齐鲁银行股份有限公司2023年半年度业绩说明会问答实录.docx

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1、齐鲁银行股份有限公司2023年半年度业绩说明会问答实录时间：2023年8月30日（星期三）10:0041:00地点：上证路演中心（网址：）参加人员：董事长郑祖刚先生，副董事长、行长张华先生，董事会秘书胡金良先生，独立董事王庆彬先生，首席财务官、计财部总经理高永生先生，保荐代表人周子昊先生投资者提问及答复情况如下：问题一：公司对净息差的展望？调降存量房贷利率的进度和措施预案？答：尊敬的投资者您好！净息差方面，在LPR下降和让利实体经济的背景下，银行业息差整体呈下行走势。2023年上半年，本行净息差1.86%,较去年同期下降8BP,下降幅度小于同业平均。下一步，本行将继续优化资产结构，加强普惠贷款

2、、个人贷款投放，强化贷款风险定价管控；重点做好负债成本管控、结构优化,力争息差保持稳定。调整存量房贷利率方面，本行将在监管部门指导下，密切关注市场动向，做好各项准备，并有序推动后续相关工作。谢谢！问题二：请问下发布会有视频直播？答：尊敬的投资者您好！本次业绩说明会采用网络互动形式召开，我们将在线上对投资者朋友们关心的问题进行回应和交流。感谢您的关注！问题三：尊敬的董事长您好，首先祝贺齐鲁银行上半年取得不错的经营业绩，这里我想咨询一个大家都关心的问题，贵行城投类贷款的资产质量和规模如何，可否就城投类贷款的分布区域、产业和资产质量做个介绍，谢谢！答：尊敬的投资者您好！本行始终坚守风险底线，对各类业

3、务准入保持相对审慎标准，综合经营、财务、融资等相关要素情况进行审核，匹配合理额度支持。本行城投贷款规模、结构合理,授信主体履约能力较强，截至2023年6月末，资产质量良好，分类均为正常类。谢谢！问题四：贵行2023年上半年营收和归母净利润均取得不错的增长,请介绍一下主要驱动因素？答：尊敬的投资者您好！2023年上半年，本行实现营业收入60.76亿元，同比增长10.88%；归属于上市公司股东的净利润20.07亿元，同比增长15.49%。主要驱动因素：一是强化资产负债精细化管理，调结构、控定价，实现规模、效益平衡协调发展，利息净收入44.99亿元，同比增长11.57%,保持稳步增长，保障了营业收入

4、增长的基本盘。二是落实降本增效，严控费用支出，成本收入比24.42%,较去年下降2.04个百分点，继续保持较好水平，经营效率不断提升。谢谢！问题五：山东省2023年上半年GDP总量位居全国第三,GDP规模同比增长6.2%,超过全国增速0.7个百分点，作为山东区域银行的代表,在当前经营环境下，管理层下一步有什么具体的目标和打法？答：尊敬的投资者您好！山东省经济优势明显、产业特色突出、战略机遇叠加，为银行业发展提供了丰厚沃土和良好空间。本行紧跟山东省战略部署，充分借助区域优势，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，大力实施“零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大战略。利用

5、山东省人口资源优势，加快推进财富管理、零售资产业务创新发展；持续深耕山东县域市场，推进总行区位优势和城市金融服务经验向县域机构发展赋能，构筑城乡联动发展格局；依托山东省绿色低碳、新旧动能转换等战略发展机遇，加快推进绿色金融发展，提升对绿色产业、科创企业的金融服务能力；以数字化转型为核心，推进全行经营管理模式优化升级，提高客户综合服务能力，实现数字化经营赋能发展。谢谢！问题六：请问贵行如何推动数字化转型？答：尊敬的投资者您好！本行制定了齐鲁银行2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划，明确了全行数字化转型的方向。本行将数字化转型作为全行“1号工程”，成立了工作专班，持续完善数字化转型体制

6、机制，加强统筹调度、过程管控、监督评价和调整优化，以数据质量专项提升夯实数据治理基础，以加快科技创新构建适应数字化转型的系统架构，以场景布局和渠道建设促进线上线下融合，以数字化转型为核心驱动力提升经营发展质效。谢谢！问题七：您好，我想咨询一下贵行存款挂牌利率是否9月会进一步下调？存量房贷利率下降的细则具体会何时推出？下调方法是统一下调还是自主协商？答：尊敬的投资者您好！今年以来，本行加强负债成本管控力度，多次下调存款定价，主动优化存款结构，存款成本率2.14%,较去年同期下降7个基点。下一步，本行将关注同业市场动态，结合负债结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。调整存量房贷利率方面，本行将在监管

7、部门指导下，密切关注市场动向，做好各项准备，并有序推动后续相关工作。谢谢！问题八：请介绍下县域金融具体发展情况，县域业务发展的驱动力来自哪里？答：尊敬的投资者您好！本行依托山东省县域经济资源禀赋,围绕自身定位和业务优势，将县域作为全行战略增长的重要支撑,深入实施县域金融战略。一是出台城乡联动发展战略落地实施方案，助力乡村产业振兴；二是深耕本土县域市场，推进渠道下沉、服务下沉，截至6月末，本行共设立县域支行75家，山东省县域覆盖率达59%,建立乡村振兴服务站212家；三是搭建数智乡村服务平台，丰富县域产品货架，加快推广“一县一品”特色信贷业务模式，推动县域金融业务高质量发展。截至6月末，本行县域

8、支行（不含子公司）存款余额较上年末增长14.17%,贷款余额较上年末增长16.82%,县域客户数较上年末增长7.39%,各项发展指标保持快速增长。谢谢！问题九：请问可转债有没有下调转股价的可能性？答：尊敬的投资者您好！本行将根据募集说明书及相关发行文件的规定，持续关注是否触及可转债转股价向下修正条件，同时保持适当稳定分红比例，推动可转债转股价格有序下调，谢谢!问题十：2023年上半年，贵行零售银行发展情况如何？具体有哪些特色和打法？答：尊敬的投资者您好！上半年，本行坚持零售基石发展战略，持续提升零售业务规模，优化业务结构。截至半年末，个人存款余额1,831.54亿元，较上年末增长12.32%；

9、个人贷款余额816.18亿元，较上年末增长9.12%；零售客户数674.91万户，较上年末增长7.27%；个人金融资产余额2,374.40亿元，较上年末增长8.95%。一是深耕客群经营，零售根基持续夯实。完善高净值客户经营体系，开展私人银行客户走访，客户粘性不断增强；创新推出社保卡“同号换卡”“上门发卡”，通过惠民服务抢抓社保客户；开展儿童节主题活动，依托“萌小齐”儿童金融子品牌，打通以儿童客群为载体的获客渠道；深化与济南老年人大学合作，打造特色养老金融服务。二是丰富产品货架，提升差异化产品供给能力。获批基金代销业务资格，与头部基金公司合作，开展基金产品内测销售；加强与理财子公司、保险公司合作力度，财富产品货架不断丰富。三是强化科技赋能，数字化转型不断加速。围绕丰富客户标签体系、搭建客户分层分群模型、差异化产品供给，全力推进零售板块数字化转型。谢谢！