保险业调查报告.docx

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1、关于影响人们网买保险的因素与保险的营销策略的调查报告国际商学院财务管理08级本科一班调查人：调查目的：随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人或单位产生购买保险的欲望，随之越来越多的保险产品应运而生。通过这侧调查了解影响人们购买保险的因素以与保险公司可以用来扩大保险产品的俏售和影响的措施。调查时间：2010年9月27日调查人：钟亮亮调查内容：（一）H前社会上影响人们购买保险的因素一、人们对保险的需求和认知度。二、对公司的了解与比较。三、对产品的比较，目前世面上有太多大同小异的产品，让人眼花。四、群众的言论影响：人总是生活在肯定的社会群体中，通常一个群体中的人有着某些相近的客观条件，如年龄、性别

2、、职业、支付实力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到r自身所在群体的影响，同时也受到其他群体的影响。社会群体内部的沟通和沟通不断促使群体信念、价值观念和群体规范的形成，这就形成了群体之间的一样性。一股来说，个体出于对群体的信任以与对离群的恐惊心理往往希望保持群体之间的样性。五、理赔时出现的争议。（业务员说明与出险时的状况冲突的。或是个别免陪条款没有相识清晰的）。六、保险商品的质盘和价格：消费行为中，人们不行避开地会追求“价廉物美”，因此，保险商品本身的侦量和价格成为影响保险消费心理的因素之一。保险商品的质量体现在保险企业的服务质量、理赔度、人员素养、职业道德以与经营环境等要素。其中保险企

3、业的服务尤为重要。除了灾后能够得到肯定的补偿之外，消费者还希望在投保方案的设计、防灾技术询问等方面得到满足的服务。而且随着社会、经济环境的变更，保险服务还须要留意对市场的调研，与时捕获信息，不断开发设计满足时代要求的险种。保险商品的价格即保险理。商业保险消费是建立在肯定的货币支付实力基础上的，所以，保险商品的自身价格对保险消费的影响是特别明显的。-般来讲，两者呈反方向关系变更.个人或单位购买保险时是比较理智的，他们遵循的是最大边际效应原则。就是说，他们会依据自己有一限的收入和所获得的市场信息，去选择最须要、最有价值的保单。七、账响人们购买保险的心理因素：个人心理因素从心理学的角度看，每个人TI

4、若不同的心理结构，其中最重要的就是人的特性倾向。主要包括人的须要、动机、爱好、志向、信念、世界观、人生观和价值观等。特性倾向导致每个人有不同的风险看法。风险看法是影响保险消贽者心理的内在主要缘由。（一）保险的影响策略：保险营销观念是以市场需求为中心，以探讨如何满足市场需求为重点的新型的营销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面：一是留意顾客需求。树立“顾客须要什么，就推出什么保险产品”的保险营销观念，不仅要将顾客的需求作为保险营销的动身点，而且要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程，渗透于保险营销的各部门，成为各部门工作的准则。不仅要了解和满足顾客的现实需求，而且要了解和满足顾客的潜在需

5、求，依据市场需求的变更趋势，来调整保险的营销战略，以适应市场的变更，求得企业的生存与发展。二是坚持整体营销。保险营销观念要求企业在市场营销中，必需以保险营销的总体目标为基础，协调地运用产品、价格、渠道、促销、公关等因素，从各个方面来满足顾客的整体需求。三是谋求长远利益。市场营销观念要求企业不仅要留意当前的利益，更要重视企业的长远利益。在营销中不仅要满足顾客的须要，而且要使顾客满足，通过顾客的满足，来树立企业的良好形象，争取再次购买者。因此，公司在保险营销中，不仅要留意产品的开发，而且要留意营销服务。把服务贯穿在企业经营的全过程，而且贯穿始终。一个循环的结束，是另一个新的循环的起先，从而推动公司

6、经营管理水平的不断提高。四是向顾客学习。我们必需醒悟相识到：要在现代竞争中胜出，关键是抓住客户的需求。因此，在保险产品研发过程中，首先须要保险营销线业务人员（无论是保险公司保险营销策略的直销人员，还是各种保险中介人）更深化地了解潜在投保人的需求和需求动向（包括顾客的埋怨也可能正是我们的商机），并把客户的需求信息与时反馈到产品研发部门，使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好，那么后一工序一投保，核保才会顺当实现哪“惊险的一跃“（顺当成交）。因此，在保险产品的设计中，必需尽快消退筠权思想，从根本上确定以人为本、顾客至上的理念，扎扎实实、虚心向顾客学习，达到（需求）从顾客中来，（产品销售）到顾客中

7、去。否则，可能将丢失部分市场。第五是向同行（竞争对手）学习。飞速发展的中国保险业使原来就特别稀缺的保险人才（包括调研、设计、精算、营销等人才）分散到众多的公司，单家保险公司保险营销策略难布.充分的精力和人才投入全方位精准周到的产品设计，尤其在中国保险产品日趋特性化的今日，各公司同类产品各有强弱，各有优劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虚心向同行、向竞争对手学习（包括向先进的国家，进入中国的外资、合资保险公司保险营销策略学习），取其精华，扬长避短，站在巨人的肩上，可以更快地推动中国保险与国际接轨，催化中国保险业的成熟，提升本土保险业的综合竞争力。总结：通过这次调查，了解了社会上影响人们购买保险

8、等因素，了解了保险在销售过程中所遇到的问题。更加相识到保险市场运作的机制。肯定程度上了解r保险的一些销售策略。篇二：保险业调查报告保险业调查报告XXXXX为了适应加入Wto的形势，金融领域也起先建立以中心银行为领导、多种金融机构并存的金融组织体系，作为国民经济重要组成部分的保险业也随之得到了迅猛的发展。近年来，随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行，渐渐己经成为社会的种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业原委如何？其面临的问题又有.哪些？以卜.是我在暑期询问调查家乡旁边些保险公司与业务人员所完成的保险业方面的调杳报告。一、近年来我国保险业诚信体系建设所取

9、得的成果从2006年-2010年的5年间，中国保险业取得了令世界眠H的发展成果，保险公司从93家发展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人，营销员由156万人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展供应了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长快速，2009年保费收入已达到1H37.3亿元，提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。2010年，我国保费收入达到14500亿，2010年底保险公司总资产超过5万亿元，是2005年的3.3倍。目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理

10、相互协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010年底，国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力气O（一）保险诚信体系建设初步绽开作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步绽开。2003年全国保险工作会议强调，“越是加快发展,越要留意诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至2010年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。（二）保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经甘理念中，均能突出强谢诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守

11、信誉”的经营思想指导业务发展：中国人寿以“诚信负货，稳健发展”为企业宗旨：泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”：新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设：平安保险公司经国际权威机构认证，获得了aaa级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。（三）营销员的诚信状况有所改善保险营箱员曾一度以总体素养较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，首俏员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显削减，失信行为初步得到限制。营销员队伍数量浩大，且卜

12、脆面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在肯定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效.二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题与其成因分析（一）存在问题1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在2002年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有很多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影

13、响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。3 .误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上布所减轻，实质上并未得到解决。尤其在些中小城而，在些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。4 .道德风险防范困难。近年来，我国保险学问普与程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的办法。投保时不履行照实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。2008年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受巨大损失；而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

14、5 .中国保险市场基本上还处于一种彩头垄断。从中国目前保险市场状况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占Tf目前中国保险市场份额的96%.而其中，国Tr独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司家就占82%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特殊是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是H前中国保险市场的特点之一。2010年各公司在中国市场的占有率（二）缘由分析1.社会信

15、用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为爵不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后与不完善。高速发展的保险业带来许很多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣。一方不回佣，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪遵守法律却遭遇了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题假如得不到与时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风扩散。3

16、.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失；另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失减弱r诚信的制约机制。人性弱点是自然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。假如没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素养与品质伤脑筋。如营销员挪用保药问题，假如没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将恒久存在。信息不对称则客观上为失信行为供应了条件。对于保险人来说，投保人的杼次投保资料都是新的，其真实精确与否无从评估.在广州的“车贷险”煽赔案中，曾经发觉家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”腺保之所以能够得逞，其中一项市要缘由是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人与汽车经销商的信息，保险公司各自为政，