【《大学生信用卡诈骗犯罪的特点、成因及对策研究》8200字（论文）】.docx

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1、大学生信用卡诈骗犯罪的特点、成因及对策研究目录大学生信用卡诈鹭犯罪的晚点、成因及题研究11关诃：天省信用卡诈原因；相点；WNj”.”“.”“r”.”rr.”rr“一“一”“一1一、樗生Befc-.2二、档生僖用越劈wattw点分析2（一）大学生信用卡陵用柢况2（）大学生信用卡诈疆犯罪的现状及特点分析3生i8用卡1乍1.56因分“11.1111111“11111“11-.I-4（一）个体原因4（Ztsts53一稔行不使用卡发IIw环节的向B6”IJTIIp*四、特生停用F1.fiWfi三R6（一）银行建立大学生信用等级与饼估体系7（）父田要发挥在家庭教育中的感化和引导作用8（四）大学生自身培养正

2、确的观念9（五）建立链全法律法规体系9摘要：信用卡诈啸犯罪已经成为金融诈邪犯罪的主要类型之一。当前,大学生作为信用卡使用群体中的重要组成部分,极易在尚不成熟的消费观念和日甚一日的消费需求等对物质利益的过度追求中实施与信用卡相关的犯罪行为。因而.大学生信用卡诈窕犯罪应充分引起社会各界的高度重视,通过探究大学生信用卡诈骈犯罪的特点、成因,提出防范大学生信用卡诈骗犯罪的对策及建议。关键词：大学生；信用卡诈骗犯罪；原因；特点；对策在西方“先消费.后付款”的消费观念的影响下,大学生也已成为信用卡消费的主要群心不论社会对大学生使用信用卡讨论有多激烈，争议有多大,都不爱改变大学生持卡、用卡比例呈现逐年快速上

3、升的趋势随之而来的是近年来大学生使用信用卡诈骗犯罪案件数量的熠涨。大学生群体因其价值观和消费观等尚不成熟,在信用卡使用方面极易因为对物质利益的过渡追求，导致诸如恶意透支信用卡引发的巨额质务无力偿还等问题，致使大学生走向违法犯罪。因此.研究大学生信用卡诈罪犯罪的特点及原因.并提出相应的预防对策是十分S要的。一、大学生信用卡诈骗犯罪的概念关于信用卡诈典罪的定义,本又以刑法条文规定为准我国刑法第1%条规定,信用卡诈界罪是指以非法占有为目的.违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骈活动，骗取财物数默较大的行为。信用卡诈骗犯罪主要包括以下四种类型：一是使用伪造的信用卡型。此处的伪造是指完全模仿真实信用卡的

4、质地、模式、版块、图样以及碣条密码等非法制造信用卡和在真实信用卡基册上进行伪造。此处的使用是指行为人自己伪造后使用,也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用。二是使用作废的信用卡型。此处的作废是指过期作废的信用卡、挂失失效的信用卡和有效期间内停用的信用卡。三是冒用他人信用型卡。所谓“冒用他人的信用卡”指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的炮物、消贽、提取现金等诈骗行为。四是恶颗透支型。一般违法性的恶意透支.是指行为人以非法占有为目的,故急违反信用卡章程与约定进行透支.逾期不还，但诈骗金额较小的行为。在大学生恶菽透支型信用卡诈骗犯罪中，主观上以非法占有为目

5、的的恶意透支型信用卡诈骗犯罪较少,大多数都是因为无力偿还信用卡的债务或者是无视银行的催债行为而导致的信用卡诈狮犯罪。大学生信用卡诈漏犯罪与以上四种信用卡诈漏犯罪类型密切相关。大学生尚处在无稔定经济来源的阶段，因此,其她罪类型主要是恶意透支型与冒用他人信用卡型,也有一小部分涉及使用伪造的信用卡型。二、大学生信用卡诈骗犯罪现状与特点分析(一)大学生侑用卡使用柢况I”蒋阳访.大学生iEf1.快用信用生规15风险的关垃.浙江炫济2012尔:4041谡杳数据表明53.7%的大学生拥有信用卡,说明大学生对信用卡消施持有积极的态度.另一方面也可以看出大学生信用卡的使用潜力还很大。在持卡教堂方面,持有张信用卡

6、的比例高达68.3%,还有相当一部分学生甚至一个人申办了两张信用卡。而其办理信用卡的主要原因是使用方便和可以透支消费.此外,还有刷卡消费自觉时尚方便.还可以获得小礼吊.熠加信用积分等。但大部分学生对信用卡的各项使用条款并不清楚,由此反映出银行在向大学生推广信用卡时并没有对信用卡的各助条款和切雷进行详尽介绍，而很多学生在办理信用卡时也未对各助条款仔细阅读。大学生使用信用卡进行消费普遍用于服装、日常欢食和各种聚会等消费领域,正契合普遍大学生日常学习生活可能产生经济行为的大致方向。可见信用卡的消费结构是多方面的，大学生使用信月卡或主要的作用还是满足自身平时生活所需必翕品或者大学生活中聚餐等特有活动。

7、（三）大学生僖用卡诈骗犯罪的现状及特点分析1 .犯罪数量稳中有升近五年来,大学生信用卡诈验犯罪案件数量总体呈现平稳态势,但其中大学生恶意透支型信用卡诈骗犯罪案忤数量呈上升趋势,且涉案金额较大。2 .犯罪主体特点(1)主体具有特殊性大学生信用卡诈骗案件的主体是在校学生。在调查统计中,持有信用卡的大学生中有将近一半以上的学生存在透支额度较低、还款时间不固定等情况。大学生信用卡诈骗犯罪的主体具有一定的特殊性,大学生是一个有若高度开放精神.好奇心强和模仿电力强等特点的高发群体。在这些特征中最重要、危害最大的是他们对社会生活充满了好奇心理以及缺乏防范意识与自我保护意识:其次就是他们缺乏警惕心和法律知识:

8、最后就是大学生容易受周困环境影响而误入信用卡诈骗犯罪活动之中(2)缺乏自我控制力由于大学生正处于从幼稚转向成熟的特殊转型期,其自我控例力较差,易被眼前的蝇头小利所诱惑。例如当面对他人丢失的信用卡时，部分大学生往往抱有侥幸心理.想着利用他人信用卡出行消费活动不会被失主发现或者是失主去银行挂失注销后.相应的账单便会与失主之前的账单混在一起.掩人耳目。(3)案发后能及时悔改大学生在案发后都能积拨主动的承认罪行，且都能积极配合侦杳机关调杳，积极退怔、还款,获得被害人、发卡银行的谅解。亡朱公振.大学1口用K的现状、何咫及发收分析UI中国佗用卜20(12W任Ikg张缭缘M最内大学生信用卡使用现状调/研MJ

9、1.财讯3017(4)存在侥幸心理X学生在使用信用卡时存在饶幸心理,在面对银行的催收行为时以为选择忽视后银行便不会再追(5)具有很强的IwR性大学生是一个非常典型而且又很容易被忽视的群体，普通人认为大学生内心已经足够成熟,价值观等观念已经形成且清楚.但在大学生信用卡诈骆犯罪中他们却具有极强的隐蔽性,并且他们还可以通过一些手段来达到目的(比如使用虚假信息、利用信用卡号码进行欺诈等)3 .犯罪手段单一大学生信用卡诈邪犯罪手段较为单一,大部分大学生办理和使用信用卡的初衷都是为了实现自己超前消费的需求。由起初的先消赞，后偿还的想法到后来的无力归还是极易导致恶意透支信用卡犯罪的发生。例如.许多大学生通过

10、伪造个人高收入证明来办理高限额信用卡,以满足自身的豌形消费欲望,以致后来出现资金透支情况后,拆东墙补西墙,甚至使用别的银行的信用卡来恺还现在负愤的信用卡,这种“以卡养卡”式的方式导致自身负债不断累积,最后导致恶意透支型信用卡诈绵犯罪。4犯罪社会危害性较大大学生信用卡诈骗犯罪对社会带来的危害主要是社会方面。从金融制度风险看.大学生信用卡诈骆犯罪造成的累计效应,不仅会影响国家控制货币流动性过剩的效果,而且信用卡透支后逾期不还形成的大量坏账,还可能扰乱正常的金融秩序。三、大学生信用卡诈骗犯罪的成因分析1.介体原因1.攀比心理大学生虽然已经走出家门，但在经济上仍然依附家庭,许多消费行为仍然受限于固定的

11、生活费。部分大学生在和向学期友的相处过程中,会产生严重的拳匕匕心理。在正常情况下.大学生潟足自己消费需要的程度，决取于他们的经济收入水平。但有时由于受一定时期社会消匏水平日渐增高、经济条件好的同学朋友带来的高消费的示范效应及大学生本人“面子消费”心理的影响,大学生的消费行为互相激活,导致互相攀比。大学生消费攀比在高校中已经逐渐成为一种普遍现象,攀比之风现象风起云涌，好像不争个你死我活就不罢休的架势。物质的承比,无节制的消费.这主要体现在衣、食、住、行的各个方面。比如很多大学生买东西并不是基于要用而是要跟人家比、赶潮流;买名牌的东西并不是基于其品质而选却是由于它的名气可以显摆自己的地位，比阔气、

12、比有钱。在他们的眼里聚比视乎成为了他们买东西的主要动机,于是乎在他们的观念里就形成了“穿的一定要有名牌,多不多放一边”崇尚潮流、名牌的潜规则等等一些不健康的消黄。而这种心理极易造成追逐消防热点、负债超前消费乃至抢购等怪现瑛,将消费行为导入误区。脱濯自己实际收入水平而盲目攀高的消费心理。消费白领化是现今很大一部分大学生消费的最生动描述。2超前消费心理许多大学生在上大学之后才开始真正独立管理自己的生活.其中最重要的一项就是生活费的管理。许多大学生并不能合理的安排自己的消费,往往成为“月光一族”0这时候信用卡的适时出现，受到大学生的热情追捧。然而.使用信用卡消费的大学生们在享受便利的同时.也在超前消

13、费心理的支配下.提前一个月透支了下个月甚至再下个月的生活界.这种“透支”消费的方式将大学生推进一个恶性循环,在不知不觉中被拖入到信用卡风险之中。大学生因超前消费带来的信用卡风险问题,不仅让大学生面临若信用危机，更是其实施信用卡诈璇犯罪的重要诱因。3.金融知识匮乏银行为了打开大学生信用卡市场.往往提出如“零门槛办理”、“免年费”等优惠政策以及发送一些小礼昆来吸引大学生办理信用卡。然而,许多大学生对于金融知识并不了.解.在签订信用卡使用合同时没有搞清相关条目的涵义，而具合同中的优惠政策往往会附加各种条件,如“免除信用卡年费”的规定，其实仅仅免除了第一年的年费.且畜信用卡消费金额达到银行要求的固定数

14、目才可以免除年费。大学生对金融知识的慝乏也是导致大学生信用卡诈案犯罪的原因之一,大学生面对银行的营销“攻击”,往往会抵制不住诱惑.在尚未全面了解信用卡使用存在哪些风险的情况下,便匆忙办理信用卡,而面对信用卡使用导致的债务问题时,大学生因无力偿还,量终出现信用卡恶意透支的犯罪问题,成为信用卡诈罪犯罪人。（二）社会原因1 .市场经济的负面影响许多事实表明，商品经济的负面影响显然与刑事犯罪有关。而商品经济的物化性助长了拜金主义的滋生，人们的价值观与道德观发生了深刻的变化,“金钱万能”这样的错误的价值观念正在大学生中蔓延。有一些大学生抵挡不住物质诱惑,把追求自我利益最大化当做是人生的唯一目标。为此不择

15、手段，甚至不惜践踏国家的法律。大学生信用卡诈骗犯罪作为典型的经济犯罪类型,正是受这种市场经济的负面影响所致。2 .家庭的过渡溺爱在日常生活中.父母很少和孩子谈论“钱”,他们甚至不要求孩子分担家庭经济责任。有的家长甚至无视孩子花钱的方式,满足他们所有的要求,任由孩子挥霍金钱。而且,90后大学生的家长还没有接受过现代金融知识和金融技能的教育,因此很难准解表达如何理财。这种具有中国特色的“中国家庭式溺爱教育管教模式”成为大学生消费挈比的助推器。大学生家长过度的溺爱孩子.这种错误的教育方式导致了大学生形成了错误的价值观,形成了拜金、奢靡、享乐主义等不良习惯,当他们在大学里遇到自身无法支付的消费情况时,便会使用信用卡来支付.久而久之带来的信用卡账单却越来越厚,当他们有危机感时.殊不知已经构成恶意透支信用卡诈邪犯罪。其次大学生不同层次的消费群体的不良引导作用,也是导致越来越多的大学生形成旨目察比消费心理、利用信用卡进行忌消费活动来满足自身黄形的消费欲望的诱因,最后走上违法犯罪道路。