银行从业资格公共基础重点内容总结.docx

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1、公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行中国人民银行(1)大事记时间I_事件194WfSr.1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了：中华人民共和国中国人民修行法，以法律形式确立了中央银行地位.2003年12月27日修订了中IS人民银行法，第二条规定“中B1.人民银行在国务院的领导下.制定和执行货币政策.弱邈化解金映风险,维护金融稳定ZOo5年8月10日i三天民哧三痴总减田主要职员：R(2)职能演变过程19481984年I1.BiI时承担出K银行、金i机构曲铮及办理工而佶货和国业务的底能丽.oi.o1起专门行使中央银行职能2

2、003年I对银行业金融机构的监管职贡由讯监会行使.(3)主要职责(中国人民银行法第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职讲：4、依法制定和执行货币政策：5、发行人民币，管理人民币流通：6、监悌管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场：7、实族外汇管理，监督管理银行间外汇市场：8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储符、黄金储符：10、经理国库：11、维护支付、清算系统的正常运行：12、负责金融业的统计、调查、分析和预测：13、指导、溜署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测，2、监营机构一一中国银行业监督

3、营理委员会(1)大事记时间事件2003年4月成立第10国全国人民代&大会第翻至议通过了。中华人民共和国银行业监督管理法,并自2001年2月I日起正式施行.2003年12月27日2006年10月31H第10届全国人民代表大会第21次会议通过(中华人民共和国银行业监督管理法修正案，井自2007年1月日起施行.(2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产www.dvin.cmtwxiaoxiao1.51.管理公司、信托投资公司

4、、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。(3)监管职责:1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动IKi督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经首规则；3、开展与银行业监仰管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业白律组织的活动进行指导和监仰：5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作：6,承办国务院交办的其他事项：7、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围：8、对银行业金融机构的求事和高级管理人员实行任职资格管理：9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场

5、监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统分折、评价限行业金映机构的风险状况：10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检连行为：11、负货统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布：12、时银行业金融机构实行并表监督管理：13、会同有关部:门建立银行业突发事件处置制度制定银行业突发事件处置预案，明确处四机构和人员及其职货、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件：M、对已经或可能发生信用危机，严型册咱存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重机：15、时有法法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机

6、构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及美联行为人的账户予以行谢，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结：17、对掖自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔，(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4个)一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心：三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪。(6)监管标准(6条)一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新：二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科

7、学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；五是对监警者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。(7)监管措施(5个)一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)；二是非现场监管：三是现场检存；WWwXki1.rinxoiniWxiaiixiaii151四是监管谈话：五是信息披露监管。(8)背景知识一一“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、自律组

8、织中国银行业协会(1)成立；2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。(2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(3)组织机构协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家，包括各省、自治区、宜辖市、计划单列市的银行业协会

9、)组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。二、银行业金融机构】、政策性银行锹立送别国家开发银行中国进出口银中国农业发展银行经苜业务1994年3月成立，向国家姑础设施、基础产

10、业、支柱产业(即“两般支”)的大中型艰本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核獴，自主、保本经首。丽丽TJ成立；为灭我国机电产晶和龙氏设备等资本性货物出口提供政策性金融支持1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付为农业和农村经济发展服务.政策性银I2007年1月的全金融工作会议决定t按髓分类指导、，一行一第的原则，F推行政策性银行改革.首先推进国茄F发银行也为，全面推行商业化运作，主的改革要从事中长期业务“而政策性业务要实行公开透明的招标制”2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。时间事件1984年1月

11、I日成立2005年10月28日承办原由中国人民tUi了办理的工商信贷和储蓄、k整体改制为股份有限公司2006年K）月27日在:上海证券交易所和乔港联合交易所同步上市(2)农业银行B1.Od事件1979年初恢复专门负贡农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进兀股份制改革(3)中国银行时间费件1912年成立至1949年期间,曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10

12、月IF1.成立原名中国人民建设银行，甘隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27F1.在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月I日由新组建,是新中国第一家全国性的股份制商业侬行2003年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类(1)股份制商业银行截止07年4月1日，包括12家商业银行一一中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、

13、渤海银行。意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足r中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富r对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活：另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。(2)城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。时间事件1979年第家城市佶用合作社在河南省驻马店市

14、成立1986城市信用合作社在大中城市推广(1986年初不到100o家，1988年底3265家，1994年底5200家)1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998年更名为城市商业银行2005年11月28日安徽竹内6家城市商业银行和7家城市信用社合并亚级成立做商银行极止2006年6月2006年4月26H9家城市商业银行弓进了境外战珞投资者上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第家跨省区设立的分支机构2006年11月8口2007年1月24口北京银行天津分行开业由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，

15、三是联合重组。4、农村金融机构包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础贷软五缎分类中展r不良贷款的是（）A关注类贷款B.损失类贷款根行资产保全的措施包括（）A.资产玳组B,优款或出以下要征收存欧利息税的是。A.个人存本取息定期存款C.教育储蓄存歆个人住房贷款的还款方式句（）C.可优类贷款D.次段类贷款C他券转股权D.破产申谛B个人外汇活期存款D.定活两便储常在欧A朝阳在一年以内的采用利随本清的还款方式B.期限在年以上的朱用按李哎还款力式换贷款本息C.等额木金还款法D,笄额本息还款法单位开立专用存款账户用于存储。A.住房基金B.社会保障基金C基本建设基金D.叭位银行卡任用金公司贷款中的流动资隹循环贷款的泞理原则是0A. ff1.MB.分次发放C.逐邕归还D.良性韶环对公司短期贷款的担保