2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》机考复习资料（通用题型）.docx

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1、2024年度国家开放大学（电大）个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要理财法的是（A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业2 .假设1美元=88.25口元，当口元汇价下跌10点，1美元=（）口元.88.15B.88.35C.87.25D.89.253 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活4 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：OACFP的全称是注册金

2、融理财师BcFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C企业补充退休金D.个人自愿投商业保险6 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取0。A.增加股票型基金配置民增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置8 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍

3、生工具9 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值10 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%I1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资12 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.I5年C,I8年D.24年13 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征14 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是O

4、A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱15 .以下金融产品中，0的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货16 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力17 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的OA.5%B.7%C.10%D.I5%18 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。A.+OB,+1C.T+2D.T+719 .假设某日英镑兑人民币的汇率为

5、13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274Ibh英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%20 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得二、多选题（15题）21 .艺术品投资主体的特点包括：（）A.资金充沛，熟悉市场情况B范围广、层次多，适合大众投资者C对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者22 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划

6、23 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值24 .遗产税税收筹划方式包括：（）A.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D.把资产转移到境外25 .进行理财规划时资产配理的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法26 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C可行性D.操作性27 .香港股票市场的投资品种有*OA.蓝筹股B.红筹股C窝轮D.交易所交易基金28 .委托交易品种主要包括：O。A.股票B.债券C.基金D.国债回购29 .保险理财的原则是：（）A.

7、保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行30 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.10%B.20%C.30%D.5%31 .房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价假容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多32 .个人理财1.三1.标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性33 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券34 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人35 .信托可以将财产的所有权与O分离

8、。A.使用权B.受益权C管理权D.债权三、判断题（5题）36 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误37 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。OA.正确B.错误38 .投资收益和投资风险呈负相关关系。OA.正确B.错误39 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误40 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为

9、多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（】题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.C2.B3.A4.B5.B6.A7.D8.A9.B10.BI1.D12.C13.A14.D15.D16.D17.B18.C19.C20.D21.BCD22.ABCD23.AC24.ABCD25.BCD26.ACD27.ABCD28.BCD29.ABD30.AD31.CD32.BD33.ACD34.ABC35.AC36 .B37.B38.B39 .B40 .B41 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所

10、得税税额=(36OO-2OOO)IO%-25=135元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速克扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速克扣除数125周先生年终奖应纳税=3OOOOx5%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金.80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。