推进村镇银行高质量发展.docx

《推进村镇银行高质量发展.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《推进村镇银行高质量发展.docx（4页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、推进村镇银行高质量发展村镇银行已经成为我国县域地区承担支农支小的重要法人银行机构。自2006年启动培育试点工作以来，经过18年的培育发展，目前村镇银行数量已达1600余家，有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。在当前优化村镇银行布局、深化单体机构改革的大背景下，如何推进村镇银行高质量发展，是值得深入思考和研究的课题。当前村镇银行经营管理面临的问题业务品种单一。绝大部分村镇银行经营规模小、实力薄弱，业务品种较为单一；同时村镇银行在IT科技、支付结算渠道、获取征信信息和员工专业素质方面存在瓶颈，金融科技支撑不足的短板正在逐步显现，创新能力不足。盈利空间收窄。各大银行业务下沉，精准“掐尖”优质客户

2、，挤压村镇银行生存空间。资本补充困难。内源性补充方面，村镇银行成立时间不长，自身积累有限；外源性补充方面，村镇银行资本结构不合理，只有核心一级资本，缺少其他一级资本和二级资本。声誉风险影响。村镇银行作为金融体系中的“新兵”，品牌形象、百姓认知、市场接受程度远远不及国有大行以及当地农商行，造成村镇银行品牌不受客户信任，稍有声誉风险就会在全国范围内造成一定的影响。推进村镇银行高质量发展的对策与思考村镇银行自身应坚守主责主业，着力防控各类风险。一是推动党建业务融合发展。村镇银行要把党的领导融入公司治理各个环节，认真落实党建基本制度，以组织活动为纽带，将党建工作和日常工作紧密结合。二是坚守战略定位。村

3、镇银行要正确处理规模、速度、效益和合规之间的关系，坚守“支农支小”市场定位、下沉服务重心、完善决策机制，在合理控制风险的前提下，持续增加对当地“三农”和小微企业、社区客户的金融供给，实现自身高质量可持续发展。三是积极开展本地化特色化经营。充分发挥村镇银行本土化特色，与当地政府部门、行业协会开展合作，建立长效沟通机制，拓展面向本地客群的营销渠道、路径，加大对经营区域内集群客户的经营与服务，由此形成与其他机构的错位竞争优势。四是提升风险防控能力。村镇银行应建立完善的风险管理制度，着力加强信贷资产风险评估、风险控制、风险监测、风险处置力度。全面评估客户的信用状况、还款能力，对贷款的审批、发放、回收等

4、进行严格管理，以降低贷款风险。加强对员工的培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，加强舆情风险应对。五是打造良好的企业文化。村镇银行由于自身规模及发展潜力限制，在人才的“选、育、用、扶”管理机制建设方面需要比其他金融机构花更多精力。发起行层面应着力加强村镇银行管理，加强专业化支撑。村镇银行设立时间跨度大、所在地区范围广，村镇银行自身发展情况及监管政策标准存在一定差异，发起行在村镇银行差异化指导方面有待加强。一是提升专业化支撑。主发起行要指导开展客户精准营销，村镇银行在业务推进过程中，客观存在业务拓展效率低、服务触达面窄等不足。重点引导村镇银行从业务营销转变为客户营销，同时聚焦客户群体，科学分层

5、，针对性开展精准营销。在市场拓新方面，考虑结合明星产品，对线上客户群体进行触达，抢占云端市场。在存量挖掘方面，精准划分客户来源，落实整村授信、网格化工作方法，扎实推进客户唤醒、提升工作。二是提升渠道服务能力。应根据村镇银行实际需求，不断完善手机银行、网银、微银行、小程序、STM设备等各类渠道服务功能，并加强对村镇银行的培训和指导，提升村镇银行服务效率和服务质量。三是促进员工产能提升。主发起行应进一步做好管理赋能，帮助村镇银行通过等级评定树标准、各项竞赛定目标、经验分享教方法，结合移动终端提效率、系统模型控风险,全面提升村镇银行员工产能，保障村镇银行经营效益和业务质量。四是建立员工培训体系。主发

6、起行需加强对村镇银行的指导支持，合理依托主发起行培训体系，强化主发起行培训资源的共享，发挥集约优势，通过培训、跟师、轮岗等方式培养条线专业人员，有效提升村镇银行专业岗位人员业务素质。主发起行需加大对村镇银行招聘支持，开展统一层面的招聘宣传工作，多方式、多维度地提升校招、社招的影响力。五是建设品牌文化。主发起行应加强品牌管理，着力提升村镇银行品牌认知，逐步建立品牌行为规范，完善企业文化架构，构建品牌管理体系，保证村镇银行在外部展示的品牌形象鲜明、统一。监管及政府层面应加快改革化险进程，根据不同经营状况的村镇银行采取差异化实施路径。村镇银行改革化险，根据村镇银行的经营状况和风险程度、地区金融承载力

7、，以及综合实力和管理能力等因素，分类施策，采取母行吸收、收购兼并、合并重组等多种模式：一是母行吸收。大中型银行吸收本行发起设立的问题村镇银行，改建为分支机构。地方法人银行吸收本行在经营地发起设立的村行，改为分支机构。二是收购兼并。开展股权转让，按照市场化、法治化的原则，推动优进劣出，引入其他符合条件的优秀主发起行收购原主发起行的全部股权。三是合并重组。对于支农支小特色鲜明，经营稳健，评级良好的村镇银行可以吸收合并省内相邻县域问题村镇银行，将其改建为分支机构。村镇银行改革化险应该遵循市场化、法治化的原则，制定统一标准与流程，更好激发主发起行积极性，主动参与村镇银行并购重组工作。同时，村镇银行重组也涉及注销村镇银行独立法人资格等，需要属地党委、政府加强统筹和协调。