江门市中小企业“政银保”融资项目实施方案(2022年修订).docx
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1、江门市中小企业“政银保”融资项目实施方案(2023年修订)(征求意见稿)根据中华人民共和国中小企业促进法和广东省促进中小企业发展条例,为解决中小企业融资难问题,推动我市中小企业健康发展,市政府安排资金设立“政银保”风险补偿资金池,与合作银行、合作保险公司(或融资性担保机构)等金融机构共同开展中小企业“政银保”融资业务(以下简称“政银保”),现制定本实施方案。第一章指导思想和基本原则第一条坚持解放思想、立足创新,锐意减负,积极稳妥地开展中小企业融资工作,创新“政银保”合作和融资服务模式,有效缓解我市中小企业融资难、慢、贵问题,切实发挥金融机构在“助发展,调结构,促和谐”上的重要作用。第二条通过制
2、度创新,科学合理地构建合作银行、合作保险公司(或融资性担保公司)、借款企业和政府等参与主体的责权利融资模式。合作银行、合作保险公司(或融资性担保公司)、政府等三方共同为借款企业的经营风险把关,共同分担违约风险,借款企业则要诚信守约经营。第二章风险补偿资金的设立和管理第三条由市政府安排资金设立“政银保”风险补偿资金池,用于为本项目中小企业的违约贷款提供风险补偿。第四条风险补偿资金账户由市工业和信息化局(或其指定或授权的机构)在合作银行开设,该账户为保证金账户,用于市工业和信息化局(风险补偿资金池管理方)确认的企业在合作银行使用授信发生违约的风险补偿,具体以三方签订的协议为准。第五条建立由市工业和
3、信息化局、市财政局、合作银行三方共同监管风险补偿资金账户的机制,确保资金安全。合作银行按照存放的风险补偿资金池额度不低于50倍安排年度贷款额度。第三章主要内容第六条“政银保”融资项目实行政府、合作银行、合作保险公司(或融资性担保公司)三方共同运营,共同协商,共同承担补偿责任。第七条“政银保”融资项目可采用“政府+银行”(简称“政银”)、“政府+银行+保险公司”(简称“政银保”)、“政府+银行+担保公司”(简称“政银担”)等合作模式。合作银行向符合条件的企业提供贷款,单个借款企业提供房地产等标准抵押物的可获得合作银行给予标准抵押物率的1-3倍的单笔贷款金额。单笔贷款金额一般不超过1500万元,视
4、企业抵押物价值、偿债能力和信用情况,可提高单笔贷款额,但最高不超过2000万元。单个借款企业符合信用要求的也可以获得合作银行的贷款,单笔贷款金额不超过600万元。(具体以三方合作协议签约为准)第八条“政银保”融资项目的融资成本构成包括银行贷款利率、保险公司保费(或融资性担保公司担保费),在8%以内。贷款年利率不超过人民银行公布同期LPR的1.3倍,并且不得以其他方式变相增加企业融资成本。合作保险公司(或融资性担保机构)收取的年保费(或担保费)不超过保险(或担保)金额的2虹第四章支持对象第九条“政银保”融资项目主要支持对象为向合作银行申请“政银保”信贷业务的企业。支持对象应符合以下条件:1 .在
5、我市注册登记,经营地址在江门市范围内(含三区四市);2 .诚信经营、信用良好、依法纳税。第五章办理流程第十条“政银保”融资项目办理流程:(一)办理银行线下贷款流程。1 .企业在“政银保”项目报送系统平台向合作银行提出纳入“政银保”融资项目贷款申请,由合作银行对企业开展调查和评估。如需要合作保险公司(或融资性担保公司)提供担保的,则由合作银行通知合作保险公司(或融资性担保公司)一并对企业开展调查和评估。银行线下贷款是指银行通过“政银保”项目报送系统平台为企业提供的贷款。2 .合作银行、合作保险公司(或融资性担保公司)根据对企业的调查和评估结果进行审批,审批同意后在“政银保”项目报送平台录入相关资
6、料并报市工业和信息化局审批。3 .市工业和信息化局对合作银行报来的资料审核同意后出具贷款确认书。4 .合作银行收到市工业和信息化局出具的贷款确认书后之日起2个工作日内通知合作保险公司(或融资担保机构)出具贷款履约保证保险保单(或签订担保合同)。合作保险公司(或融资性担保机构)在收到银行通知之日起2个工作日内出具保单(或签订担保合同)。5 .合作银行在收到合作保险公司(或融资性担保机构)出具的贷款履约保证保险保单(或担保合同)后,为企业发放贷款。6 .合作银行和合作保险公司(或融资性担保机构)完成放款手续之日起5个工作日内将贷款合同、放款凭证、保单(或担保合同)等资料上传“政银保”项目报送平台备
7、案。(二)办理银行线上贷款流程。银行线上贷款是指通过网上银行、手机银行等电子渠道,为中小微企业提供在线自助贷款的网络融资。L合作银行线上审批同意的贷款业务,待贷款出账后,以批量方式报市工业和信息化局审批。7 .市工业和信息化局对合作银行报来的批量线上资料审核同意后出具贷款确认书。(三)其它事项各方建立协调机制,商讨有异议的企业及需要协调的其他事项。在贷款申请流程中探索运用大数据、区块链等的金融科技手段,提升审批效率,降低贷款风险。第六章补偿比例第十一条政府、合作银行、合作保险公司对违约风险的补偿比例是2:2:6;政府、合作银行、融资性担保公司对违约风险的补偿比例是2:1:7;政府、合作银行对违
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