2024年度最新国开（电大）《个人理财》机考复习资料.docx

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1、2024年度最新国开（电大）个人理财机考复习资料学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D阴线2 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A,收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大.A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器4,下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（ACFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.

2、国债C.人民币理财产品D.信托产品6 .F列对家庭生.命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款7 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R8 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9 .当一国国际收支中的经常项F1.发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C

3、.升水D.贴水10 .假设1美元=88.25日元，当口元汇价下跌10点，1美元=（）元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.25I1.在各种类型的证券投资工具中，（）具有地高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具12 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活13 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元14 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货15 .股

4、票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值16 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假H有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场17 .下列关于优币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品18 .社会上养老退休金的层次很

5、多，其中O起主导作用。A.普遍养老金氏雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险19 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利20 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品二、多选题（15题）21 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行22 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）

6、。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款23 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同24 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投费人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会25 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权26 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性27 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能28 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币

7、升值C.本币升值D.本币贬值29 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的30 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理31 .成色的高低，可把熟金分为（）三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金32 .社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄33 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金34 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型35 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.

8、股票期权三、判断题（5题）36 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误37 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（）A.正确B.错误38 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（）A.正确B.错误39 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误40 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（）A.正确B错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？42

9、.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.A3.A4.B5.A6.B7.D8.A9.AI0.B1I.D12.A13.D14.D15.C16.C17.D18.B19.A20 .B21 .BCD22 .BCDE23 .ABCD24. BCD25.AC26.ABD27.ABCD28.AC29.ABCD30.BCD31 .ABC32 .ACD33 .BCD34 .BCD35 .ABCD36 .A37.B38.A39 .B40 .A41 .当月应纳税所得额=360()元应纳个人所得税税额=(36(X)-2(X)()IO%-25=135元42 .已知:C=2()0(X),i=6%,t=10PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元43 .(I)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理：(6)跟银行洽谈签订合同。