对村镇银行未来发展的思考——某银行参加主题教育党课的心得体会.docx

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1、对村镇银行未来发展的思考某银行参加主题教育党课的心得体会怀揣着一颗求学的心，肩负着自豪而光荣的使命，XX长江村镇银行（以下简称“我行”）非常荣幸地能有此机会派两名干部员工参加了本次主题教育读书班。为期3天半的学习培训对我们来说，是一次全新的体验和经历。党校各位老师的精彩授课，使得学习班里始终洋溢着一种进取开拓的气息，正是在这种气氛的感染下，我们倍感珍惜这次学习机会，把它看作是一项工作，一份责任，认真做好笔记，摘录主要观点，始终以积极的态度投入其中。在学习和培训中，我们不断汲取知识养分，接受信仰的洗礼，认真聆听党校老师的亲自授课，思想得到启迪，观念得到转变，理念得到更新，知识得到充实。同时，边听

2、边思考，将新观点、新思想与我们行工作实际结合起来，力求适应不断变化和发展的时代需求。对于此次培训主要有以下几点感悟：一、树立终身学习和修身学习的观念。学然后知不足，“学习的敌人是自己的满足，要认真学一点东西，必须从不自满开始”。我们虽然平时工作积极性主动性很高，但理论基础有差距，这种差距不可能在短时间就能消除，因为任何学习都不可能一步到位。所以我们要以这次培训为新的起点，想方设法克服自己的缺点和不足，克服畏难情绪和退缩情绪，始终保持学员的角色,扎扎实实地日积月累，将自己的学习意识和学习热情始终保持在现在的精神状态。坚持不懈地进行系统学习，努力做到三个“统一”，坚持学习政治理论与学习教育教学实践

3、的统一，坚持学习科学文化与提高自身素质的统一，坚持实现自身价值与服务人民的统一，以不断提高自己的知识品位、人格品位，以促进工作能力的不断提升。学习是一种政冶责任。通过加强学习是树立正确的世界观、人生观、价值观的根本，也是每一位党员干部理论上成熟、政治上成熟的基础。科学的世界观不是天生的，觉悟要靠理论来解决，理论要靠学习来解决，避免自己面对错综复杂的国际局势，面对西方的民主思想、巨大的物质刺激而迷失方向。只有不断学习，树立正确的世界观和人生观，才能始终保持清醒和执著，自觉抵制不良的意识形态。同时学习本身就是工作，现在的时代是信息化时代,学习和工作不可分离，因为新情况新问题的频出，在工作中如果不精

4、通自身的、熟习前沿的、掌握相关的知识就无法创造性地开展工作。二、突破依靠经验处理事情的瓶颈，建立新的思维模式。当下的日常工作中我们常常习惯于靠经验办事，结果有好有坏，为什么出现这样的问题?我们现在所面临现状是时代和环境的多变，领导管理日益讲究的是科学化和专业化，单依靠传统经验模式是远远不够的，这就对每个人思维方式产生挑战，它要求每一个人特别是领导者必须用战略思想审视社会的转型和环境的深刻变化，必须改变过去那种封闭、单向性的管理思维，树立开放、平等、民主、法冶的思维方式，开拓、创新、提升自我的行政管理能力。三、理论与实际相结合，走创新之路。学习理论不是走形式、做样子，学习党的基本理论知识也并不是

5、要简单地背诵一些诗句、文章，而是要领会其精神实质，努力掌握其中的立场、观点、方法等，学以致用，做到理论与实际、学习与运用、言论与行动相统一，用理论指导自己的行动，善于在工作中不断总结，将自己的实际经验提升到理论认识的高度，使自己的实践更有依据。保持“问题-学习-反思-实践-总结-再实践-提升”这样的循环往复，螺旋上升的良性循环轨迹。四、结合当下发展形势，对村镇银行未来发展的思考从2007年首家村镇银行成立以来，村镇银行已经历十几年风雨,从总体上看，已初具规模，已逐渐成为支农支小、服务三农的有生力量。但和其他银行相比，村镇银行承担着最艰巨、最基础的任务，成立时间短、规模小、抗风险能力弱、知名度、

6、美誉度、品牌形象等均有差距，加上监管政策“同质化”等诸多因素的综合影响，村镇银行在发展过程中面临诸多困难，发生诸多问题也就成了“必然”。我行作为村镇银行的一员，也同样面临着上述的问题，对未来发展中的“破困局、开新篇”方面我们有以下几点认识：一、村镇银行当前面临的主要问题（一）定位不准、定力不够支持三农和小微“额度小、成本高、风险高、见效慢”的传统观点仍然占主流，“先解决吃饭问题,再说其他”的观点盛行，村镇银行在成立之初都不同程度地存在“垒大户”现象。其表现又分以下几种:一是“曲线救国”，即前期通过做大规模“打牢财务底子”，既可解决“吃饭”问题，又能为如何支持三农、小微和“当地地位”等提供财务、

7、存款等支撑，直到碰壁才被迫转型支持三农和小微；二是骨子里是讲规模、拼速度，外在表现是消极支持小微和三农；三是没有可靠的小微信贷技术支撑，支持三农和小微畏意不前。村镇银行是否能坚持市场定位在很大程度上取决于以下因素：1 一把手及人才。作为独立法人，村镇银行“一把手”的权力大,其业务偏好、个性、人品、能力等都会对村镇银行的市场定位、经营成败等产生决定性的影响。同时,村镇银行成立之初，高管、中层团队多由发起行派遣、其他银行跳槽加盟的人员组成，这些人都带着“传统的业务资源”和较深的“东家烙印”，导致许多村镇银行业务规模在成立之初快速增长，且这些“业务资源”、“东家烙印”快速形成了“统一的、决定性的力量

8、”，村镇银行也因此成为主发起银行或其他银行的拷贝，或成为多家银行的混合物，而这个问题在短期内无法很好解决。村镇银行有深厚的三农和小微情怀，有高度的责任感，有坚强的定力，对村镇银行有深刻理解的人才（四有人才）的需求，特别是对这类中高管的需求非常大,也非常急迫。而这类人才短缺，且难以吸引、留住这类人才是村镇银行当前或今后一段时期面临的共同困境。2 .股东背景及动机。一方面，村镇银行的股东由主发起银行、政府、企业及自然人股东构成，大多数村镇银行的大股东为主发起银行，多数村镇银行的高管（如董事长、行长）由主发起行派驻，因此，主发起行在市场定位、业务偏好、考核指标设置等诸多方面都深深地影响着村镇银行是否

9、能坚持定位。另一方面，股东背景、投资目的和动机也是重要因素。一般而言，对三农和小微有感情、有责任感、对村镇银行有深刻理解、不追求短期收益的股东是村镇银行最理想的股东，否则，他们将会施加较大的短期回报压力，一些股东也因此与村镇银行高管层发生诸多不愉快的事情,而支持三农和小微很难在短期内实现较好的回报，这也是导致村镇银行偏离“主航道”的重要因素。（二）理念偏差、做大做强难“做大做强”主要指的是存贷规模的大小和赢利能力的强弱等。因此，不少村镇银行都围绕着这两者设置考核指标，这也“指挥”着村镇银行“做大做强”。而村镇银行多设在贫困地区，其业务范围和服务对象也被限制在该区域内的三农、小微业主等群体，业务

10、种类、经营地域等受限，加上财务底子薄、品牌、结算、硬件等方面劣势明显，同时，各大行都在“下沉”，村镇银行无力与其竞争，在这些传统观点、客观环境和传统政策的综合影响下，村镇银行“做大做强”十分困难Q（三）监管政策“同质化”，村镇银行被“一视同仁”目前没有专门针对村镇银行的监管政策，人民银行和银监对村镇银行的监管政策相互交织。困境之一，村镇银行要符合与其他银行差不多相同的监管指标要求，对村镇银行高管层的能力提出了非常高的要求，而人才短缺的问题前面已述；困境之二，村镇银行多数处于经济欠发达区域，服务的是三农、小微等低收入群体，加上品牌等方面的影响，组织存款难度大，因此，核心存款依存度、资本充足率、成

11、本收入比、流动性等监管指标经常不达标。面对“同质化”的监管政策、监管指标和现实的经营环境，村镇银行想走差异化、特色化道路，想坚持定位却左右为难、一片迷茫。（四）政策支持力度不够村镇银行抵御风险能力弱，而支持三农和小微成本高、风险高、收益低，短期内通过村镇银行自身来打牢财务底子、提高抗风险能力难度极大。村镇银行一方面要坚持支农支小地位不动摇，一方面又要面对股东强大的赢利压力因此，部分村镇银行在经营上偏离主航道。支持三农和小微是国家战略，其他银行的下沉将使村镇银行的经营环境、展业空间等受到巨大影响，经营压力将进一步加大，村镇银行需要政策扶持，包括差别化的财政税收政策支持、差别化的监管等等政策支持。

12、二、村镇银行未来发展方向浅析1 .做“小而美的银行”不可变。村镇银行是为三农和小微服务的，基于定位约束、资本约束和使命约束，村镇银行必须要坚持做小、做散、做深，这是不能改变的。2 .做“小而新的银行”是方向。在经济发展方式、企业生存业态和风险诱发因素等诸多条件已发生深刻变化的情况下，村镇银行只有充分发挥决策链条短、市场反应快等小法人银行的优势，在处理好短、中、长期利益的基础上提前布局、提早创新，为未来的变化作好准备。一是在经营理念、业务方向、客户结构等方面提前探索、求新求变;二是在人才储备、风险管理、操作流程等方面尽早谋划、求新求变；三是在信息系统、互联网金融、科技攻关等方面迎难而上、求新求变。这种改变或改革越快越好、越早越好。3 .做“小而强的银行”是未来。村镇银行的强大更多地体现在机制体制灵活、创新变化快、响应客户需求快、服务效率高、培养三农和小微忠诚客户能力强、风控能力和赢利能力强等方面，做到这几点，则规模增长、流动性、资本充足等其实不必太担心。做好做强一家村镇银行需要一定的时间，需要“四有人才”作主导，需要主发起银行和其他股东们有一定的定力和耐心，否则，很难做到小而强。我们将以此次培训为契机，不断加强理论知识学习和业务能力的提升，在工作上寻求新举措、新路径，不断创新工作思维和工作方法，为我行今后的全面发展和XX州银行业未来发展的“破困局、开新篇”贡献自己的力量。