2024年度最新国开本科《个人理财》机考题库及答案.docx

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1、2024年度最新国开本科个人理财机考题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.122 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资3 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/355 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D,15%6 .下

2、列几组投资产品中流动性域差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障8 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱1().在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对

3、较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具11 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.储蓄12 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C升值D.贬值14 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业

4、15 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具16 .工资、薪金福利化的方式不包括：()A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得17 .下列理财目标中属于长期目标的是()A.建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场18 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元BJ万元C.5万元D.10万元19 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供

5、求关系20 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C.阳线D.阴线二、多选题（15题）21 .沪深证券交易所时股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）.IO%B.2O%C.3O%D.5%22 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的23 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税24 .“社会保障三大支柱”包括：（A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄25 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型26 .根据投资对象的不同，基

6、金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金27 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C分项核算D.创造条件筹划法28 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩29 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法30 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购31 .委托这一环节一股分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托32 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A.家庭成熟

7、期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期33 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B受托人C受益人D.信托人34 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产35 .投资型保险产品具有0功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价三、判断题(5题)36 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。()A.正确B.错误37 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误38 .个人所得税一股采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入

8、者少征税，从而达到公平收入分配的目的。OA.正确B.错误39 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误4().带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3000()元，这笔收入应纳税额为多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？五、简答题（】题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1.C44 D45 A46 D5.B6 .A7 .A8.B9 .D10

9、 .A1I.CI2.B13.B14.C15.D16.D17.A18.D19.D20.B21.AD22.ABCD23.BC24.ACD25.AD26.BCD27.BD28.ABC29.BCD30.ABCD31.ACD32.ABDE33.ABC34.ABD35.AB36.A37.B38.A39 .B40 .B41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)42 .已知:C=2()0(X),i=6%,t=IOPV=Q1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=C(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而乂称可分散风险。