加快推动数字化转型全面巩固浙江普惠金融领先优势.docx
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1、加快推动数字化转型全面巩固浙江普惠金融领先优势普惠金融是现代金融体系的重要组成部分,也是畅通实体经济“毛细血管”、推动共同富裕以及金融机构自身高质量发展的重要抓手。习近平总书记在中央深改委第二十四次会议上指出,要始终坚持以人民为中心的发展思想,推进普惠金融高质量发展。近年来,我们结合浙江的区域发展特征和实体经济需求,推动开展先行性、引领性、多样性的改革探索,为普惠金融发展瞠出了一条“浙江路径特别是顺应当前金融科技快速发展、金融服务要求不断提高的形势,推动银行保险机构加速数字化转型,为普惠金融持续健康发展注入新动能。一、传统普惠金融的“浙江路径”多年来,浙江普惠金融持续领跑全国。普惠型小微企业贷
2、款、涉农贷款、政策性转贷款、知识产权质押贷款、制造业贷款等多项指标均居全国第一,培育了多家植入了服务“普惠”基因的地方中小机构,以“跑街”“跑村”发展模式、“三品三表贷款调查技术为代表的浙江特色普惠模式蜚声国内,“全国小微看浙江”等一批与普惠金融相关的浙江品牌、浙江标识已经叫响,浙江区域金融改革知名度也因此得到明显提升。一是小微金融服务更加细化。当前,小微企业群体数量日益庞大、内涵更加丰富,既包括传统的劳动密集型企业、外贸企业,也形成了更多初创型科技企业、在产业园集聚发展的企业等新主体。这些小微企业所处的发展阶段不同、运营模式不一、资产结构差异较大,对金融服务的需求也很多样化。我们深入推进“4
3、+1”小微企业差异化细分工作,细分小微企业园、科创型、供应链型、吸纳就业型四类小微企业的主体,加强部门联动,研究了解他们的重点服务诉求,细化政策支持措施,完善小微企业金融服务网络,推动小微金融服务精细管理、精准滴灌。截至2022年6月末,浙江辖内普惠型小微企业贷款余额3.1万亿元,同比增长23.91%。二是乡村振兴服务体系更加下沉。由于金融机构布局较少以及农户的信用信息不足、资产难以盘活等制约,农村地区金融服务在覆盖面、服务种类和质量上相对不足。对此,我们贯彻落实银保监会推进乡村振兴决策部署,推动银行保险机构下沉服务重心,制定行动方案、重点任务清单,规划“时间表”和“路线图”,推动完善金融支农
4、体制机制,助力乡村全面振兴。全辖推广“农户家庭资产负债表融资模式”,鼓励银行多渠道采集农户信息,编制农户家庭资产负债表,为农户发放信用贷款。现在,浙江辖内的村级金融服务实现全覆盖,共有超过5万家金融便民服务点。截至2022年3月末,浙江辖内普惠型涉农贷款余额1.68万亿元,比年初增加866.60亿元、增长5.45%。三是配套增信机制更加完善。缺乏抵押物、担保等有效的增信机制是小微企业、农户等群体获得金融服务的堵点所在。通过推动抵质押物创新、深化银担合作等,不断提升市场主体贷款可得性。我们积极建言献策,推动政策性担保一体化改革,做大做强政府性融资担保,提升省级担保机构与辖内法人银行机构、省级银行
5、机构“总对总”合作覆盖面。截至2022年3月末,全省政府性融资担保贷款余额1262亿元、同比增长24.8%,服务市场主体21.5万户、同比增长55.4%。深化知识产权质押融资,率先与国家知识产权局专利事务系统连接,实现质押登记实时办理,融资余额超过150亿元。因地制宜盘活农村产权要素,推动各类农村产权抵押贷款,率先探索生物活体抵押等信贷产品创新。截至2022年3月末,辖内农房财产权、土地承包经营权、林权、集体经营性建设用地使用权等农村“四权”抵押贷款余额276.7亿元。四是重点地区金融支持更加充分。浙江地区“七山二水一分田”,有很多县市地处山区,产业规划的局限性大,经济发展相对滞后,是当前破解
6、区域差距的关键,也应当是普惠金融关注的重点。我们制定了浙江银行业保险业支持26县跨越式高质量发展的五年行动方案,从信贷审批、利润考核、风险容忍度等方面推动建立差异化的金融支持机制,推动山区县挖掘发展潜力、提升发展能力。建立“闭环式”联动共建机制,加强对山区26县金融诉求的跟踪反馈,做到诉求快速反应、政策快速响应、举措快速落地。截至2022年3月末,山区26县各项贷款余额1.46万亿元,比年初增长9.21%。五是保险保障功能更加有效。保险具有很强的社会属性,在支持民生保障、防损减损上能够发挥独特作用,是经济社会运行的“稳定器”“减震器特别是对于小微、“三农”等资产规模小、财务韧性差、抗风险能力弱
7、的主体,通过加强保险的应用,能够为他们提供“兜底”保障,更好化解生产和经营的后顾之忧。我们积极探索省定险种为主、地方特色险种为辅、商业保险补充的农险供给体系,不断推动农业保险“提标、增品、扩面”,保障种类从主要农产品向茶叶、果品等重要经济品种拓展延伸,覆盖农林牧渔各领域。推动新型农业经营主体综合保险在杭州市全面推行,满足新型农业经营主体财产、收入、责任等方面的风险保障需求。率先推进专属商业养老保险试点落地,探索形成“监管统筹引领、多方协同推进、细分保障需求、聚焦重点人群”的试点路径,满足新市民等差异化养老需求。截至2022年6月末,浙江辖内实现保费收入2.9亿元,承保件数7.9万件,在保险保障
8、总量、保障总人数、服务灵活就业人员人数方面均全国领先。探索浙江特色的商业补充医疗保险长效机制,不断扩展服务覆盖面,提升参保人群获得感和满意度。目前,浙江惠民型商业补充医疗保险参保人数2766.4万人,参保率达58.2%,较上年提高11.1.个百分点。二、数字普惠金融的,浙江探索”尽管浙江成绩有目共睹,但在传统普惠金融模式和技术下,成本高、效率低、“最后一公里”难打通、商业可持续性不强等一系列共性难题依然存在。面对服务可获得性、可负担性与商业可持续性的“义利”冲突,我们的金融机构往往顾此失彼,落实“下沉金融服务重心”等要求,也经常力不从心。所幸的是,数字技术的兴起较好地弥补了传统普惠金融的根本缺
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