XXXX银行初级资格《个人理财》考前押题及答案1.docx

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1、2014银行初级资格个人理财考前押题及答案1一.单项选择题（共90题.每题0.5分，共45分。母题的备选项中,只有一个符合题案）1,期权联结型理财方案的附如收拄是银行支付的理财方案（）.A.期权费收拉B投资收苣C.烤合收益D.保迁金存款收防2.某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元：夫妇眄准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和娓双不蛤当的是（）.A.可以逸择高收荏的武府劭井进行投先B.该夫妇应将全部积蓄投资于收边稳定的银行定期存款，为将来养老做准名C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司统券

2、依然可以作为诙夫妇的投资选择3.申购率股型理财方案，国于（）,A.结四型理国产品B.因定收益型理财产品C.会利型理财产品D,衍生迁养联结型产品4,商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定,（）是指商业锹行为个人客户提供的财务分析、财务规划.投舒叁谟、资产笔理专业化效劳活动。A.统合理财业务B.个人理财业务C理财方案D.私人银行业务5、以下不属于Si亚根行境内托管条户收入苑图的是（）.A货币兑换史B.商业银行划入的外汇费金C境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收拄6,以下选项中,（）不属于辍行业从业人员应速守的准则内容.A.公平竞争B.老实守信C客户至上D.专业胜任7.关于金融互换,以下说法辂误

3、的选项是（3A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的本钱优势,则其不可能参与互换C.互换双方都承当信用风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务8、以下哪种说法是正确的？（）A,债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流速转让9、（）不属于从某些行业的局部来反映蛀济景气状况的数据，A.耐用品订单B,工业生产C外汇储S1.D.梁婶经理人指数10.某人将用怯用贷款的方式购置一套住房，该理时行为对其资产负债表的影是A.资产增加，费用总制A. 交产增加，收入减少C.费产增加，

4、负债箝加D,费产负Ift表不发生交动Ik证券投安基金管理暂行方法规定：基金管理公司必须以现金形式分正至少（）的基金净收益,并且每年至少（）次。A.80%1B. 90%1C. 75%2D. 95%212.某银行新推出的一项理财方案明确说明投资者可能而啮零收益的投资风险，但辍行保迂于到期日或自动修止日向投资者支付1期本金,则据比推断该理财方案爆于（）.A.保迂收益理财方案B.因定收益理财方案C保本浮动收益理财方案D.非保本浮动收益理财方案13.以下指标中,可以用来衡量投资的风险的是（）.A.收益率的算术平均B.收益率的加权平均C.期望收益率D,收费率的方差11.保证收教理财方案的起点金领是（）.A

5、.人民币5万元以上,外币5千美元以上B.人艮币3万元以上，外币5千美元以上C人艮币5万元以上，外币I千美元以上D.人民币10万元以上，外币5千美元以上15.关于保证收花理财方案的说法，不正成的选项是（）.A.可能被Siik粮行利用成为高息控储和规模忙张的手段B.可用于回蛾利率管制，导致不正当竞争C商业银行可以按照约定条件向客户承诺商于同期储蓄存款利率的保证收费率D.相关投资风险一定要由银行承当16 .银行参加了“4X8.6%的远期林议.作为浅金的格求方,则以下说法不正确的选项是（）。A.该侨议表示4个月后起息的8个月期熔议利率为6%的交劭B.当44月后市场利率比酰商时,银行可能承受信用风险C.

6、当4个月后市场利率比6%低时，银行楣当于获得了一份保险D.当4个月后市场利率低于6%时,协议对果行不利17 .一货来说,（）.A.债券价格与到期收拉率同向爻动B.债券价格与市场利率反向变动C债券到期期限越长，贴现读券价格越菊D.债券面值越大，砧现债券价格越低18 .商业纲行应妥善保管与客户签订的个人理财业芬相关合同和各类投权文件，并至少（）市新确认一次.A.每季度B,每半年C.每年D.2年19 .投费者买入一份看跣期权.若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为（）时，该投费者不赔不赚。A. X*CB. X-CC.C-X20.（）应根据理时方案所涉及的交易工具的实际结算方式计算.A.结算时

7、信用风险限额B.结算信用双陵果班C.风险价值限领D.笠金限额21.对于基金的赎回业务，注册登记人对份瓶明细的处理原则为（）.A. “来知价”B. ”全版认购、壹糊发行”C“面欲认购.金微发行.D.“先进先出”22.选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望荻得的潜在收拉是指（）.A.付现本钱B.校费收益C.产品本钱D.时机本饯23.生命冏期理论比较推崇的消费观叁是（）。A.及时行乐.“月光族”B.大局部选择性支出用于当前消费C大局部逡择性支出存起来用于以后消费D.消费水早在一生内保持相对平稳的水平24 .某债#息票率为12,而值100O元,每年付息1次,迂有10年到期,当前价格为880元.那么,它

8、的到期收益率为（）.A.-14%C.介于12%均13%之间D.低于12%25 .我国人民币升值将利于（）.A.出口B.进口C.对外贷款D.国内同落创汇26 .（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投费犍议.个人投资品推介的专业化效劳.A.理财参谋效劳27 统合理财效劳C.单项理财效劳D.私人银行业务27.若A产品的名义收防率为4%,岬仪规定的利率区间为014T52008-5-194%,假设一年按360天计算.有24Q天中挂钩利率在03%N回，60天中挂钩利率在3%一他之何,其他时何利率则高于假.则该产品的实际收登率为（）。A. 2.67%B. 0.67%C4%D.3.33%28 .一般情无

9、下，变动收益证券比固定收益证券（）.A.收费站.风险小29 收费低.风险小C.收益低.风建大D收益高，风险大30 .以下关于商业银行境外理财投资的说法，正确的选项是（）。.境内托管人在本行开立证券托管岷户，用于与境外证券登记转算机构之间的迂券托菅业务B境内托管人必须为不同商业根行分别设置托管账户C境内托管人通过本行外汇资金运用站算账户办理与境外证券登汜拈算机为之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管陈户代理不同境内托管人的业务31 .由公司发行的.投安者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）oA.可赎回债券B.归迂基金债券C.可转换债券D.附认股权证盘券32 .基金的投

10、资运作由（）进行.A.基金托管人B.基金管理人C基金投资者D.交易所32、个人理附业务是建立在（）基础之上的投行业务.A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系33、在（）情形下，纳税人应按原国家规定办理纳税申报.A.个人所得缺乏国家规定数的B.在3处以上取将工资、薪金所得的C没有扣缴义务人的D,以上所有的34 .若?S期未来利率水平下降,投资者应采取的措撬为（）.A.增扣固定收苗证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票35、商业岷行个人理财从业人员肯先应当具备的职业操守是（）。A.守法合规B.老实信用C.专业胜任D.勤勉尽职36、以下关于证券投费基金的说法，正确的选

11、或是（）.A,投费基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投费基金可以逋过有效的笠产组合最大限,变地降低系统风胜C.证券投资基金的特点包括专业管理.分散化投资，规模经营等D.基金托管人负贵管理和运用基金资产37 .瑞强型新股申博理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A.新股.可转债、认股权证B,可转债、可别再缴、认股权证c.新股、可转僭，可别离缴D.装段、可别离俺、认股权证38 .在（）时，最应使用开放式的提问方式，A.常耍了快客户的收人情况B.常要了第客户的风险偏好以及性格特征C与客户进行会由的时间较短D,与客户进行电话沟通39 .（）负责新业银行代咨境外理财业务准入管理和业

12、分管理。.S1.家外汇管理局B.中国银行业的督管理委员会C.人民银行D.就段部40 .个人理财业务人员的以下行为中.没有遵循中国银行业从业人员职业操守3中,忠于职守“规定的是（）.A,拳掖商业贿赂B.向客户透究本行理财产品设计全过程C.当他人诋嵬本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务的规章制度41 .证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、程事、商线管理人员。A.3%B3C. IOSD. 20%42.客户和某商业银行笠订了非保本浮动收拄理财方案,则（）。A.该银行根据约定条件和实际投笠收益情况向客户支付收登B.该银

13、行根抠初定条件保证客户的收益C该银行根据初定条件保证客户的收益率D.该银行根据蜘定条件保证客户的本金平安-13.绥险公司委托保险代理机构或者供险代理分支机为储售人寿保险新型产品的，应当按照中国保盛会的有关规定,对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或去保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时何不得少于（）.A.10小时B.A2小时C.24小时1）.36小时44、以下关于投费者投费偏好的说法不正确的选;贝是（）.A.温和进取型投资者通常投资于开放式段票基金、大型羲等股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金.法金等投资工具C温和保守型投资者逋常应择既保本又有我高收益时机的结构性

14、理财产品D.全常进取型投资者逋常迷择股票.期权.期卷，外汇、股权、艺术品等投资工具45.投资者投费野个理财方案从而承当最高的投费风险？（）.A.#保本浮动收益理财方案B.保本浮动收益理财方案C.最低收益理财方案D.固定收益理财方案46.利息税管理的首选投资工具为（）.A.我百储蓄B.衍生金融工具C.股票D.基金47.制订个人理财目标的根本愿则之一是，桥（）作为必须实现的理财目标.A.个人风验管理B.长期投资目标C预留现金体藏D.短期投资目标48.根据信托法.以下关于受挖*和的说法,不正确的选项是（）.A,共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受筑人可以放弃信托受控权C受京人不能清馋到期镜务的，其佶托受宗权可以用于清傕债务）.受京人的信托费兹权仅能自己享有，不得雒承和转让49.某客户2003年1月1日投资100o元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以I1.oo元的市须价格出售,则该盘券的持有期收衣率为（）.A. IOkB. 13%C. 16D. 15%50 .理财规划采用她经济手段,利用价格杠杆,格税负转通消受者成供给商或由我消转的规划.网于税收规划内容中的（）。A.递延规划B.节税规划C.特媒规划D.转让规划51 .在银行业从业人员职业逋谯中，）是根行业从业