商业银行业务与管理.pptx
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1、第第1313章章 商业银行业务创新与管理商业银行业务创新与管理13.1 13.1 商业银行业务创新概述商业银行业务创新概述13.2 13.2 商业银行业务创新理论商业银行业务创新理论13.3 13.3 商业银行业务创新的市场效应商业银行业务创新的市场效应13.4 13.4 商业银行业务创新管理商业银行业务创新管理113.1 13.1 商业银行业务创新概述商业银行业务创新概述13.1.1 13.1.1 商业银行业务创新的含义商业银行业务创新的含义13.1.2 13.1.2 商业银行业务创新的特点商业银行业务创新的特点13.1.3 13.1.3 商业银行业务创新的动因商业银行业务创新的动因213.
2、1.1 13.1.1 商业银行业务创新的含义商业银行业务创新的含义商业银行业务创新的含义商业银行业务创新的含义 所谓商业银行业务创新,是指商业银所谓商业银行业务创新,是指商业银行的资产业务、负债业务和中间业务行的资产业务、负债业务和中间业务在种类、范围、工具及服务方式等方在种类、范围、工具及服务方式等方面的具有创造性的变革。面的具有创造性的变革。313.1.2 13.1.2 商业银行业务创新的特点商业银行业务创新的特点银行业务呈现虚拟化管理模式银行业务呈现虚拟化管理模式个性化金融服务成为银行业务创新主流个性化金融服务成为银行业务创新主流高效性与低成本成为银行业务创新主要特征高效性与低成本成为银
3、行业务创新主要特征信息管理成为银行业务创新的基础信息管理成为银行业务创新的基础413.1.3 13.1.3 商业银行业务创新的动因商业银行业务创新的动因内在动因内在动因银行收益率的下降,促银行收益率的下降,促使银行寻求新的盈利途径。使银行寻求新的盈利途径。提高资产流动性的需求。提高资产流动性的需求。转移风险的需求。转移风险的需求。金融产品的生命周期性金融产品的生命周期性客观上要求商业银行进行客观上要求商业银行进行业务创新。业务创新。外在动因外在动因新技术的运用推动了商业银新技术的运用推动了商业银行业务创新的进程。行业务创新的进程。银行客户需求的多元化和高银行客户需求的多元化和高层次性拉动商业银
4、行业务创层次性拉动商业银行业务创新。新。金融机构之间的竞争逼迫商金融机构之间的竞争逼迫商业银行业务创新。业银行业务创新。金融监管促使商业银行业务金融监管促使商业银行业务创新。创新。513.2 13.2 商业银行业务创新理论商业银行业务创新理论13.2.1 13.2.1 约束诱导型金融创新理论约束诱导型金融创新理论13.2.2 13.2.2 规避性金融创新理论规避性金融创新理论13.2.3 13.2.3 交易成本创新理论交易成本创新理论13.2.4 “13.2.4 “财富增长财富增长”理论理论13.2.5 13.2.5 制度学派的金融创新理论制度学派的金融创新理论13.2.6 13.2.6 资产
5、专用学说资产专用学说13.2.7 13.2.7 范围经济说范围经济说613.2.1 13.2.1 约束诱导型金融创新理论约束诱导型金融创新理论这是由西尔柏提出的金融创新理论,他主要从供给角这是由西尔柏提出的金融创新理论,他主要从供给角度探索金融创新。他认为,商业银行之所以不断推出度探索金融创新。他认为,商业银行之所以不断推出各种新的金融产品和服务方式,是为了应对其面临的各种新的金融产品和服务方式,是为了应对其面临的各种内部和外部压制。各种内部和外部压制。内部压制指的是商业银行为保障资产流动性和避免经内部压制指的是商业银行为保障资产流动性和避免经营风险而建立的一系列资产负债管理制度,同时,也营风
6、险而建立的一系列资产负债管理制度,同时,也形成了其内部的金融压制。形成了其内部的金融压制。外部制约指的是金融监管当局的种种管制和制约,以外部制约指的是金融监管当局的种种管制和制约,以及金融市场约束。及金融市场约束。713.2.2 13.2.2 规避性金融创新理论规避性金融创新理论凯恩提出了规避性金融创新理论。凯恩认为商凯恩提出了规避性金融创新理论。凯恩认为商业银行会通过创新来逃避政府的管制,但当金业银行会通过创新来逃避政府的管制,但当金融创新危及到金融稳定和货币政策的实施时,融创新危及到金融稳定和货币政策的实施时,金融当局又会加强管制,而这又将导致商业银金融当局又会加强管制,而这又将导致商业银
7、行为了规避新的管制继续对金融工具进行创新,行为了规避新的管制继续对金融工具进行创新,这样循环以复。这样循环以复。813.2.3 13.2.3 交易成本创新理论交易成本创新理论由希克斯和尼汉斯提出,其基本命题是由希克斯和尼汉斯提出,其基本命题是“金融创新的金融创新的支配因素是降低交易成本支配因素是降低交易成本”,这个命题包括:,这个命题包括:降低交易成本是金融创新的首要动机。降低交易成本是金融创新的首要动机。金融创新实际上是对科技进步导致交易成本降低的反金融创新实际上是对科技进步导致交易成本降低的反应。应。交易成本理论具有一定的局限性,因为交易成本降低交易成本理论具有一定的局限性,因为交易成本降
8、低并非完全由科技进步引起,竞争也会使交易成本下降。并非完全由科技进步引起,竞争也会使交易成本下降。913.2.4 “13.2.4 “财富增长财富增长”理论理论格林包姆和海沃德是这种理论的代表人物,该格林包姆和海沃德是这种理论的代表人物,该理论主要从需求角度探讨金融创新的成因,这理论主要从需求角度探讨金融创新的成因,这种理论认为,经济的高速发展所带来的财富的种理论认为,经济的高速发展所带来的财富的迅速增长,是金融创新的主要原因。因为财富迅速增长,是金融创新的主要原因。因为财富的增长,加大了人们对金融资产和金融交易的的增长,加大了人们对金融资产和金融交易的需求,促发了金融创新以满足日益增长的金融需
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