2024年度最新国家开放大学本科《个人理财》机考复习资料.docx

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1、2024年度最新国家开放大学本科个人理财机考复习资料学校:班级:姓名：考号:一、单选题(20题)1 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.S1BORC.1.IBORD.SHIBOR2 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金3 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保仝已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力4 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于

2、其基金资产总值的OA.7O%B.8O%C.9O%D.I(K)%5 .以下金融产品中，()的风险通常最高。A.国债B.普通股C可转换债券D.期货6 .假设1美元=88.25口元，当口元汇价下跌10点，1美元=()元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇10 .黄金期

3、货的交易单位为1手等于（）A.I克B.10克C.100克D.1000克I1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）.A.8%B.I0%C.15%D.20%13 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较普比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

4、14 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%15 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时16 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值17 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具18 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.1

5、0%D.15%19 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活20 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D.阴线二、多选题（15题）21 .房产税的纳税筹划方式包括：（）A.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法22 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A,了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行23 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率24 .

6、家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期25 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会26 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法27 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期28 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法29 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价30 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：

7、OA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法31 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同32 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B.总体性C可行性D.操作性33 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划34 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债35 .遗产税税收筹划方式包括：OA设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立

8、基金会D.把资产转移到境外三、判断题(5题)36 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误37 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。()A.正确B.错误38 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误39 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误40 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .赵女士想在5年后的到20()(M)元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应

9、纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1 .D2 .A3.A4.B5.D6.B7.B8.C9.A10.D1I.A12.B13.B14.C15.A16.C17.A18.B19.A20.B21.ABC22.ABCD23.CD24.ABCD25 .BCD26 .ABD27 .ABDE28. BCD29.B30.ABD31.ABCD32.ACD33.BCD34.BCD35.ABCD36.B37.A38.A39.A40.A41 .已知：FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)1O%25=135元43 .证券投资基金理财的策略(1)构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的重复，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯(2)调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。