医改“三明模式”探路商业保险能否再造全国标杆?.docx
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1、医改“三明模式”探路商业保险,能否再造全国标杆?惠民保运营模式区别于普通商业保险和政策性保险的特征是“政府指导、市场运作、个人自愿参加”,各地政府对,政府指导”理解不同导致差异化的支持模式。近日,全国首个与“按疾病诊断相关分组”收付费改革(简称C-DRG)衔接、首创5000元免赔额100%赔付比例、首创特药分类管理机制、面向福建省三明市基本医保参保人定制的普惠型商业补充医疗保险产品2023年度“三明普惠医联保”正式上线。记者注意到,10月以来,城市定制型补充医疗保险(俗称“惠民保”)再掀热潮,短短半个月时间,全国已新推或升级十余款产品,年初至今推出的惠民保产品已接近200款。据不完全统计,截至
2、2021年底,已有27个省份推出200余款惠民保产品,参保总人次达L4亿,保费总收入突破140亿元。根据某保险科技公司高管在接受国际金融报记者采访时透露的数据,预计今年惠民保参保总人次或将突破2亿人,并将在2025年达到5亿人,保费规模增至约500亿元。因与中国医改排头兵三明医改”衔接而备受关注的“三明普惠医联保,为何能在商业保险领域获得全国多个“第一”?又能否对全国惠民保项目有借鉴意义?国际金融报记者采访了该项目的多个相关参与方,试图找寻答案。助力“三明医改再出发”三明,位于福建省中西部山区,这座248万人口的城市,不仅是风靡世界的沙县小吃发源地,也是过去10年中国医改的“排头兵”。作为医保
3、补充层的商业医疗险,“三明普惠医联保”如何更好地发挥价值,与全国标杆的“三明医改”做深度有效衔接显得尤为重要。据介绍,2023年度“三明普惠医联保”由泰康在线财险、人保财险等十一家保险公司共同承保,是全国首个与C-DRG衔接,可带病投保,并首创5000元免赔额100%报销,一年保费150元/人,最高可享331万元医疗保障,能有效保障“三医联动”改革的整体性、协同性。一方面,该产品区分兼顾统筹区内外医保政策的差异,向统筹区内倾斜,巩固三明医改成果,并基于三明医改的成果,大幅降低统筹区内就医负担,有望在国内首次实现大部分人群统筹区内就医负担上限控制。另一方面,为提高院外药品可及性和可负担性,对三明
4、医改政策进行补充,首创特药分类管理机制,按照应保尽保的原则,基本覆盖所有国内已上市的医保外恶性肿瘤、重点罕见病特药,并按照临床价值等标准差异化报销,鼓励药品临床价值高、基金影响可控、供应稳定的药品获得更高赔付比例。该产品还积极探索健康险与健康管理的结合,按照健康人群、疾病人群开展多层次健康管理服务,助力“三明医改再出发“此产品既聚焦带病人群高额医疗负担,又不回避小部分罕见病群体的天价药品问题,让参保人就医费用可控可负担,真正做到惠民利民。”中国人保福建省分公司副总经理池仕贵总结道。“没有三明医改的基础和扎实效果、没有三明医改后形成的良性环境,不可能诞生这样的产品。“泰康在线健康险事业部高级经理
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