2024年最新国家开放大学本科《个人理财》形考题库（含答案）.docx

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1、2024年最新国家开放大学本科个人理财形考题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取OoA.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置2 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表3 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为O.HIBORB.S1BORC.1.1BORD.SHIBOR4 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C

2、.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.4O%B.3O%C.2O%D.10%6 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B倒T型C阳线D.阴线7 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行告询。A.+0B.+1C.T+2D.T+78 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9 .假设某H英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:OA.1.05

3、%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场I1.房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款12 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生

4、工具13 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价.A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利14 .当一国国际收支中的经常项F1.发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水15 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品16 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器17 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C1.oo克D.1000克18 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作

5、简单D.延迟纳税19 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C升值D.贬值20 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇二、多选题（15题）21 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期22 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算23 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价24 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。

6、A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人25 .杏港股票市场的投资品种有（）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金26 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）.I()%B.2()%C.3O%D.5%27 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C消费税D.营业税28 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法29 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税30 .保险具有功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理31

7、.根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券32 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购33 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产34 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托35 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型三、判断题（5题）36 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。OA.正确B.错误37 .

8、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误38 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.正确B.错误39 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误40 .做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .诂简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1

9、 .D2 .D3.D4.B5.B6.B7.C8.B9.C10.C1I.D12.D13.A14.A15.A16.A17.DI8.B19.B20.A21.BDE22.ACD23.AB24.ABC25.ABCD26.AD27.BCD28.ABD29.BC30.BCD31.ABC32.ABCD33.BD34.ACD35.BCD36.B37.A38.A39.B40.A41 .已知：FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=250()适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通优膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而乂称可分散风险。