% C、8%D、10%6,衡量银行资本规模的方法有（）D、市场价值资本D、发行债券A、账面资本B、管理资本C、市场资本A、股利分配B、出售资产C、发行股票7,属于银行外部筹集资木的方法有（）第二部分填空题1、经常是银行破产倒闭的直接原因，但是实际情况往往是由于其他种类的风险长时间隐藏、积累，最后以这种风险的形式爆发出来。2,银行资本的关键作用是和。3、银行资本一般有两个来源：一是,二是商业银行业务与经营综合练习共IX页第2页4,巴塞尔协议将资本划分为两类，

6、即和。5、银行的核心资本由和两部分构成。6、新巴塞尔资本协议的出台，反映了当今金融风险复杂多变的特征，银行面临的不再是单一风险，而是、和相互联系、紧密渗透的风险体系。7,银行资本的来源有两个，即和。第三部分名词解释1、信用风险2、利率风险3、汇率风险4、流动性风险5、实收资本6,资本公积7、盈余公积8、重估储备9,次级债务10、市场风险11、操作风险12、最佳资本需要量13、剩余股利政策14、固定股利支付率政策第四部分问答题1、商业银行资本具有哪些功能？2,商业银行资本具体包括哪些类型？3、巴塞尔协议对银行资本的构成是如何规定的？4、如何理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？5、新巴

7、塞尔协议的主要精神是什么？对我国银行业风险资本监管有何意义？6,银行资木的需要量与哪些因素相关？怎样测定银行的最佳资木规模？7、银行资本筹集的主要渠道有哪些？8、银行资本内部融资有什么优缺点？第三章商业银行负债管理第一部分选择题I,下列哪些属于交易账户（）A、活期存款B、定期存款C、可转让支付命令账户D、货币市场存款账户E、自动转账制度2,下列哪些属于非交易账户包括（）A、活期存款B、储蓄存款C、定期存款D、可转让支付命令账户3、存款的定价方法包括（）A、成本加利润定价法B、边际成本定价法C,不同客户定价法D,根据客户与银行关系定价4,银行的非存款性资金来源包括（）A、同业拆借B、从央行借款C

8、、证券回购商业限行业务与经营）综合练习共IX页第3页D、发行中长期债券E、国际金融市场融资5、可用资金是指银行总的资金中扣除（）的余额。A、库存现金B、在央行存款C、在联行或同业往来存款D、其他现金资产6、银行加权平均成本的变化主要取决于（）A、负债利息率B、其他成本率C、负债结构D、可用资金比率第二部分填空题1、商业银行负债的目的主要有两个：和。2,在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大所占的比例。3、在边际成本定价法中，银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本边际收益。4、我国商业银行间同业拆借的主要目的是和5,在同业拆借市场上，主要的拆借方式有和两种。6,资金成本相当于和两种成本

9、的总和。7,商业银行负债经营的核心大都是在上，而我国的商业银行尤其如此。第三部分名词解释1、交易账户2,活期存款3、可转让支付命令账户4、储蓄存款5、定期存款9、利息成本8、欧洲货币存款12、可用资金成本6,核心存款7、易变性存款10、营业成本11、资金成本第四部分问答题1、商业银行提供哪些存款服务？它们有什么特点？2,银行的存款利率与哪些因素有关？3、存款定价与银行经营目标之间是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法?4、商业银行的非存款负债的获取方式有哪些？5,对银行负债成木的分析方法有哪些？6,试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。第四章商业银行现金资产管理第一部分选择题1、直接满足（

10、）需求的现金资产管理是商业银行管理的最基本的组成部分。A、安全性B,流动性C,盈利性2,现金资产包括（）商业银行业务与经营）综合练习共IX页第4页A、库存现金B、托收中的现金C、在中央银行的存款D、存放同业的存款3、法定存款准备金制度历史悠久，最早将存款准备金集中在中央银行始于（）.A、美国B、意大利C、德国D、英国4,影响超额准备金需要量的因素有（）A、存款波动B、贷款的发放与收回C、向中央银行的借款D、同业往来情况E、法定存款准备金的变化5、商业银行的流动性需求可以分为（）A,短期流动性需求B、长期流动性需求C、周期流动性需求D,临时流动性需求6,基础头寸包括（）A、商业银行库存现金B、存

11、放同业的存款C、在中央银行的法定准备金D、在中央银行的超额准备金7,商业银行借入资金的渠道主要有（）A、向中央银行再贴现、再贷款B、同业拆入C、证券回购D、发行大额可转让定期存单E,从国际金融市场借款及其他负债方式第二部分填空题1、现金资产是商业银行维持其而必须持有的资产，是银行信誉的基本保证。2、现金资产管理应遵循的原则，、和.3、商业银行在中央银行的存款由两个部分组成，即和。4、银行的流动性供给包括：和。5,商业银行的存款按其被提取的可能性，可以分为、和。6、商业银行流动性需求管理的原则，包括、和.7、商业银行主要可以通过和两种方式满足流动性需求。第三部分名词解释I,法定准备金2、超额准备

12、金3、可用头寸4、基础头寸5、可贷头寸6,游动性货币负债7、脆弱性货币负债8,稳定性货币负债9、流动性资产第四部分问答题1、现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？2、法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？3、膨响超额准备金的因素有哪些？银行应该如何进行超额准备金的管理？4、什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？5、预测银行流动性需求有何意义？银行如何预测流动性需求？6,结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？7、如何对银行流动性管理的效果进行评价？第五章贷款政策与管理第一部分选择题1、按贷款的保障程度，可以分为（）A、

13、活期贷款和定期贷款B、一次性还清贷款和分期偿还贷款C、抵押贷款和信用贷款D、批发”贷款和零售”贷款2,借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠正常经营收入已无法保证足额偿还本息，的贷款属于（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类3,下列哪些指标反映了贷款的总体安全程度？（）A、不良贷款余额/全部贷款余额B、加权不良贷款余额/（核心资本+准备金）C,逾期贷款余额/全部贷款余额D、（正常贷款余额+关注贷款余额）/全部贷款余额4、银行在发现问题贷款方面，有三条防线，即（）A,信贷员B,贷款的复核C,贷款的发放D,外部检查5,呆账准备金可以分为三种类型（）A、普通呆账准备金B、专项呆账准备金C、特别

14、呆账准备金D、特殊呆账准备金6、为解决我国国有银行体系存在的不良资产问题，1999年成立的第一家金融资产管理公司是（）A、中国信达资产管理公司B,中国东方资产管理公司C,中国长城资产管理公司D、中国华融资产管理公司第二部分填空题1,按贷款的偿还期限，贷款可以分为和。2,国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即6C”原则，分别是、3、按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类，即、和,4,对问题贷款的有效管理取决于两个方面，即、o5、银行提取呆账准备金要符合两项原则，一是,二是.商业银行业务与经营综合练习共18页第6页6、针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高的情况，我国成立了剥离商业银行的呆坏账。第三部分名词解释1,抵押贷款2,信用贷款3、贷款政策4、贷款协议5,不良贷款6、问题贷款7、贷款呆账准备金第四部分问答题1、影响一家银行贷款组合结构的因素有哪些？2,什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3、简述贷款的决策程序。4、为什么要对贷款进行审查？贷款审查的原则有哪些？5、银行有问题贷款是怎样产生的？应如何处置？6,试对我国商业银行体系的信贷资产质量作出评价。目前成立的资产管理公司对解决银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？第六章企业贷款第一部分选择题1、企业中请贷款可能是由于（）