2023年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案(第1套).docx

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1、2023年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第I套）第1题关于债券的流淌性，下面推断错误的是（）。A债券的流淌性好于股票B国债的流淌性好于公司债券C短期国债的流淌性好于长期国债D债券的流淌性弱于货币基金【正确答案1A答案解析1一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流淌性小于股票，也小于货币市场的货币基金。第2题对商业银行的个人理财资金运用与核算管理，以下说法错误的是（）。A商业银行除要对理财支配的资金进行正常的核算，还应为每一个理财支配制作明细记录B商业银行向客户供应的账单应不少于两次，且每月至少一次C商业银行应按年打算理财支配各投资工具的报表、市场表现状况及相关资料D商业银行应在

2、理财支配终止时，或理财支配投资收益安排时，向客户供应理财支配投资、收益的具体状况报告【正确答案】：C第3题以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是（）。A证券公司违反客户的托付买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对有意供应虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法赐予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖证券供应融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚

3、款【正确答案】：A答案解析A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。第4题属于基金托管人职责的是（）。A依法募集基金B进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C依据投资指令，刚好办理清算和交割手续D保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料【正确答案】：C第5题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（）。A退休规划B目前消费C购房规划D教化金规划【正确答案】：C第6题金融理财师必需依据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险支配中，对处于家庭形成期的客户建议是（）。A提高寿险保额B以子女教化年金储备，高等教化费为主C以养老险或递延

4、年金储备退休金为主D投保长期看护险或将养老险转即期年期【正确答案】：A第7题下列各项支出中不属于义务性支出的是（）。A日常生活基本开销B已有负债的木例摊还支出C已有保险的续期保费支出D旅游支出【正确答案】：D第8题商业银行最主要的资产业务是（）。A汲取存款B发放贷款C办理票据承兑与贴现D同业拆借【正确答案】：B第9题客户依据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人情愿担当肯定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于OoA特别进取型B温柔进取型C中庸稳健D温柔保守型【正确答案】：B第10题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一

5、季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一个月前20日D第一个月【正确答案】：D第题一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期起先的?（）A探究期B建立期C稳定期D维持期【正确答案】：B第12题下面哪个不是中庸稳健型客户喜爱的投资工具?（）A房产B黄金C基金D股票【正确答案】：D第13题依据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不行以经营的业务是（）。A汲取公众存款B发放长期贷款C办理银行卡业务D代理保险【正确答案】：C第14题在黄金市场上，比较适合没有专业学问的一般投资者理财的产品是（）。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投

6、资【正确答案】：A【答案解析1对一般投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为志向的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成木。账户黄金投资更适合具备专业学问的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合一般投资者。第15题理财规划的起点是解决（）的问题。A.客户资金结余B.如何削减客户支出C.客户住房、教化及养老D.客户资产保值增值【正确答案】：A【答案解析1现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。第16题个人收入扣除税款后的余额是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收入【正确答案】：B答案解析个人可支配收人是

7、指个人收入扣除税款后的余额。第17题依据（）划分，股票分为一般股股票和优先股股票。A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享有权利和担当风险大小不同D.股票上市的地点【正确答案】：C答案解析依据股东享有权利和担当风险大小不同，股票分为一般股股票和优先股股票。第18题单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（）时，为巨额赎回。A. 3%B. 5%C. 8%D. 10%【正确答案】：D答案解析单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。第19题某人支配将I（X）Oo元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%,若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投

8、资者本利和为（）元。A. 14774B. 14668C. 14255D. 14241【正确答案】：A答案解析投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值:FV=PV（l+rm）mXt=10000X（l+10%2）2X4-14774（元）。第20题由于某种全局性的因素而对市场上全部的股票收益都产生影响的风险是（）。A.信用风险B.非系统风险C.系统风险D.经营风险【正确答案】：C【答案解析1系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上全部的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，

9、包括经营风险，财务风险和信用风险。第21题下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.股票市场C.银行承兑汇票市场D.银行中长期信贷市场【正确答案】：C【答案解析货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。第22题假如小明每年存款IooO元，年利率为10%,那么5年后获得的本利和是()元。A. 5464B. 6105C. 6737D. 5348【正确答案】：B答案解析FV=CX(l+r)t-lr=1000(l+10%)5-ll10%6105(C)o第23题我们常说美国人喜爱冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是

10、()。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【正确答案】：B答案解析1风险偏好反映的是客户主观上对风险的看法，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的缘由较困难，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。第24题商业银行开办个人理财业务的时候，须要向银监会申请。在申请时须要报送的材料不包括()。A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预料C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核看法【正确答案】：A【答案解析商业银行申请须要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人

11、签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预料；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟实行的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核看法；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。4第25题期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()。A.平仓B.交割C.结算D.持仓【正确答案】：A答案解析本题考查平仓的含义。5第26题个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量入节出攒首付款B.负担减轻打算退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产【正确答案】：B答案解析高原期一一退休前的打算，在投资上

12、应在该阶段逐步降低投资组合的风险,增加债券基金或存款的比重。第27题商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式供应的保险服务。A.自愿原则B.公允原则C.效率原则D.强制原则【正确答案】：A【答案解析1商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式供应的保险服务。第28题王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2-5年的投资阅历，平常喜爱看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受实力的评分为（）分。A. 76B. 78C. 85D. 90【正确答案】：A答案解析风险承

13、受实力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资阅历和投资学问，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受实力的评分为76。第29题税收规划最基本的原则是（）。A.目的性原则B.规划性原则C.综合性原则D.合法性原则【正确答案】：D答案解析合法性原则是税收规划最基本的原则。第30题探讨风险转移问题所进行的规划是()。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事务规划【正确答案】：B答案解析保险规划是探讨风险转移的问题。第31题债券收益来源不包括()。A.红利B.资本利得C.利息收益D.债

14、券利息的再投资收益【正确答案】：A答案解析债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。第32题基金收益的主要来源不包括()。A.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价【正确答案】：C答案解析选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。第33题假如某投资组合由A、B两种资产构成,A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%,B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为()。E. 7%F. 10%G. 13%H. 16%【正确答案】：C答案解析预期收益率=15%X60%+10%X40%=13%.第34题下列指标中，描述获得单位预期收益须担当风险的是()。A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案】:B答案解析变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益担当的风险。第35题债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A. 30%B. 50%C. 60%D. 80%【正确答案1D答案解析债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投