XX移动金融行业信息化解决方案.docx

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1、691.1.3中国移动XX公司行业信息化解决方案汇编金融行业信息化全套解决方案i-POWERmoo信息就是力i中国移动通信集团XX有限公司1、国内外金融行业信息化开展现状11.1 金融信息化概念11.2 国外金融机构信息化11.3我国金融行业信息化现状11.4金融行业信息化特点22、金融行业信息化现状与需求分析32.1 客户业务流程31. 1.1POS业务流程32. 1.2TM业务流程33. 1.3客户账务处理流程44. 1.4无线客户关系管理流程45. 1.5移动定损流程42.3客户决策流程52.4信息化需求分析52.4.1业务需求特点62.4.2主要需求类型62. 4.2.1生产监控62.

2、4.2.2营销效劳73、金融行业信息化解决方案83.1总体方案介绍83. 2具体业务及产品分析93. 2.1移动POS93. 2.1.1移动POS的主要特点93. 2.1.2移动POS的典型应用103. 2.2无线ATM103. 2.2.1无线ATM的主要特点103. 2.2.2无线TM的典型应用113. 2.3故障监控113. 2.4银信通113. 2.5保信通123. 2.6基TKaP的移动银行133. 2.7基于K-Java的移动银行143. 2.8手机钱包143. 2.9移动400153.2.10车险远程定损调度184、资费建议205、成功案例分析215.1国寿财险远程定损调度工程案例

3、215.1.1客户面临的问题及挑战215.1.2工程概况215.1.3系统功能描述215.1.4工程收益235. 2福建兴业银行移动信息化整体应用工程231. 2.1客户开展存在的问题235. 2.2工程背珏236. 2.3信息化工程介绍235.2.3.1兴业银行短信平台工程235.2.3.2手机移动办公工程245.2.3.3手机银行工程255.2.3.4企业邮箱工程255. 2.4工程的经济效益255.3 XX银联商户组网工程案例265.4 .1客户面临的问题及挑战265.3.2工程概况265.3.3解决方案265.3.3.1整体设计方案265.3.3.2地市与省中心节点组网方案275.3.

4、3.3各地市二线节点与POS终端商户组网方案286、省公司行业信息化解决方案联系人311、国内外金愚行业侑息化开展现状1.1 金融信息化概念金融行业主要分成三大类，即：银行、保险和证券.所谓“金融信息化”,是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程.金淞信息化是国家信息化的个组成局部,它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。本文主要阐述商业银行及保险公司的信息化需求和解决方案。1.2 国外金融机构信息化当前，随若经济全球化趋势的进一步开展，兴旺国家金融业对信息技术所表现出的依赖

5、性越来越强。如今，世界上规模最大的金融企业中半以上都在全球各地开展业务，比方花棋集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家。此外，金融创新已成为表达金融企业核心竞争力的主要因素，而95%的金融创新都极度依赖信息技术梢助分析决策并进行风险管理。因此，金融信息化已经成为国际金融业开展的大趋势。在国际先进银行的推动下，移动金融效劳受到了全球用户的欢送“南非标准银行就实现通过手机资金账户扩大交易量“其核心产品“移动银行账户自2005年8月推出,至今已经吸引了10万名用户使用。客户可通过移动资金账户进行手机付款、查询余额和购置手机通话时间，并支持在南非境内跨行的汇款与支付，以

6、及移动银行账户持有人之间的转账。而在邻国日本，瑞穗银行与日本运营商NTTDoCGM。联手推广“手机银行”业务。据统计，目前已经有大约2000万用户通过手机体验了该项业务，并且有150万用户申请并激活该项业务。透过此项业务，拥有IC芯片的手机可以作为储值卡或信用卡来使用。所有的交易，包括购置火车票、飞机票等，均可通过手机完成。在日本，NrrDOCoMO己经拥有超过10万台这样的终端设备。1.3我国金融行业信息化现状我国金融电子化建设始于20世纪70年代,长期以来，国家都十分重视金融行业的信息化建设:1993年，由11个部委组成的国家金卡办以建立银行自动化支付系统及电子货币工程为目的组织了“金卡工

7、程；2005年4月，中国人民银行联合九部委公布6关于促进银行卡产业开展的若干意见3：2006年3月，银监会公布电子银行业务管理方法讥同时，银行用户在通存通兑、跨行交易、电了银行等方面的需求，客观上也促进若银行业信息化的建设步伐。2008年中国保监会主席吴定富在全国保险工作会议上指出，要适应现代信息技术不断开展的趋势，全面实施保险业“十-五”信息化重点专项规划，把信息化建设作为提高保险业竞争力的重要基础。经过20多年的建设，我国金融行业从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国葩围内的金融电子化效劳体系,主要取得以下几个方面进展：（1）信息网络建设件大金制机构初步完成了本系统内网络联网的建设，金融

8、系统与电信运营商合作，已经建设成覆盖全国，支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通讯书干网，支撑金融数据的传输.(2)数据集中技术的初步实现近几年，国内的金融企业几乎都开始“以客户为中心，以产品和效劳为核心，展开了大规模的集中信息系统建设,集中成为金融信息化不可逆转的趋势。集中化的直接动因在于要借助构建集中信息系统，将传统总分体制分散的资源集中到总部。管理的集中还能从根本上解决分散架构带来的经营风险。在分散的IT架构卜.，金融企业分公司经理就可以违规动用上亿元的企业资金，甚至一家违规经营的证券营业部就可以拖垮一家券商，银行分行挪用、贪污巨额资金的案件也不时上演。(3)网上银

9、行得到广泛应用从20世纪90年代初期，国内商业银行开始建设自己的电了银行系统。进入21世纪以后，伴随着现代网络通信技术的开展，金融企业纷纷触网，推出网上支付系统，电子侬行业务在国内呈现出迅猛开展的态势，信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金触、新银行的一个正要标准。(4)保险业电子化建设取得突破性进展迄今为止,全国近万个保险机构安装J高效运行的计奥机系统,各类保险业务已实现上机处理,日处理员到达数十万笔。此外,随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用也将有个实质进展。预计2010年，中国保险行业

10、的信息化建设投入将到达80亿元。1.4金融行业信息化特点随着我国金融业改革与开展的加快，金融信息化建设进一步加强，取得了突出的成就。各家金融机构都加快J新一代综合业务系统和全国数据处理大集中的建设,信息化进一步效劳下金困业务开展的需要，使金歌创新能力、效劳质员和核心竞争能力显著提高。此外，在加大信息系统集中力度的同时，件金融企业还不约而同地开始重视电子渠道的建设，集成多渠道的银行经营方式，将营业网点等传统渠道资源解放出来，转型提供深度金融效劳。更好地发挥网上银行、呼叫中心、银行卡系统、Web柜员系统、客户关系管理的整合优势，通过金融创新，利用信息化手段降低银行运营本钱并提离总体收入。2、金融行

11、业信息化现状与需求分析2.1客户业务流程金融业的业务种类丰需，流程也比较灾杂，这里主要考虑r与通信需求相关的工作流程，同时对于客户内部的流程做了一定的简化.2.1.1POS业务流程图2T：POS业务流程图PoS业务的一般流程是：持卡人结兑时出示银行卡，收款员将银行卡在PoS机上进行“刷卡”，并输入有关业务数据（交易种类、金额、密码等：PoS机将获得的信息（卡号、业务数据等）通过通信网络传给银行或拧银联主机：主机对信息进行处理,并向PoS机返回相应的处理结果，持卡人核对并签名，从而完成笔交易。2.1.2ATM业务流程八TM机的一般业务流程是：持卡人将银行卡插入.ATM机，输入密码：ATM机聘获得

12、的信息（卡号、密码等）通过通信网络传送给银行/银联主机.经确认后，持卡人可进行存、取款，查询转账等相关操作。操作完毕后,按照持卡人指令将银行卡退出。图2-2：ATM业务流程图2.1.3客户账务处理流程银行客户在手持通信终端上发起账户查询等操作，该指令经通信网络传送到银行内部账务信息系统，对鉴权正确的操作进行相应处理。账务信息系统图2-3：客户账务处理流程图2.1.4无线客户关系管理流程金融企业信息系统通过通信网络向客户传递信息，比方催还贷款、保费续交、业务宣传、节日问候，或者是客户定制的其它信息。图27：无线客户关系管理流程图2.1.5移动定损流程车险投保客户发生交通事故后，拨打保险公司热线，

13、向保险公司的内勤客服人员报案.客服人员根据保户描述,人工定位事故发生地点，并通过GpS对外勤定损员进行定位，按照定损员距离事故发生点位置及当前任务员，查找最优定位员。GPSft图2-5：移动定损潦程图2.3客户决策流程金融行业信息化应用具石其特殊性，它不仅是对公司内部信息化的个改善，大多还效劳于金他企业的客户。更重要的，金融行业的这理应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些政策法规。这些对整个方案的决策也起着重要的作用。金融企业内部信息化方案一般牵涉到以下几个部门，需求部门，信息技术部门，决策部门，财务部门。一个典型的流程是：需求部门提出需求一信息技术部门初步审核、上报一决策部门审核

14、一批准立项一由信息技术部门执行.在实际中，由于银行业的决策部门对技术方面可能并不是很了解，所以信息技术部门就在决策中几乎起了决定性的作用。当前，信息技术在金融业务创新中发挥着越来越重要的作用，因此业务需求部门直接参与信息化工程治淡的楮况也逐渐增多。2.4信息化需求分析现代信息社会下,银行不再是传统的劳动密集型和资金密集型产业，而是高度依托信息技术的知识密集型产业。银行要开展，要扩张，依靠的不仅仅是人员的增加、网点的增设，而是要依靠;先进的管理理念、领先的信息技术和多元化、人性化的效劳手段取得竞争优势。新金融时代F.信息技术已成为银行快速开展的主要支柱。随着通信技术的开展，银行业将改变传统的客户

15、效劳方式、产品营销方式和交易处理方式.通信技术的开展将极大推动银行业的业务创新，特别是在移动银行和移动电子商务方面的大胆探索，将为客户提供更加便捷、实时、高效的效劳。同时,利用无线通信技术，对银行的远程终端（如ATM终端）进行布点和实时监控,也可以有效的提升运营效率,降低管理本钱。可以说，在信息技术成为新兴生产力推动全球开展的时代，信息技术在侬行业开展创新业务、提升赢利能力和管理效率方面将发挥至关重要的作用。2.4.1业务需求特点对于金融业而言，由于消费者比较分散，而且室内和室外都有通信需求，要求网络覆盖完善。同时,对于数据通讯的实时性耍求,平安性要求、链路可靠性要求都比较高.具体说来，有如下的需求：金融行业业务需求I内部办公需求营销服务需求生产监控需求会议通知语音通信一办公通信需求一待办T宜通知移动POS版务无线ATM废务一保险远程移动定损-ATM故静监控一促销信总客户关怀一移动电子锲行.务一金融信息咨询殿务-金融*务变更通知