2024国家开放大学（电大）专科《个人理财》考试知识题库及答案.docx

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1、2024国家开放大学（电大）专科个人理财考试知识题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型2 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同

2、人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱3 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.1/354 .金融理财的根本意义在于A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现

3、金流量报表C.资产负债表D.现金流量:表7 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益8 .尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力9 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10 信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权11 .社会上养老退休金的层次很多，其中（起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C企业补充退休金D.个人自愿投商业保险12 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。.8%B.I（）%C.15%D.20%

4、13 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具14 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款15 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍1A.5B.8C.I0D.1216 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器17 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业

5、17 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障18 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）oA.40%B.30%C.20%D.10%19 .（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益20 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.I5%二、多选题（15题）21 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前天收市价的（）A.10%B.2O%C.3O%D.5%22 .家

6、庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期23 .香港股票市场的投资品种I（TOA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金24 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值25 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税26 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定R的27 .遗产税税收筹划方式包括：（）A.设立多层投资公司B,以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D.把资产转移到境外28 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.

7、阶段性C.个人性D.总体性29 .契税的纳税筹划方式包括：（）A.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法30 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C基金D.国债回购31 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C货任保险D.医疗保险32 .信托的基本职能包括：OA财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能33 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B,可偿性C.可兑换性D.可流通性34 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期35 .艺术品投资主体的特点包括

8、：OA.资金充沛，熟悉市场情况B.范围广、层次多，适合大众投资者C对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者三、判断题（5题）36 .股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误37 .系统性风险是不可分散风险。A.正确B.错误38 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误39 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）A.正确B.错误40 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某H美

9、元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将5（XXX）元民币可以兑换得到多少欧元？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案ADDAADADA),11.Z3.45.6Z8.91.(1 I.B12.A13.D14.C15.A16.C17.A18.B19.C20.B21.AD22.ABCD2

10、3.ABCD24.AC25.ABC26.ABCD27.ABCD28.ABD29.ABD30.ABCD31 .ABC32.ABCD33.ABC34.ABDE35 .BCD36 .B37 .A38 .A39 .A40 .B41 .将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000+6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5(XXX)6.23561.3845=5791.60欧元42 .已知：C=20000,i=6%,t=IOPV=Q1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-i(1.+i)=279432.85元43 .(1)了解自己的理财目标；(2)评估自身风险承受能力；(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理.；(6)跟银行洽谈签订合同。