2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末机考题库（含答案）.docx

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1、2024年度国家开放大学电大个人理财期末机考题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品2 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余OA.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权4 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经

2、过多少年才能增值为20万元?O.25年B.I5年C.I8年D.24年A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下趺IO点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金9 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水10 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的

3、金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大11 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元12 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.I990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人14 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）oA.40%B.30%C.20%D.10%15 .股票净值是每股股票所代表的实

4、际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价位C.账面价位D.清算价值16 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资17 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.僚务人18 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活19 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工20 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全

5、已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D,没有或仅有较低的理财需求和理财能力二、多选题（15题）21 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税22 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购23 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行24 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则25 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型26 .

6、根据发行主体的不同，债券可以分为OA政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券27 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投费人C.基金管理人D.基金托管人E证监会28 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）A.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资而作须有精品意识29 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产30 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法31 .

7、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型32 .“社会保障一大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄33 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险34 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期35 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B,可偿性C.可兑换性D.可流通性三、判断题（5题）36 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（）A.正确B.错误37 .所谓再投资风险，是指银行行使终

8、止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利洞的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。（）A.正确B.错误38 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误39 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误4（）.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？42 .赵女士想在

9、5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.C3.A4.D5.C6.B7.B8.A9.A10.B1I.D12.A13.BI4.B15.C16.D17.B18.A19.A20.A21.BC22.ABCD23.ABD24.ABCD25.D26.ABC27.BCD28 .BCD29 .BD30. BCD31.AB32.ACD33.ABD34.ABDE35.ABC36.A37.A38.A39.A40 .B41 .已知:C=2()0(X),i=6%,t=10PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元42 .已知：FV=2()0()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元43 .(1)了解自己的理财目标；(2)评估自身风险承受能力；(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理；(6)跟银行洽谈签订合同。