《公司信贷》课程标准.docx

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1、公司信贷课程标准一、课程说明课程名称企业信贷标准简称无适用专业物流金融管理修读学期第三学期制订时间2022.08课程代码1361220课程学时68课程学分4课程类型B课程性质必修课程类别专业核心课程先修课程金融学基础、物流管理概论、货物学基础等后续课程商业保理、物流企业财务管理、金融风险管理等对应职业资格证或内容银行从业资格证合作开发企业无执笔人合作者审核人制（修）定日期2022.08注：I.课程类型（单一选项）：A类（纯理论课）/B类（理论+实践）/C类（纯实践课）2 .课程性质（单一选项）：必修课/专业选修课/公共选修课3 .课程类别（单一选项）：公共基础课/专业基础课/专业核心课4 .合

2、作者：须是行业企业人员，如果没有，则填无二、课程定位公司信贷是物流金融管理的核心技能模块课程，是高等职业院校面向物流企业金融管理人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可作为会计专业的选修课程，公司信贷是金额管理的基本业务之一，也是最主要的融资渠道，是物流企业开展各项金融管理业务的重要手段，为企业开展经营活动提供必要的保障，随着我国改革开放的深入和物流行业的不断发展，信贷是最主要的融资手段，因此学习并掌握信贷业务很有必要。本课程是以实践技能训练和仿真训练为特色，是一门理论知识和实践技能相结合，学习与工作相结合，教室与实训相结合的工作过程系统化课程。三、设计思路本课程的教学内容，是根据工作过程

3、，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建，同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分。突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论一实践一再实践”的分段式教学，将教学内容和过程尽可能向实践转移，对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑。四、课程培养目标根据市场需要和客户拓展的需求，了解物流企业主要贷款的规定和要求，熟悉各类贷款的具体操作和管理要点。1、知识目标：（I）掌握授信业务种类；（2）掌握授信业务相关的政策法规

4、；（3）掌握授信业务权限和进入标准；（4） 了解产品定价方法；（5） 了解风险资产的评估与风险系数的测定方法；（6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，2、能力目标：（1）能够按照客户分类标准，评定客户信用等级；（2）能进行企业财务分析和非财务分析；（3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件；（4）能撰写授信业务相关的报告。（5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析（6）能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施；五、课程内容、要求及教学设计本课程在第四个学期开设，共64学时，企业信贷课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析

5、、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。其主要教学内容如表所示。以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对独立，又渐次递进，互为支持。学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。课程内容与学时分配见下表。（一）课程整体设计序号学习情境知识目标专业能力方法能力社会能力学时1信贷业务基础知识掌握银行信贷的基本

6、要素：信贷业务价格的组成部分具有宏观分析能力具有分析概况调研能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神22信贷业务机构设置和客户经理制掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；具有宏观分析能力具有分析概况调研能力具有尊重客户、了解客户的能力23贷款合同掌握贷款合同的构成要素准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同；具有宏观分析能力具有分析概况调研能力具有尊重客户、了解客户的能力24信用分析掌握信用分析的基本内容熟悉信用分析的几种主要方法具有行业分析能力具有自主获取知识能力具有尊重客户、了解客户的能力45客户评级掌握借款人偿债能力分析的方法与内容具有行业分析能力独立分析问题和解决问题能力具有尊重客

7、户、了解客户的能力26项目评估掌握项目评估的基本内容熟悉项目评估的几种主要方法具有行业分析能力独立分析问题和解决问题能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神27保证担保业务掌握保证人主体资格要求；熟悉不同的保证方式；具有一定技术分析能力独立分析问题和解决问题能力具有良好的心里素质和诚信品格具有自我管理自我约束的能力28抵押担保业务掌握抵押权实现的先决条件及方式；熟悉成为抵押人的条件；具有一定技术分析能力具有分析概况调研能力具有良好的心里素质和诚信品格具有自我管理自我约束的能力29质押担保业务掌握质押的范围和出质登记要求熟悉证券债权质押、股权质押具有一定技术分析能力独立分析问题和解决问题能力

8、具有良好的心里素质和诚信品格具有自我管理自我约束的能力210企业信贷业务操作流程掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定具有贷款业务咨询能力具有一定的竞争意识和可持续发展能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神211贷后管理掌握企业贷后管理的操作流程；熟悉企业贷后管理的规定；具有贷款业务咨询能力具有一定的竞争意识和可持续发展能力具有自我管理自我约束的能力412综合授信业务熟悉综合授信的规定及操作流程；具有财务报表分析能力具有分析概况调研能力具有良好的心里素质和诚信品格具有自我管理自我约束的能力213流动资金贷款业务掌握流动资金贷款的操作流程；熟悉流动资金贷款的规定；具有常

9、见贷款业务软件使用能力具有一定的竞争意识和可持续发展能力能吃苦耐劳、爱岗敬业具有高度的责任心414固定资产贷款业务掌握固定资产贷款的操作流程熟悉固定资产贷款的规定；具有贷款业务咨询能力具有较好的语言表达能力和文字能力能吃苦耐劳、爱岗敬业具有高度的责任心215房地产贷款业务掌握房地产贷款的操作流程；熟悉房地产贷款的规定具有常见贷款业务软件使用能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神216银行承兑汇票业务掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；银行承兑汇票业务的操作程序；具有财务报表分析能力具有分析概况调研能力具有良好的团队沟通协作

10、能力和团队协作精神217票据贴现业务掌握贴现利息的计算方法；熟悉贴现业务资格审查的要求；贴现的操作程序具有财务报表分析能力具有方案设计和开拓创新能Jj具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神218信用证业务掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；具有分析客户信用等级能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有踏实肯干的工作作风和主动服务的意识219出口信贷业务掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；具有分析客户信用等级能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神220国际保理业务掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；具有分析客户信用等级能力具有分析概况调研

11、能力具有良好的团队沟通协作能力和团队协作精神221个人信贷业务操作流程掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；具有较强的风险评估能力和判断能力具有一定的竞争意识和可持续发展能力能吃苦耐劳、爱岗敬业具有高度的责任心222个人住房贷款业务掌握住房贷款的操作流程及规定具有较强的风险评估能力和判断能力具有较好的语言表达能力和文字能力能吃苦耐劳、爱岗敬业具有高度的责任心423个人权利质押贷款业务掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；具有较强的风险评估能力和判断能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有踏实肯干的工作作风和主动服务的意识224国家助学金贷款业务掌握国家

12、助学贷款的操作流程及规定；具有常见贷款业务软件使用能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有踏实肯干的工作作风和主动服务的意识225不良贷款分类与认定掌握贷款五级分类法对贷款的分类及认定；具有常见贷款业务软件使用能力具有方案设计和开拓创新能力具有踏实肯干的工作作风和主动服务的意识426不良贷款处理熟悉不良贷款的处置对策根据贷款重组的规定及要求，重组贷款具有较强的风险评估能力和判断能力具有较好的语言表达能力和文字能力具有踏实肯干的工作作风和主动服务的意识8课程学习总课时共68课时（二）课程学习单元内容与要求学习单元情境设计（1）单元名称贷款合同学时2情景描述某商业银行营业部,贷款咨询服实习生小李为

13、贷款者服务,根据掌握贷款合同的知识,小李准备了一份标准的贷款合同，向客户介绍其中内容，并顺利签订。任务分解学习内容贷款合同概述贷款合同的内容贷款协议草案审查贷款合同的鉴定哪些贷款合同不受法律保护教学方法建议任务驱动法角色扮演法案例分析法讲授法学习单元情境设计（2）单元名称企业客户财务分析学时2情景描述某商业银行信贷部,贷款顾问实习生小王接到行里要求,为公司进行贷款可行性分析,主要就是进行财务分析。将客户的各种财务资料准备屯当，并进行相应的分析。任务分解学习内容财务报表分析财务比率分析现金流量分析企业客户财务分析作用教学方法建议任务驱动法角色扮演法案例分析法学习单元情境设计（3）单元名称个人客户

14、信用分析学时2情景描述某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为一名个人客户进行信用分析。将客户的个人信息收集起来，并进行相应的分析和信用分级。任务分解学习内容判断式信用分析方法经验式信用分析方法判断式与经验式的比较贷款合同的鉴定教学方法建议1.理解信用分析及分级的重要性2.掌握判断式信用分析方法3.掌握经验式信用分析方法4解两种分析方式的异同学习单元情境设计（4）单元名称抵押担保学时2情景描述有一位客户来某商业银行信贷部找贷款经理小张，想办理房产抵押担保贷款，小张为其进行解说和办理的服务任务分解学习内容成为抵押人的先决条件及初步确定抵押方式抵押权实现的先决条件及方法确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限抵押物登记教学方法建议L熟练成为抵押人的条件2.掌握抵押权实现的先决条件及方法3.掌握如何确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限4.熟悉办理抵押贷款需要哪些抵押材料5.熟悉帮客户办理抵押物登记的流程任务驱动法案例分析法五步教学法角色扮演法学习单元情境设计（5）单元名称企业流动性资金