2024年国家开放大学电大专科《个人理财》考试通用题型.docx

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1、2024年国家开放大学电大专科个人理财考试通用题型学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要理财法的是（A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业2 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3 .布布顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B,1/7C.1/1OD.1/354 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）oA.40%B.30%C.20%D

2、.10%5 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（）A.25年B.15年C.I8年D,24年6 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场.A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价8 .收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具9 .

3、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C解除D.撤销10 .行为税不包括：SA.车船使用B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人12 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款13 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系14 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股

4、票投资15 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C对外营销宣传活动D.销售信贷产品16 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制17 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水A升值D.贬值18 .假设】美元=88.25日元，当H元汇价下跌10点，I美元=（）Id元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2519 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A

5、.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量:表20 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置民增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置二、多选题（15题）2】.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D,浮动收益型22 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划23 .外汇必须具有以下三个基本特征：A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性24 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B

6、.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔25 .投资型保险产品具有0功能。A保障B.投资C.投机D.套期保值E定价26 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行27 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的O.IO%B.2O%C.3O%D.5%28 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C基金D.国债回购29 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉30 .结构性存款大都与伦敦同

7、业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）A.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩31 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期32 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同33 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最曜要的资产D.信誉是个人理财策划师最审要的资产34 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金35 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税三、

8、判断题（5题）36 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误37 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期口，最长不超过2年。（）A.正确B.错误38 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误39 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）A.正确B.错误40 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位

9、，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值乂是多少？五、简答题（1题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1 .C2.A3.D4.B5.C6.B7.C8.A9.B10.C11.B12.D13.D14.D15.B16.B17.B18.B19.D20. D21. AB22.ABCD23.ABC24.ABCD25.AB26.ABD27.AD28.ABCD29.AC30.ABC31

10、.ABCD32.ABCD33.ABD34.ABC35.ABC36.A37.B38.B39.A40.A41 .中购价格=2.5x(1.+2%)=2.55元申购单位数=5(XM)Oo255=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如,位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-1%)=2.475元赎回金额=500.000x2.475=1.237.500元42 .已知：C=2()0(X),i=6%,t=1.()PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-i(1.+i)=279432.85元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通优膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而乂称可分散风险。