【《数字货币发展及其风险防范探究》5400字（论文）】.docx

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1、数字货币发展及其风险防范分析摘要伴随着互联网技术的发展，数字货币这一新型货币形式应运而生，它减少了交易成本，与传统货币相比较，增加了交易效率。但是，数字货币相对成本和低效率等优势的背后也隐藏了不少风险。政府与央行为提高数字货币法律地位、推动经济进一步发展而采取管制措施管理交易平台与制度。但这些举措尚无法充分有效地监测和把握数字货币所带来的危险.文章围绕数字货币这一主腮，通过对我国数字货币发展过程的分析，指出我国数字货币所面临的风险，并提出数字货币所面临风险的防范措施。希望有助于我国数字优币得到迅速而稳定地发展，推动我国经济水平迅速提高，从而应对数字货币时代。关健词：数字货币；应用场景：风险防范

2、目录一、引言I二、我国数字货币发展现状及其应用场景1（）我国数字货币发展现状I（二）我国数字货而应用场毋I1.C端应用场景持续拓展，智怒消费加速发展22. G端迎来新契机，应用场景将维续探索23. B端协同工业互联网,助力企业数智化转型24. 跨境支付业务发力，助推人民币国际化进程35. 我国数字货巾所面临的风险3（一）信用风险3（二）技术风险3（三）监管风险4四、我国数字货币风险防范对策4（一）建立数字货币信用风险评估机制4-）加强技术研发力度5（三）完善数字货币金融制度5五、结语6参考文献7一、引言2018年后，数字货币经济发展成为我国重点经济战略之一，我国政府也在大力制定数字货币相关政策

3、。党的卜九届四中全会指出，要健全市场评价劳动、资本、土地、知识、技术、运营、数据等生产要素负献度机制，以贡献度为基础确定薪酬1.“数据”作为一种生产要素招参与金融市场流通，并将数字经济作用延伸至经济社会各领域。在网络信息技术的核心和互联网载休卜.，数字经济极大地冲击着社会经济发展各方面领域，推动着社会经济生产力迅猛发展。在全球工业化急速推进的时代背景下，数字经济各大平台间经济竞争恶性循环，利益受损严重不利于经济繁荣。数字货币是以匿名性与去中心化两大显著特征通过技术创新推出的新形态“人们通过参与数字货币降低/成本、提高J效率。数字货币的提出，使人们时于货币识别以及以往支付方式有了新的认识。而且传

4、统货币存在高交易成本，国际流通受限，非匿名支付、非法支付、非交易和伪造诸多弊端。数字货币交易因具有上述特征而引起众多投资者的普遍关注，并在全世界范围内产牛.越来越大的影响力。但当前数字货币法律地位尚不够完整，对其理解显然不够全面，在数字货币高速增员与发展过程中，洗钱、逃税以及非法交易等数字货币现象将越来越多。这些风险会使投资者损失惨亚。克服数字货币发展过程中可能存在的内在风险与挑战，促进数字货币市场更规范化，是我国政府面对数字货币快速发展所必须攻克的难题，政府纷纷推行若干举措对其进行监管.二、我国数字货币发展现状及其应用场景(一)我国数字货币发展现状我国数字货币发展状况主要体现在数字货币所占比

5、例进一步加大和数字货币地位逐渐提升。数字优币地位并不是固定不变的，现阶段央行高度重视数字货币发展与利用.在相关技术日趋成熟，经济全球化和数字货而日益发展，数字货币在金融中发挥着积极作用的背景卜.，其地位显著提升。数字货币所具有的优势，主要体现为它为经济全球化带来了积极影响，促进了经济的发展与繁荣。而数字货币则带来如安全性风险之类风险因素.鉴于数字货币在这一阶段受到的冲击，数字货币具有很大的潜力，数字货币也逐渐上升到了市场中。(二)我国数字货币应用场景1. C端应用场景持续拓展，智慧消费加速发展在DOEP中，C端的应用场景最为基础，且能最快地大面积推广，未来中国数字货币推广有望逐步由C端向B、G

6、端，跨境支付等方向扩展和扩展。目前已在零售、交通卡充值、餐饮等小规模场景下进行充值、提现、转账和扫码消费应用封闭试点，有关试点重点在于对数字人民币支付结兑进行系统稔定性和功能可用性测试。数字货币已完成首批试点城市检脸，目前第二批6个试点城市-上海、海南、长沙、西安、青岛和大连的检验工作逐步展开，DC/EP消费场景不断向C端扩展。长沙一些银行已经在3月25号启动了数字人民币相关的业务，长沙现在己经实现了多类场景对数字人民币交易的支持，其中既有燃气和其他公共缴贽的需求，也有一些与居民消费有关的商超、餐饮、长途客运和加油站的需求，同时也有邮政快递寄递和出行等有特色的场蜕。2. G端迎来新契机，应用场

7、景将继续探索当前我国数字货币G端使用情况尚未得到验证，但是2020年新冠疫情为数字货币G端操作带来新机遇“万州市部分公务员已在2020年8月份获得f数字货币方式的部分工资，深圳市罗湖区也于IO月份通过数字人民币支付红包等方式对市民公开疫情补贴。可认为G端数字优币有两个新的应用场珏，是以数字货币形式实现工资发放，二是政府补贴.政府补贴的内在逻辑在手：当需耍给予一定形式补贴时可以在个人账户中直接注入数字人民币，同时利用其嵌入的可编程性来限制这种补贴仅能用于购买般性生活商品。未来我国数字货币体系(DCEP)G端的应用将在扶贫、教育、智慈城市建设、智慈医疗、社会救济等公共事业领域加快探索与拓宽，并有望

8、成为DC/EP最主要的发展场景.3. B端协同工业互联网，助力企业数智化转型伴随着数字货币不断落地并完善其C端的场景，预计未来对公与对私支付业务界限招被打开，为企业加快全面数字化赋能。目前国内C端的移动支付市场已高度成熟，支付宝、做信等第三方支付业务已成为大众最为主流的消费渠道，B端的业务对银行账户体系的依赖程度依然较高，这主要是因为国内银行体系能对企业级支付起到稳定可靠地保障与信用支持作用，也能在商家之间大额支付情比中提供较高限额且便捷性较强。De/EP具有银行体系信用担保，C端到B端接口更加方便开通，同时满足商家之间大额支付。央行的数字货币可望打破商户，企业壁垒。4. 跨境支付业务发力，助

9、推人民币国际化进程央行引入数字货巾最初目的并不是为了跨境支付，而是希望将来能够在跨境支付上下功夫，增强人民币国际影响力。目前世界范用内跨境支付存在若周期较长，成本较高，效率较低的共性，而以数字货币体系为依托的跨境支付在减少交易手续费的同时可提升跨境转账速度。由于DC/EP设计了松耦合账户而不需要与银行账户捆绑，因此在埴外缺少银行IT系统以及各种金融机具和其他基础设海不发达地区交易时实用性强、便捷性高、利于蝌加人民币国际贸易交易比重。三、我国数字货币所面临的风险（一）信用风险法定数字优币以国家信用背书为特征，但是数字货币运行很大程度上依拳数字加密技术实现对数字货币交易信息的查询与追溯，数字货币相

10、比较传统货币支付交易流程透明度大幅提升，可推动交易流程点对点信任构建，但是数字货币交易流程仍面临较大信用风险。就目前我国数字货币交易的监督机制而言，数字货币在交易中还缺少健全和完善的风险评估机制。使得参与主体识别交易过程风险的能力不强。并且在数字货币交易过程中还采用限额措施，能够在一定程度上减轻信用风险，但是这种方法并不能实现对信用风险的准确度信与避免.在支付方违约或没有能力付款的情况下，监管部门通过收取利息来控制支付方。而且这些针对信用风险的治理措施难以从根源上让参与者筛选并规避交易中存在的信用风险，这对于我国法定数字货币的开发与建设是不利的.（一）技术风险所谓技术风险,是指数字货币运行时，

11、因网络安全或者区块链技术分布记账技术不够成熟，系统不够成熟等因素造成的风险。分布式记账技术目前仍处在民期发展阶段，存在技术不够统、拓展能力较差等问题.必须通过大规模实践应用来保障技术安全。而且央行所发行法定数字货币都有国家信用作为背书，需要确保并符合安全性原则，需要数字货币操作过程中区块徒技术与网络安全技术共同保障整个交易系统。例如数字优币用分布式账本技术来记录每笔交易的时候,系统都会准确计算并存储每一箔交易，对于数字货币处理能力提出了极高的要求,特别是像双十一、双十二这样的电商大促捐活动中，相同时间内的在线交易都需要数字货币系统具备每秒处理十万笔数据交易的能力，如此庞大的数据处理给数字货币系

12、统提出了极高的需求。基于交易安全考虑，数字货币在破解黑客篡改系统数据难题的同时，却没有很好的破解个人信息财产安全难题，旦用户个人财产账户被破解，就可能造成财产损失。央行应未雨绸缪，采取风险防范措施，积极稳妥地促进中国数字货巾的发展，幽保数字人民币的出台给中国金融体系带来最大限度的正面影响和尽可能少的负面影响。（三）监管风险监管风险指因数字货币法律或监管规定发生改变而可能影响数字货币的正常经营或减弱数字货而竞争能力、生存能力,既有法律从传统货币作为规制对象入手，没有把数字货币列于法律规制之列。并且已有完善法律以传统货币为客体。因此，数字货币的发行、使用、流通、监管等环节都面临着诸多的法律空白。而

13、数字货币在这一阶段任然还处在普及与推广阶段，在相关法律上还未制定出相应法规。另外，数字货币的地监管还面临着不少新的挑战。例如，银行对传统货币进行监管时，发现假币后可即时收缴、造册登记等，而数字货币则是不以实物形式出现，造假方式、监管方式与传统货币有所不同。数字货币运行是以数字货币系统为支掾的，如果存在黑客对系统中数字贪币相关数据进行叙改的情况，那么给央行以及个人带来的危险远比传统货而由丁造假偷窃遗失等更大，所以数字货币发展的同时还面临巨大的监管危险。四、我国数字货币风险防范对策（一）建立数字货币信用风险评估机制我国法定数字货币要求以大数据技术为依托建立并完善风险评估机制，能实时地对数字货币发行

14、与潦通中数字货币信用风险进行预判和处置,。健全数字货币监管和检测体系并加快相关法律研究，相关立法部门应着力推动数字人民币法律研究项目，为数字货币的潦通交易提供/法律支持与保障.以及修改现有数字货币相关法规，增强数字货币相关法规可操作性与适应性。央行应设立专门检测机构与部门，健全数字货币监管体制的监管措施.加强法定数字货币操作时分析与检验，制定相关风险预测模型等，为数字货币信用写信防患于未然。当检测到其操作中出现信用风险、危及参与者或央行经济安全或冲击现有经济体制时，适时介入绢正.(二)加强技术研发力度法定数字货币的开发和运行需要用到的技术比较多，包括区块链技术，大数据应用与分析技术，计算机网络

15、技术和芯片技术等。信息技术等发展更新快，央行要加大区块徒和数字加密的研究力度。一是增加分布式账本技术研窕与开发，增强央行数字系统信息处理能力数字货币运行依靠分布记账技术进行，与数字货币相关的每箔交易均要求央行数字系统具备信息处理能力。因此，央行应加强大数据分析技术，区块链技术等相关研究。二是增强了数字货币系统运行安全性。数字货币涵盖r通讯安全，数据安全，交易安全诸多方面，一旦安全环节出了问题，将对央行声誉以及数字货币的安全性构成重大挑战。所以要基于大数据分析和处理技术，构建个秘定安全的加密算法体系来保障数字货币安全。三是逐步推进数字货币发展，央行可结合学术、产业等各个部门开展数字货币发展理论性

16、研究和技术政策研究工作，紧跟时代步伐,推动数字货币在全金融行业稳步发展。(=)完善数字货币金融制度应着力推动数字货币相关立法，健全数字货币政策法规等等。一是要加强数字货币立法，从制度上支持央行对数字货币发行、流通、使用及监管，增强数字货币参与主体心目中的可信性，考察和审视现有法律法规。立法部门应根据数字货币的发展状况和数字货币存在的风险因素进行分析。尽快制定出台相关法规，厘清数字货币发行、经营、交易等环节各个部门击任，对r这一环节引发的各种法律问题，要清晰地注明法律责任承担主体，二是修改，调整与完善现行货币相关法律法规，增强关于数字人民币法规的合理性与可操作性。最后是完善数字货币监管机制。相对了传统货币而言，央行的数字货而存在形式具有虚拟性，给其监管提出了新的挑战。对此，应构建数字货币监管机制以有效地应对数字货币流通所面