2024年国家开放大学《个人理财》期末机考题库及答案.docx

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1、2024年国家开放大学个人理财期末机考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金2 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取（）-A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置3 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B内在价值C账面价位D.清算价值4 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D,玉器5 .下列理财目标中属于长期目标的是（）

2、。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场6 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力8 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表9 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权10 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。.I()00元B.I万元C.5万元D.IO万元I1.根据7

3、2定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？()A.25年B.15年C18年D.24年12 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%13 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品14 .工资、薪金福利化的方式不包括：()A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得15 .下列信息中屈于客户的定量信息的

4、是0。A.收入与支出B就业预期C.投资偏好D.风险特征16 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品17 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄18 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款19 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当

5、英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%20 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权二、多选题（15题）21 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权22 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性23 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期中报、延期纳税筹划法24 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所

6、得方式D.股票期权25 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险26 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.傣券基金C货币市场基金D.指数基金27 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型28 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C增额红利D.抵缴保险费29 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托30 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，

7、构建投资组合D.评估自身风险承受能力31 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D,尽量少缴税32 .个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险33 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税34 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价例B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识35 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多三、判断题(5题)3

8、6 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。OA.正确B.错误37 .按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误38 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。()A.正确B.错误39 .系统性风险是不可分散风险。A.正确B.错误4().带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月2()H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。42 .周先生在2012年底获

9、得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题(1题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案ADC,AACDDCO.DI.C2.B3.D4.D5.A6.B7.C8.B12345678911111II1119.C20.A21. AC22.ABD23.BD24.ABCD25.ABC26 .BCD27 .AD28.BC29.ACD3O.ABC31.ABC32.ABD33.ABC34.BCD35.CD36.A37.B38.B39.A40 .B41 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.29501)X1.OO%=-1.24%人民币兑美

10、元变化幅度为：(6295O62I7()-1)I(X)%=I.25%42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。