2024年国家开放大学专科《个人理财》网考题库及答案.docx

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1、2024年国家开放大学专科个人理财网考题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .在我国多层次的养老保险体系中,O可称为第,层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障2 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%3 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作口后向基金销售网点进行查询。A.+OB.+1C.T+2D.T+75 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.

2、提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销自信贷产品6 .黄金期货的交易单位为1手等于（）A.I克B.10克C.100克D.100O克7 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具9 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担城小化C.偿还个人债务D.投资股票市场10 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金

3、赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：O.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人12 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权13 .金融理财的根本意义在于（）A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活14 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征15 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品

4、B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品16 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款17 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时18 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价19 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是(A.40%B.30%C.20%D.10%20 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）-A.

5、增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配宜D.增加存款配置二、多选题（15题）21 .香港股票市场的投资品种有*OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金22 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算23 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理24 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B受益权C管理权D.债权25 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性26 .委托交易品种主要包括：A.股票B.债券C.基金D.国债回购27

6、.税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税28 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C投机D.套期保值E.定价29 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行30 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则31 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品,构建投资组合D.评估自身风险承

7、受能力32 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行33 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C凭证式债券D.记账式债券34 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划35 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标三、判断题（5题）36 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系.OA.正确B.错误37 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的

8、征税方式。（）A.正确B.错误38 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误39 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。OA.正确B.错误40 .社会保险屈于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？42 .某投资人用100oO元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为（）.1%,其持有期收益

9、是多少？五、简答题（1题）43 .退休养老投资的原则有哪些？参考答案1.A2.B3.D4.C5.B6.D7.D8.A9.A10.D1I.B12.C13.A14.A15.B16.D17.A18.C19.B20 .D21 .ABCD22 .ACD23. BCD24.AC25.ABD26.ABCD27.ABC28.AB29.ABCD30.ABCD31.ABC32.ABD33.ACD34.ABCD35.ABCD36.A37.B38.B39.A40.B41.已知:C=20000,i=6%,t=IOPV=Cf1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=C(1.+i)t-i(1.+i)=

10、279432.85TC42 .若投资者持有凭证式国线一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元43 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。1、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证口常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%,不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。