新型产品信息披露.ppt

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1、人身保险新型产品信息披露人身保险新型产品信息披露管理暂行办法管理暂行办法宣讲宣讲 一、是什么？一、是什么？二、为什么？二、为什么？三、怎么办？三、怎么办？人身保险新型产品是相对于传统保险人身保险新型产品是相对于传统保险产品来说的，主要包括：投资连结保险、产品来说的，主要包括：投资连结保险、分红保险和万能保险。分红保险和万能保险。2 2、保险业资金运用趋向专业化、科学化、保险业资金运用趋向专业化、科学化1 1、利率倒挂使保险业面临偿付危机、利率倒挂使保险业面临偿付危机2 2）投资一定级别的企业债）投资一定级别的企业债 3 3）在银行间同业拆借市场办理债券回购业务）在银行间同业拆借市场办理债券回购

2、业务1 1）进入银行间同业拆借市场）进入银行间同业拆借市场5 5）办理协议存款业务）办理协议存款业务4 4）进入证券投资基金市场）进入证券投资基金市场 4 4、加入、加入WTOWTO要求国内民族保险业加强整体实力要求国内民族保险业加强整体实力2 2、保险业资金运用趋向专业化、科学化、保险业资金运用趋向专业化、科学化3 3、客户需求多样化，市场呼唤新型保单的出现、客户需求多样化，市场呼唤新型保单的出现1 1、利率倒挂使保险业面临偿付危机、利率倒挂使保险业面临偿付危机1 1、资金账户单独设立，管理透明。、资金账户单独设立，管理透明。2 2、保险金额随资金运用的好坏而变化。、保险金额随资金运用的好坏

3、而变化。5 5、可保全保险金额的实际价值，是对付通货、可保全保险金额的实际价值，是对付通货 膨胀的一项有利措施。膨胀的一项有利措施。4 4、风险责任由保险人和保户同时承担。、风险责任由保险人和保户同时承担。3 3、具有保障和投资双重功能。、具有保障和投资双重功能。l 0.67%0.67%的人赚了，的人赚了，99%99%以上客户至今入不敷出以上客户至今入不敷出 平安平安“世纪理财世纪理财”：被隐藏了的亏损真相：被隐藏了的亏损真相l 投连险投连险“高峰体验高峰体验”之后：谁偷了客户的奶酪？之后：谁偷了客户的奶酪？l 玫瑰带刺玫瑰带刺 暗藏玄机暗藏玄机南方媒体负面报道引发的思考南方媒体负面报道引发的

4、思考（一）分析问题（一）分析问题（二）解决问题（二）解决问题3 3、从业务员角度来看、从业务员角度来看 提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急1 1、从公司角度来看、从公司角度来看 创世之约创世之约 是国内第一份是国内第一份 纯正纯正 的投资连结保险的投资连结保险2 2、从客户角度来看、从客户角度来看 正确看待投资型险种的投资功能正确看待投资型险种的投资功能 新华与平安投连险比较新华与平安投连险比较 创世之约创世之约世纪理财世纪理财缴费方式缴费方式随时缴费，多少自愿。随时缴费，多少自愿。一年一次，固定的缴费时间和缴一年一次，固定的缴费时间和缴费金额费金

5、额投资变现投资变现只需确保最低只需确保最低20002000元的最低余元的最低余额，变现自由额，变现自由有部分限制：如必须比例领取，有部分限制：如必须比例领取，领取比例最少为投资账户价值的领取比例最少为投资账户价值的10%10%退退 保保第一年退保扣除账户价值第一年退保扣除账户价值50%50%，逐，逐年递减年递减10%10%，五年后不再扣除任何，五年后不再扣除任何费用费用按传统方式退还账户现金价值。按传统方式退还账户现金价值。保险金额保险金额基本保额基本保额5 5万，投保费超过万，投保费超过20002000元元可在可在5-155-15万间自选万间自选 保单生效后一保单生效后一直可以申请增加或减少

6、直可以申请增加或减少 以份计算，每份保单金额固定以份计算，每份保单金额固定 保保单生效的几个固定年度内可申请单生效的几个固定年度内可申请变动变动 保险期限保险期限可以随时变更可以随时变更10-2510-25年，选择后不能变更年，选择后不能变更费用透明程度费用透明程度费用收取和花费及投资活动均全费用收取和花费及投资活动均全部公开。部公开。投资活动公布投资活动公布 费用的收取和花费费用的收取和花费不公布明细。不公布明细。客户资金参客户资金参与投资的程度与投资的程度首次交首次交20002000元中的元中的65%65%为风险保费为风险保费，其余进入投资帐户；交费超出，其余进入投资帐户；交费超出2000

7、2000元的部分至少元的部分至少98%98%进入投资帐进入投资帐户。户。首年保费全部扣除，次年扣费比首年保费全部扣除，次年扣费比例也比较高。以后各年例也比较高。以后各年88%88%的资金的资金进入投资帐户。进入投资帐户。投资帐户管理费投资帐户管理费按月按成本收取，月最高不超过按月按成本收取，月最高不超过11投资帐户管理费为年投资帐户管理费为年2%2%保单年度保单年度新华创世之约新华创世之约平安世纪理财平安世纪理财第第1 1年年5000-5000-（20002000*65%+300065%+3000*2%2%）-192=3448-192=34484860-4860-（1260+12001260+

8、1200*3 3）=0=0第第2 2年年5000-50005000-5000*2%-192=47082%-192=47084860-4860-（1020+9601020+960*3 3）=960=960第第3 3年年5000-50005000-5000*2%-192=47082%-192=47084860-4860-（204+14204+14*3 3）=4614=4614第第4 4年年5000-50005000-5000*2%-192=47082%-192=47084860-4860-（204+14204+14*3 3）=4614=4614第第5 5年年5000-50005000-5000*2

9、%-192=47082%-192=47084860-4860-（204+14204+14*3 3）=4614=4614合计合计22280222801480214802费用比例费用比例12.2%12.2%64.17%64.17%新华公司投资优势新华公司投资优势 正确看待投连险的投资功能正确看待投连险的投资功能2 2、规避通货膨胀风险、规避通货膨胀风险 3 3、量入为出，减轻财务负担、量入为出，减轻财务负担 1 1、投资险是最佳的养老准备手段、投资险是最佳的养老准备手段 客户心态之二：投了资就要能赚到钱客户心态之二：投了资就要能赚到钱2 2、从保险公司的运作来看、从保险公司的运作来看 1 1、从投

10、资险的费用来看、从投资险的费用来看 提提 高高 职职 业业 道道 德德 水水 平平（1 1）要将过去）要将过去1010年的业绩告知，不得以某一年的业年的业绩告知，不得以某一年的业 绩告知。绩告知。（2 2）要根据过去的经验，以高、中、低三个不同的利）要根据过去的经验，以高、中、低三个不同的利 率进行演示，不得只以高利率状况进行演示。率进行演示，不得只以高利率状况进行演示。（3 3）演示利率是描述性的，不得理解为对未来的预期。）演示利率是描述性的，不得理解为对未来的预期。（4 4）要如实告知主要投资风险。）要如实告知主要投资风险。（5 5）要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额。）要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额。（6 6）在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司）在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司 进行比较进行比较 。2 2、如实告知、如实告知1 1、风险提示、风险提示