永济市金融风险隐患监测预警机制.docx

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1、永济市金融风险隐患监测预警机制为强化监管，加大金融风险隐患监测预警力度，进一步健全防控机制，确保我市金融秩序稳定、金融生态健康有序可控，推动地方金融治理由传统被动监管、粗放监管、突发式应对向主动监管、精准监管和协同监管模式转变，切实维护全市金融稳定和人民群众的财产安全。结合我市实际，制定本机制。一、工作目标健全金融机构风险预警机制和金融风险防范信息共享机制，对我市系统性金融风险适时监测并作出准确判断和评价，确保全市金融秩序良好，无重大非法集资案件发生；市内重点骨干企业资金运行稳健，无重大债务问题；金融机构运行平稳健康，无重大金融风险隐患。二监测对象监测对象为：市内各国有、股份制商业银行、农村商

2、业银行以及村镇银行、保险公司、证券公司、小额贷款公司等金融和类金融机构；市内重点骨干企业。三监测内容银行机构不良贷款变动和处置情况；小额贷款公司逾期贷款变动和处置情况，拨备情况；市内重点骨干企业贷款异动情况；金融机构客户资金非法使用重大情况；金融机构、企业、个体工商户等主体涉嫌非法集资情况。四预防预警（一）实行重点数据报告和风险情况报告制度。1 .重点数据报告。各金融机构每月向市金融办报送常规统计数据及重点监测数据，每月10日前向市金融办上报本机构上月相关情况，重点监测数据包括：银行存贷款增速，不良贷款占比;市内重点骨干企业信贷在本机构当月减少3000万元以上、新增5000万元以上时，需报送企

3、业名称、月末在本机构汇总贷款余额、当月增减情况、减少原因；小额贷款公司不良资产情况。2 .风险情况报告。各金融机构要加强对自身风险的监控和预警，定期向市金融办上报金融运行情况，当出现风险隐患苗头时,要及时专报。特别是以下风险所涉金融机构必须在掌握相关情况后1日内向市金融办报告：重点骨干企业客户出现拖欠银行贷款本息情况；重点骨干企业客户被债权银行提起诉讼；重点骨干企业客户涉及重大诉讼，主要资产被查封或存款账户被冻结；银行（包括在同一家客户企业放贷的其他银行）对重点骨干企业客户出现大额抽贷，造成企业资金困难；重点骨干企业客户被人民银行或其他金融机构宣布为信用不良客户；所涉各类客户涉嫌组织非法集资活

4、动；金融机构因内控问题，发生客户或金融机构自身资金被骗等案件；虽未出现上述信号，但重点企业客户存在其他严重风险隐患。市内金融机构拟对重点骨干企业采取提起诉讼或可能导致重点骨干企业资金链断裂的贷款退出措施，须事先向市金融办报告。当市内金融机构涉及重大金融风险时，要在发现后2小时内向市金融办报告。（二）实行监测预警信息日报送制度。各镇（街道）、市直各有关单位配备非法集资专职联络员，为本区域非法集资直接责任人，负责配合市金融办完成所在区域非法集资排查、宣传等工作。在重要节日、重大事项期间实行监测预警信息日报送，落实“零报告”制度。若发现存在涉嫌非法集资的行为，须将具体情况1日内向市金融办报告。（三）

5、监管部门分析评价。市金融办、人行永济支行、市银监办负责对全市金融稳定、金融风险防范和化解情况进行分析评价，重点对各金融机构监测指标异常变动情况进行分析。同时，针对可能形成的风险指标向各金融机构及时反馈，要求金融机构采取有效措施进行防范。对涉及有可能在全市带来重要影响的金融风险情况，及时向市委、市政府作出报告，做好预警和处置化解工作。永济市金融风险隐患排查机制为有效防范金融风险，切实维护全市金融和社会稳定，推动金融业持续健康快速发展，根据省、市有关文件精神，结合我市实际，制定本机制。一总体要求以科学发展观为指导，以稳中求进为总基调，全面排查风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险防控长效机制，努

6、力提高我市地方金融机构规范运作水平，促进我市地方金融业稳健运行、科学发展。二总体目标通过排查，掌握全市金融风险真实情况和金融风险管理机制建设情况；增强风险防控意识，防范化解风险隐患；完善地方金融机构法人治理机构，实现“产权明晰、资本充足，管理科学、内控严密，运营安全、风险可控”的目标；建立健全地方风险监测、评估、预警体系和处置机制，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线；建立健全风险防控长效机制，促进地方金融机构规范健康发展。三、排查对象风险隐患排查对象为全市金融机构、境内上市公司和民间融资组织。其中，银行业主要是国有、股份制商业银行、农村商业银行以及村镇银行；证券期货业主要是山西证券、大同证

7、券以及我市境内上市公司；民间融资组织主要是小额贷款公司、融资性担保机构和典当行。四、排查重点内容1 .地方金融机构和上市公司风险。重点看法人治理结构是否完善，管理层和高管人员内部控制能力是否具备；内控机制是否健全，各项基础性、系统性建设是否存在缺陷；规章制度是否健全落实，风险管控措施是否到位；业务经营和财务管理是否依法合规等。2 .民间融资领域风险。重点排查是否存在非法集资、高利贷等风险隐患。3 .市场主体资格问题。机构方面，重点查看是否持证执业；所持证照是否齐全、有效（许可是否过期）；实际经营状况与登记注册事项是否一致，是否存在出租、出借、转让营业执照的违规违法行为。执业人员方面，是否持证执

8、业、挂牌上岗；人员数量是否符合中介机构开办要求；身份是否符合规定。4 .经营行为规范问题。重点查看是否有超范围提供中介服务行为；是否存在虚假出资、违规注资、抽逃资本金行为；是否存在吸收或变相吸收公众存款、非法集资、违法放贷、恶性竞争等行为；是否存在发布虚假广告、提供虚假信息行为；是否存在低于成本价服务，诋毁竞争对手、商业贿赂等不正当竞争行为；是否存在自立收费项目、自定收费标准或者擅自提高收费标准、扩大收费范围、增加收费频次、超越时限收费等问题；保证金缴存是否符合监管比例，是否超限额提供担保；是否存在做假账、逃税漏税、暴力追债等违法问题。5 .行政监管问题。登记机关、行业主管部门日常监管措施是否

9、到位，有无不作为、乱作为、失职渎职造成不良社会影响的问题。行业主管部门是否依法监督投资担保公司在营业场所公示资质证书、营业执照、执业人员资格证书，服务内容、服务标准、服务流程、收费项目、收费标准、收费依据，部门投诉电话等内容；是否健全内部管理制度和执业行为规范；是否建立业务台账和中介业务档案。五职责分工市金融办：负责整个风险排查工作的组织、协调，以及负责本辖区内小额贷款公司、融资性担保机构风险排查工作的方案制定和组织实施。人民银行永济支行：负责对全市银行业金融机构的风险排查工作给予政策指导和技术支持；监测担保机构大额以及可疑资金交易活动，会同公安部门联合打击洗钱活动；督促担保公司保证金账户资金

10、足额到位，对担保公司偿债能力进行定期分析评估；对超额担保行为进行预警、整治、受理、移交社会公众投诉举报。市银监办：负责全市银行业金融机构的风险排查工作；对市内投资、咨询公司、理财公司涉嫌非法融资等非法活动进行调查;对担保公司相关违法违规活动进行立项调查，依法实施职权范围内的行政处罚；对已认定的非法金融业务活动予以取缔；制定银行业法人机构风险隐患排查制度，强化人员和业务排查，严禁银行从业人员参与民间借贷活动，严防信贷资金流入民间借贷领域；组织法人机构案防人员培训学习，定期对案防工作进行检查。市工商质监局：对投资、担保公司等从事超范围经营、违法宣传行为进行查处；依法实施职权范围内的行政处罚；会同其

11、他部门对资金融通相关中介机构进行调查；受理社会公众投诉举报；为各成员单位查处担保机构业务提供相关工商登记资料；配合各成员单位查处未经许可经营的担保行为。市公安局：对发现涉嫌非法经营的机构，组织开展立案侦查工作；对违法经营数额巨大、可能引发群体性挤提事件，影响社会稳定的机构，按照法律程序对其主要负责人以及直接责任人采取强制措施；严厉打击金融机构在催收账款中的非法行为，会同银监办打击非法从事金融活动，联合人民银行打击洗钱犯罪行为；受理社会公众投诉举报。永济市金融风险隐患评估机制为及时、准确、全面反映我市重点行业经营发展状况，分析行业风险对金融机构的影响、增强金融业抗风险能力，维护全市金融和社会稳定

12、，推动金融业持续健康快速发展，结合我市实际,制定本评估机制。一指导思想以科学发展观为指导，以稳中求进为总基调，全面评估风险隐患，及时堵塞风险漏洞，健全完善风险防控长效机制，努力提高我市地方金融机构规范运作水平，促进我市地方金融业稳健运行、科学发展。二评估内容银行业金融机构流动性风险、债务风险及担保链风险，小额贷款公司、融资性担保机构、证券公司经营风险；非法集资风险。三职责分工市金融办：负责非法集资风险评估工作，建立非法集资专职人员联络机制，组织人行永济支行、市银监办、市公安局、市工商质监局等有关单位对可能涉嫌非法集资的门店、金融机构、企业等进行现场检查。市银监办：做好银行业金融机构案防，按照运

13、城市银监分局案件防控治理工作领导组统一部署，做好自我评估和监管机构监管评价；督查地方法人机构案防工作情况，组织法人机构对本机构案防工作整体开展情况进行自我评估，完成对法人机构年度案防工作开展情况的监管评价；对涉嫌非法集资的行为，对照非法集资特征与手段，出具认定结果。人行永济支行：落实人行运城中心支行对我市重点行业监测工作安排，对重点行业和企业的产销、经营、企业存贷款及不良贷款情况进行整理分析；不定期督查各金融机构的风险监测工作，是否按规定时间和要求自主上报，小贷公司和担保公司是否按时按质量要求上报市人民银行。永济市金融风险防控处置工作机制为有效加强对金融风险的防控及处置，最大程度地预防和减少金

14、融突发事件对社会造成的危害和损失，维护全市金融和社会稳定，结合我市实际，制定本工作机制。一指导思想深入贯彻党的十九大精神和全国金融工作会议、全国经济工作会议、中央财经委员会第一次会议精神，打赢防范化解金融风险攻坚战，维护全市金融安全，全面构建健康和谐的良好金融生态，依据中华人民共和国突发事件应对法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国保险法中华人民共和国外汇管理条例山西省金融突发事件应急预案等制定本机制，规范我市应对金融机构突发事件的行为，迅速有效处置金融机构突发事件，防止风险的扩散和蔓延，保护债权人、被保险人合法权益，维护金融业的持续

15、、稳定和健康发展。二适用范围本机制适用于市内所有金融媒介和金融市场基础设施，特别是市内法人金融机构（包括银行业金融机构、保险公司、互联网金融等）发生的下列金融突发事件：由国际、国内重大事件引发的金融突发事件；因自然灾害、事故灾难、公共事件和社会安全事件而引发的金融突发事件；因大规模非法集资、非法设立金融机构、非法开办金融业务、金融机构违法违规经营以及金融诈骗等引起的危害金融稳定的金融突发事件；其他原因引发的金融突发事件。三、工作原则（一）预防为主，有效应对。提高全社会尤其是金融及互联网金融系统防范金融突发事件的意识，完善预警和应急处置运行机制，将日常监管与应急处置有机结合起来，做好应对金融突发

16、事件的思想和组织等各项准备工作。对各种可能引发金融突发事件的情况要及时进行分析、预警，切实做到早发现、早报告、早处理，应对高效、有序。（二）统一指挥，协调配合。根据事件的性质、规模和影响，较大金融突发事件由市人民银行永济支行及有关部门共同组织处置，并同时上报市政府和上级行；重大金融突发事件由市政府组织处置；特别重大金融突发事件要逐级报省政府，在省政府的统一领导下处置。金融突发事件处置涉及到的部门要强调统一指挥，统一行动，各部门之间注重协调配合，确保社会稳定。（三）依法处置，科学决策。由于金融行业的特殊性，金融风险的扩散、蔓延往往十分迅速，处置不当极有可能危及金融和社会稳定。因此，在处置金融突发事件的过程中，要坚持依法行政、积极稳妥缜密的原则，防止风险扩散和蔓延。（四）快速反应，有效应对。建立预警和监测机制，增强应