2024年国家开放大学（电大）专科《个人理财》考试复习题库.docx

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1、2024年国家开放大学（电大）专科个人理财考试复习题库学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇2 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.15年C.I8年D.24年3 .殷来说，投资决策是由以下三个基本步喉组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.

2、选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型4 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场5 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平

3、的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假H有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.SHIBOR8 .一般而言，整个家庭的收入在O达到谕峰。A.家庭形成期B.家庭袁老期C.家庭成长期D.家庭成熟期9 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品11

4、.下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C.投资偏好D.风险特征13 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权14 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=（）H元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2515 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价16 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价

5、值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值17 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活18 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.7O%B.8O%C.9O%D.I（X）%19 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权20 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书面艺术品B.陶瓷艺术品C占钱币D.玉器二、多选题（15题）21 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易

6、所交易基金22 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产23 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产D当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价位显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失24 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性

7、差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度25 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价26 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理27 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须IT高难度的技巧D.投资画作须有精品意识28 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金29 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金30 .遗产税税收筹划方式包括：（）A.设立多层投资公司B.以子女的

8、名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩33 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行34 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标35 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒

9、定比率法三、判断题（5题）36 .个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。OA.正确B.错误37 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误38 .带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（）A.正确B.错误39 .股票具有可偿还性、权贵性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误40 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.（M）元，送8股，配3股，配股价为5

10、元/股，则次除权除息价为多少？42 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.A2 .C3 .A4 .A5.B6 .C7 .D8 .D9.B10.A1I.B12.A13.A14.B15.C16.C17.A18.B19.C20.A21.ABCD22.ABD23.BCD24.BD25.AB26.BCD27.BCD28.B29.ABC3O.ABCD31.ABCD32.BC33.ABD34.ABCD35 .BCD36 .A37.B38.B39. B40. B41. 除权除息价=(45-0.1+50.3)/(1+0.8+0.3)=22.1042. 记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+1003.5%=5.5O元43. （I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同.