2024年最新国家开放大学《个人理财》考试通用题及答案.docx

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1、2024年最新国家开放大学个人理财考试通用题及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2 .行为税不包括：A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B彳艮多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性

2、的休市，所以是最具流通性的市场4 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.5万元D.1.()万元5 .以下金融产品中，()的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6 .信托可以将财产的所有权与O分离.A.使用权B.受益权C.债务D.愦权7 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.1克B.10克C.100克D.I000克8 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房

3、贷无白宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+7I1.经济处收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶兖艺术品C古钱币D.玉器13 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇14 .金融理财的根本意义在于（）。A

4、.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活15 .一般而言，整个家庭的收入在。达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期16 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱17 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D.阴线18 .社会上养老退休金的层次很多，其中（起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C企业补充退休金D.个人自愿投商业保险19 .

5、下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C投资偏好D.风险特征2（）.房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款二、多选题（15题）21 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育都免申请C.学校教育D.证书评估22 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险23 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性24 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法25 .个人投

6、资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法26 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理27 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性财与筹划法28 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多29 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度30 .家庭生命周期可以分为

7、O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期31 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小32 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格33 .信托的基本职能包括：（）A.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能34 .沪深证券交易所时股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.IO%B.2O%C.3O%D.5%35 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税三、判断题（5题）36 .尽管市面上的理财产品层出

8、不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误37 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（）A.正确B.错误38 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误39 .证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。0A.正确B.错误40 .出现卜字星的K线往往暗示着行情要反转。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者耍赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金

9、额又是多少?42.张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少?五、简答题（】题）43.简述购买银行理财产品的方法o参考答案1.D2.C3.C4.D5.D6.A7.D8.A9.B10.C1I.D12.A13.AAddbbad4.s6Z8.9.S111111221.ABD22.ABC23.ABD24.ABD25.ABD26.BCD27.ABC28.CD29.ABD30.ABCD31.ABD32.BCD33.ABCD34.AD35.ABC36.A37.A38.B39 .B40 .A41 .中购价格=25x（1.+2%）=2.55元申购单位数=500（X）0255=196078基金单位（非整数份额取整数）同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5（1-1%）=2.475元赎回金额=500.000x2.475=1,237,500元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=（3600-2000）IO%-25=135元43 .（1）了解自己的理财目标：（2）评估白身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品；（4）选择一个信任的银行；（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。