2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷C卷-附答案.docx

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1、2022年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力题库检测试卷C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）oA.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪2、现行的金融机构反

2、洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、 2004B、 2005C、 2006D、 20073、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行4、以下不属于内幕交易的行为的是（）oA.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为5、（）是指单

3、位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款6、构成信用卡诈骗罪的行为是（）oA.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支7、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）oA.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为8、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）oA.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制9、银行业从业人员禁止

4、贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）oA.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件10、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）oA.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向

5、客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分11、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）oA.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小12、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

6、检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A.15B. 20C. 30D. 6013、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地14、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）oA：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差15、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）oA.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日16、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）oA.主债务履行期限B.

7、主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月17、目前，我国统计部门公布的失业率为（）oA.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比18、中央银行直接信用控制工具不包括（）oA.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导19、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）oA.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量20、根

8、据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算21、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）oA.降低风险加权总资产B.增加核心资本C.降低市场风险的资本要求D.降低操作风险的资本要求22、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8023、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据24、1864年南北战争期间，美国联邦政

9、府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案25、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）oA.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力26、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）oA.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具27、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）oA.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会28、

10、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于,发行票据会。（）A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，减少货币供应量29、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）oA.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可30、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）oA.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.流动性覆盖率31、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（

11、）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用32、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）oA. 10%B. 20%C. 30%D. 40%33、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）oA.农村商业银行E. 农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行34、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）oA.委托代理F. 指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理35、金融机构应当妥善保存其衍生产

12、品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年36、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）oB、20%C、50%D、70%37、单位存款人的主办账户是（）oA.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户38、下列不属于商品期货的标的商品的是（）oA.大豆B.利率期货C.原油D.钢材39、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖40、中央银行在

13、金融市场上买卖证券的目的是（）oA.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备41、中国银行业协会的会员单位不包括（）oA.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司42、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从（）开始实施。A、 2003年3月19日B、 2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日43、我国的中央银行是（）oA.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会44、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人45、根

14、据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（）oA、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确46、信用卡和借记卡的分类标准是（）oA.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种47、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）oA.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业48、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）oA.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司49、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）oA.借款需求原因B.还款来源C,还款可靠程度D.还款动机50、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）oA.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额51、与商业银行面对的实际风险无关联