2024最新国开《个人理财》机考复习资料（通用题型）.docx

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1、2024最新国开个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是OoA.40%B.30%C.20%D.10%2 .在我国多层次的养老保险体系中,O可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D.阴线4 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇5 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。

2、行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划版务C.对外营销宣传活动D销售信贷产品7 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（倍。A.5B.8C.I0D.I28 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行告询。A.+OB.+1C.T+2D.T+79 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%10 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权11 .黄金T+D现货延期交收业务每11涨跌停幅度是上一交易口结算价的OA.

3、5%B.7%C.10%D.15%12 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10%C.15%D.20%13 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资14 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（）A.25年B.15年C.I8年D,24年15 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着红利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大16 .用

4、来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量:表17 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假18 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强19 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值20 .行为税不包括：OA.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税二、多选题（15题）2

5、1 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划22 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购23 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本焚用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法24 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费25 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购26 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B.总体性C.可行性D.操作性27 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA

6、.周期性B.阶段性C个人性D.总体性28 .契税的纳税筹划方式包括：OA隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法29 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人30 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.1O%B.2O%C.3O%D.5%31 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C胜任原则D.公正原则32 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C.买方竞争激烈D.

7、市场前景广阔33 .税收筹划的原则是OA.合法性B,综合性C节税效益最大化D.尽量少缴税34 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权35 .根据外汇交割时间，汇率分为O。A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D.即期汇率三、判断题（5题）36 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误37 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。OA.正确B.错误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期口，最长不超过2年。（）A.正确B.错误39 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配置。（）A.正确B.错误

8、40 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值乂是多少？42 .某投资人用I(XXM)元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？五、简答题(1题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标掂及其风险。参考答案1.B2.A3.B4.A5.D6.B7

9、.C8.C9.B10.A11.B12.B13.D14.C15.B16.D17.D18.A19.B20.C21.ABCD22.ABCD23.ABD24.BC25.ABCD26.ACD27.BD28.ABD29.ABC30.AD31.BCD32.ABCD33.ABC34.ABCD35.CD36 .B37 .A38.B39.A4().A41 .已知:C=2OOOO,i=6%,t=IOPV=Q1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85TEFV=C1.(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元42 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。