小贷公司风险注意事项.docx

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1、其次十二条巾、县级E管部门要依据重点赛管的要求.重点监管小额贷款公司是否存在下列重大违法违规向四：（一）非法集资或变相汲取公众存款：（二）越反规定融入资金：（三）贷款利率M过司法说明规定的上限或低于人民银行公俗的贷款基准利率的0.9倍；（四）抽逃注册资本：（五）运用非法手段催做：（六）If1.自开展新业务或瞪县域经营.对涉嫌违反中华人民共和国公司法、中华人民共和国刑法3等法律法规的取大通法违规行为.刚好向上级主管部门专题报告.并移送有关机关进行处理.其次十三条市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在11常监管中刚好驾驭小额贷款公司的资本足够率状况、公司治理状况、资产麻状况、流淌性状况、财务状况

2、和内部限制状况：对小额贷款公诃报送的资料进行监测分析和处理,形成分析报告。其次十四条市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行仔细分析,按季向省级主管部门报送监管分析报告及其他专题报告,监管分析报告主要包括以下内容：（一）总体风险评价：（二）报告期内的主要风险、风险改变趋势和应引起他意的阿鹿：（三）经营管理状况的理大改变，包括股权变动、高级管埋人员调掖、组织架构3（组、更大资产处对、虫大损失、涉及案件等：（四）监管看法、建设和赛管工作安排：（五）主监管见认为应当提示和探讨的其他问题，监管分析报告要简明扼要、有理有据.其次十五条省级主管都门年年撰写年度监管分析报告，分析辖区内小额贷款公司风险

3、状况，推断风险改变趋势,提出下一年度的监管工作安排，年度监管分析报告包括以下内容：（T小额贷款公司的域本状况及其重大曲变;（二）小额贷款公司赛管指标状况、指标异样的线:由及反映的同时：（三）小额贷款公司的公司治理、内部限制和管理状况及其评价：（四）小额贷款公司风险状况的总体评价,主要风险及存在的向四.风险改变趋势:（五）年度监管工作开展状况、效果和存在的不足：（六）监管看法及下一年度的监管，作安排：（七）其他应当引起附意的问题。第万.京风险处置与整改其次卜六条建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制,各级主管部门要留意日常监管信息的收集与传报,对可能发生风险的欣警信息进行全面评估和我料,制定行效

4、的小额贷款公司风险突发事务处徨预案，依据应急管理的彳!关现定，合理划分突发事务等级.旦发生风除性突发M务，应刚好启动应急预案，井依据风险等级刚好有效汇报处冏其次十七条市、县级主管部门要刚好对小额贷款公司的风险状况进行预先和提示.适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小颔贷款公司，订正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和的势，并要求其报送黎波和订正安排，市、县级主管部门可以依据须要，将施管通报发送小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。其次十八条市、县汲主管部门每年度应与小额贷款公司高徼管埋人员进行监管会谈.探讨小额贷款公司的风险、订正问题与限制风险的措施以及下一年度的监管工作

5、安排.小额贷款公司出现以下情形，市、县级主管部门Ur以依据须要约见高级管理人员：（一）小额贷款公司存在严竣的问遨或风险：（二）小额贷款公司没有按要求报送整改和订正安排：（三）小额贷款公司报送的整改和仃正安排不能有效管理和限制风险：（四）小撕贷款公司没有按要求对存在的同地和风险进行第改和订正：（五）主管部门认为须要约见的北他情形.其次卜九条各级主管部门可以依据监管的分析结果，实施现场检自，吏脸有关文件、账册、单据和计算机系统信息,问询有关人员.第三十条小额贷款公司存在本方法其次十：条所列情形及下列情形之的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范用的,由县级主管部门依据有关规定移交同级相关部门

6、依法处置：情节特殊严竣或看逾期不改正的,由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后桶仲其试点资格.（一）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（二）拒绝或阻碍监管部门赛窗检查的：（三）不按规定上报报表、有关资料，或供应虚假、隐眄很要事实的财务会计报告、报表和统计报表的：（四）有洗钱行为的；（五）监管部门依据审慎原则认定的其他行为.第三十一条建立小额贷款公司高管人员备案制度，对不熟识金融业务、不具备佥融业从业经验或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予符案.第六余文件归档与管理第二十二条各级主管部门应建立监管信息档案.档案包括：小额贷款公司报送的各类信息、小颔贷款公司的社会信息及分析评价看法

7、、与小额贷款公司的函件往来,电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、雅管日志、相关请示和领导批示等。第：卜三条各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度,各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立杳阅防记制庾,法律另有规定的披簿状况除外，监管佶息主要包括，（一）小额贷款公司报告的全部数据信息；（二）小额贷款公司报告的非数据信息：（三）各级主管部fJ撰写的雅管报告、风险讨级结果等信息；（四）小额贷款公司的磔营规划、业分创新等内部信息：（E）小额贷款公司的武力会决议等决策信息;（六）其他可能对小渔贷款公司钱营造成影响的信息.笫三十四条经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以塞化公众监仰和市场约束,促进小额贷款公诃内律管理机制的形成.