2024最新国开（电大）本科《个人理财》期末机考题库及答案.docx

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1、2024最新国开（电大）本科个人理财期末机考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+72 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（）.25年B.15年C.I8年D.24年3 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金4 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延退纳税5 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委

2、托人D.债务人6 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假口有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.128 .下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退

3、休后的生活10 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.40%B.30%C.20%D.10%I1.在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具12 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇13 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的(A.8%B.I0%C.15%D.20%14 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A,货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的

4、现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大15 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品16 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。.I()()0元B.I万元C.5万元D.I()万元17 .下列理财目标中属于长期目标的是()A.建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场18 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：()A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资19 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰

5、老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较普比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款20 .信托可以将财产的所有权与O分离.A.使用权B.受益权C.债务D.愦权二、多选题（15题）21 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期22 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债23 .保险具有O功能。A.保值增值B经济补偿C资金融通D.社会管理24 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的

6、优惠D.企业补充养老保险计划25 .个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险26 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期27 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法28 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购29 .艺术品投资市场的特点有*OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大供的现象C.买方竞争激烈D.市场前景广阔30 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目

7、的31 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有*（）。A.高风险氏低收益C.低风险D.交易量大E.收入免税32 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C封闭式基金D.开放式基金33 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税34 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划35 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人三、判断题（5题）36 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误3

8、7 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误38 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误39 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。（）A.正确B.错误40 .股票具有可偿还性、权贲性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.OO元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算

9、美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.C2.C3.A4.B5.B6.C7.C8.D9.A10 .B11 .A12 .A13.B14.B15.DI6.D17.A18.D19.B20.A21.ABCD22.BCD23.BCD24.ABCD25.ABD26.ABDE27.BCD28.ABCD29.ABCD30.ABCD31.BCD32.AB33.ABC34.ABCD35.ABC36.B37.B38.A39.B40.B41 .除权除息价=(45-0.1+503)/(1.+0.8+0.3)=22

10、.1042 .美元兑人民币变化幅度为：(6217062950-1.)X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(629506.21701)100%=1.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。