2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》考试通用题及答案.docx

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1、2024年度最新国开（电大）本科个人理财考试通用题及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（A.升水B.贴水A升值D.贬值2 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.S1BORC.1.IBORD.SHIBOR4 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权6 .

2、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%7 .下列理财目标中属于长期目标的是（）A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8 .保费支出的适当比值应为家庭年收入的（。A.8%B.10%C.15%D.20%9 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.,英镑兑人民币变化幅度为：OA.I.O5%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%1（）.下列有关注册理财策划加的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师BeFP最先产

3、生于英国C.I990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人I1.在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱13 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款14 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的OA.5%B.

4、7%C.10%D,15%15 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资16 .布宙顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/10D.1/3517 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税18 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活19 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金20 .在自

5、由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系二、多选题（15题）21 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性22 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C高收益性D.低风险E.交易量小23 .进行理财规划时资产配置的策略包括：（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法24 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同25 .个人理财策划师职业

6、的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产26 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款27 .债券投资的风险有（）。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险28 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险29 .香港股票市场的投资品种ItrOA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金30 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标

7、B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行31 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C书面契约D.特定目的32 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA,柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托33 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育都免申请C.学校教育D.证书评估34 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税35 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税三、判断题（5题）36 .对于带有上下影线的阳线,上影线越长，下影线

8、越短,对多方越有利.OA.正确B.错误37 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好0OA.正确B.错误38 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）A.正确B.错误39 .所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利涧的不确定性，并旦极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。（）A.正确B.错误40 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.jE确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面

9、利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第IO年年末的终值又是多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.B3.D4.B5.A6.B7.A8.B9.C10.B11.A12.D13.D14.B15.D16.D17.B18.A19.A20.D21.ACD22.ABD23.BCD24.ABCD25.ABD26.BCDE27.ABCDE28.BD29.ABCD30.ABCD31.ABCD32.ACD33.ABD34 .BCD35 .ABC36. B37.A38.A39.A40 .B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持干T期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+1003.5%=5.5O元42 .已知：C=200（X）,i=6%,I=IOPV=Cn-（1.+i）-ti（1.+i）=156033.85元FV=Q（1.+i）t-i（1.+i）=279432.85元43 .（1）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品；（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。