2024年度国家开放大学本科《个人理财》考试题库（通用题型）.docx

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1、2024年度国家开放大学本科个人理财考试题库（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品2 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货3 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5 .在我国，艺术品

2、的成交量中O所占比例最大。A.书Mi艺术品B.陶瓷艺术品C占钱币D.玉器6 .下列理财目标中属F长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场7 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.I（X）%8 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水9 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA

3、.T型B.倒T型C阳线D.阴线11 .行为税不包括：OA.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税12 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制13 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元14 .下列理财目标中属于短期FI标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假15 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资

4、品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型16 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税17 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力18 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金

5、C黄金D.储蓄19 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金氏开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金20 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A.销伴储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品二、多选题(15题)21 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度22 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价做B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识23 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B.总

6、体性C可行性D.操作性24 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金25 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人26 .影响应纳税额通常有O因素.A.当月收入B.计税依据C税率D.速算扣除数27 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小28 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期29 .个人理财目标有以下几方面的特征：（）A,周期性B.阶段性C.个人性D.总

7、体性30 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算31 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）A.法律依据不同B.法人及格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同32 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权33 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税34 .外汇必须具有以下三个基本特征：A.国际性氏可偿性C.可兑换性D.可流通性35 .保险理财的原则是：OA保值增值B转移风险C.经济补偿D.量力而行三、判断题（5题）36 .委

8、托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误37 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。OA.正确B.错误38 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误39 .投资收益和投资风险呈负相关关系。OA.正确B.错误40 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设20

9、12年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170.计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案DDDAAABAA).B1.C1.Z二4.S6Z8.9M112.B13.D14.D15.A16.B17.D18.C19.A20.B21.ABD22 .BCD23 .ACD24 .BCD25 .ABC26. BC27.BD28.ABDE29.ABD30.ACD31.BCD32.AC33.ABC34.ABC35.ABD36.B37.B38.B39.B4（）.B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+IO（）3.5%=5.5O元42 .美元兑人民币变化幅度为：（6217062950-1.）X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：（629506.21701）100%=1.25%43 .（I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。